政策优化利率调整 央地出实招降购房成本

来源：经济参考报

近日，为促进住房领域消费，湖南省住建厅联合其他部门出台了《湖南省促进房地产市场平稳健康发展若干措施》。据悉，这是湖南省自2018年之后，时隔7年再次出台省级层面促进房地产平稳健康发展的政策文件。

其中，多个措施涉及降低购房成本，以提升购房者购买力。例如，对购买首套、二套新建商品住房的，鼓励给予一定比例的契税补贴（契税补贴政策可以叠加），并可给予一定额度的货币或面积补贴；合理提高购买新建商品住房的公积金贷款额度上限，将二孩、三孩且子女未成年家庭贷款额度，分别在现有额度上限基础上再提高不低于20%、30%。

除湖南外，全国已有多地出台了降低住房购买门槛的政策。

6月7日，深圳印发了《深圳市提振消费专项行动实施方案》（以下简称《方案》）。其中，为了降低租购房成本，《方案》提出，扩大住房公积金使用范围，对本市范围内购买住房符合条件的，可申请提取一次住房公积金用于支付购房首付款；缴存职工本人及家庭成员在本市范围内无住房，并自2025年11月1日起两年内提取住房公积金用于支付房租的，每月可提取额从申请当月应缴存额的65%提高至80%。

5月下旬，上海同样发布了《上海市提振消费专项行动方案》，提出“扩大住房公积金适用范围，探索优化住房公积金使用政策，落实灵活就业人员缴存、提取和使用住房公积金的实施办法”，旨在通过优化住房公积金政策，进一步降低购房成本，释放住房消费潜力。

“热点城市对稳定房地产市场全局意义重大，这类城市外来人口和新市民众多，刚性住房需求潜力巨大。在当前居民收入、就业预期仍有提振空间的情况下，降低住房消费门槛成为政策发力的关键方向。” 广东省城乡规划院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉分析说。

值得一提的是，在购房补贴、契税减免等政策实施的同时，房贷政策也在优化。日前，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布了新一期贷款市场报价利率（LPR），5年期以上LPR为3.5%，较前期下降10个基点，迎来2025年首次下调。此外，公积金贷款利率下调0.25个百分点，5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%。

上海易居房地产研究院副院长严跃进认为，通过降低首付比例、下调房贷利率、延长贷款期限等方式，能有效减轻购房者资金压力，推动住房消费潜力释放。“虽然从表面上看，此次调整带来的房贷利率下调幅度有限，但事实上，近年来随着LPR的降息、银行基点的减少，以及‘认房不认贷’等政策的调整，购房成本已发生了本质性的变化。”

事实上，自2019年以来，5年期以上LPR已从高点的4.85%持续下调至当前的3.5%，累计降幅达135个基点。

严跃进强调，2019年房贷利率多处于“加点”周期，部分城市首套房贷利率可达5.84%（LPR基准4.85%+加点99BP），而2025年多地房贷利率已进入“减点”区间，部分城市首套利率低至3%（LPR基准3.5%-减点50BP）。根据上海易居房地产研究院测算，按100万元等额本息30年期计算，2019年利息总额达112万元，目前利息则降至52万元，利息总额减少了60万元，降幅达54%。

“贷款利率下调，让我们的贷款压力减轻了不少。”深圳的郭先生5月购置了一套总价900多万元的二手房，这是他购买的第二套房，目前还在办理贷款手续阶段。郭先生仔细算了一笔账：他和爱人两人的公积金贷款可以贷100万元，利率下调后，月供大概可以少还130多元；LPR下调后，商贷月供可以少还300多元；两项加起来，月供降低了近500元。

除了贷款利息支出降低外，郭先生坦言，如果不是贷款首付比例调整，即便贷款利率下调，他也难以购入第二套住房。据了解，近年来，经过几轮调整，深圳首套房首付比例已从高点的50%降至目前的15%，二套房首付比例从70%的高点降至目前的20%，购房者的首付门槛明显降低。

“对于购房者而言，政策调整带来的不仅是购房成本的降低，更是购房信心的提升。”严跃进说，随着各项政策持续优化，购房者的经济负担显著减轻，使得刚性和改善性住房需求得以释放，为房地产市场的回暖回稳提供了有力支撑。