华夏久盈资产与易安财险合计38人被罚437万，5人终身禁业：强监管下保险机构内控漏洞亟待填补

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引言：

“ 当5人被终身禁业的重罚落下，资不抵债的机构艰难重组，保险行业在强监管风暴下，内控失效的积弊与风险处置的挑战激烈碰撞，行业生态究竟该如何破局重塑？”

本文为财鲸眼原创

作者：文博

编辑：小凡

微信公众号：caijingyan

在金融市场的稳健发展进程中，保险行业的规范运营至关重要。近日，国家金融监管总局公示的对华夏久盈资产管理有限责任公司和易安财产保险股份有限公司的行政处罚信息，犹如一颗重磅炸弹，在保险行业掀起轩然大波。2 家保险机构共 38 名相关责任人被罚，罚款总计 437 万元，其中华夏久盈资产 5 人被终身禁止进入保险业，这一处罚力度创下近年来保险资管行业之最，引发了行业内外对于保险机构监管与发展的深刻思考。

图片来源：国家金融监管总局官网

违法违规频发，行业规范缘何失守？

易安财险在此次监管审查中，暴露出诸多严重违法违规行为。违规资金运用致使公司利益受损，委托无保险中介资质机构开展保险销售活动，保险条款和费率违反规定，甚至编制、提供虚假报告等。这些行为不仅严重扰乱了市场秩序，也损害了广大投保人的合法权益。最终，13 名相关责任人员被警告并罚款 171 万元，原董事长李军被撤销任职资格，原总经理曹海菁被禁止进入保险业 5 年。

华夏久盈资产的违法违规问题同样不容小觑。协助其他机构违规大幅虚增偿付能力、违规运用资金造成重大损失、关联方报告存在虚假记载和重大遗漏等行为，严重破坏了保险资管行业的健康发展环境。25 名责任人被警告并罚款 266 万元，丁德胜、赵瑜纲等 5 人被终身禁止进入保险业，多名责任人也被处以不同年限的禁业处罚。

事实上，近年来保险行业违法违规行为屡禁不止，被禁业的保险机构人员数量不断攀升。2024 年，就已有 20 多位保险从业者被终身禁业，涉及基层员工、保险代理人以及保险机构高级管理层等各个层面。终身禁入这一严厉处罚，无疑为整个保险行业敲响了警钟，警示着每一位从业者必须严守法律与道德底线。

新规落地，能否根治内控失效顽疾？

今年4月30日，金融监管总局发布的《行政处罚办法》，自2025年7月1日起施行。该《办法》进一步明确了“从业人员实施的违法行为”的界定，为加强保险行业从业人员监管提供了更为清晰、有力的法律依据，凸显了监管部门对保险机构公司治理、内控管理的高度重视。加强对高管的监管，从源头上规范保险公司的经营行为，防范系统性金融风险，已成为当下保险行业监管的重要任务。

然而，部分业内人士也提出质疑，仅仅依靠法规的完善，是否就能真正解决保险机构长期存在的内控失效问题？如何确保新规在实际执行中不打折扣，仍是行业面临的一大挑战。

易安财险被比亚迪市场化重组

风险处置后，行业生态能否实现良性重塑？

从风险处置情况来看，易安财险和华夏久盈资产都曾面临严峻的困境。易安财险早在2020年7月就因触发接管条件被接管，截至2022年3月31日，资不抵债的状况十分明显。经过一系列复杂的破产重整程序，最终完成市场化重组，成为比亚迪全资控股的财险公司，实现了“涅槃重生”。华夏久盈资产的控股股东华夏人寿也曾被接管，经过股权变更等一系列操作，如今虽处于风险处置期，但也在逐步调整与规范。

但新的问题随之而来，重组后的保险机构能否真正摆脱过往的经营困境，建立起健康的发展模式？风险处置后的行业生态，又该如何实现良性重塑，以保障保险行业的长期稳定发展？

此次对两家保险机构的严厉处罚与监管举措，折射出保险行业长期存在的内控失效问题。部分保险机构为了追求短期利益，忽视合规经营，内部管理漏洞百出，导致违法违规行为滋生。而监管部门不断加大的监管力度，正是为了扭转这一局面，重塑保险行业的健康生态。

保险行业的健康发展，不仅关系到行业自身的稳定，更与广大消费者的切身利益息息相关。在强监管的背景下，保险机构必须深刻反思自身问题，加强内控管理，提升合规意识；监管部门也需持续发力，不断完善监管体系，确保保险行业稳健前行。

百度百科显示，深圳比亚迪财产保险有限公司（曾用名：易安财产保险股份有限公司）成立于2016年2月16日，注册地位于深圳市前海深港合作区前湾一路1号A栋201室，法定代表人为周亚琳。2023年5月，比亚迪正式拿下财险牌照，收购易安财险100％股权，中国银保监会批准“易安财产保险股份有限公司”变更为“深圳比亚迪财产保险有限公司”。

图片来源：百度百科

尾声：

“ 这场监管风暴不仅是对违法违规行为的雷霆震慑，更是保险行业自我革新的关键契机。唯有保险机构与监管部门携手共进，将合规理念深植行业肌理，才能让保险行业真正成为守护金融稳定、保障民生福祉的坚实壁垒，在规范中走向长远繁荣。”

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