出海热潮刺激国际银行服务需求“井喷”，渣打“对症下药”帮用户解决三大痛点

中国企业与富裕阶层“走向全球”的步伐正在提速！

2024年，中国对外直接投资增长10.1%，达到1627.8亿美元。随着企业加速出海，中国富裕阶层进行跨国资金管理与全球资产配置的需求也在稳步增长。

渣打银行近日发布的《中国富裕客群及企业家国际银行服务需求洞察与趋势》调研报告（以下简称“报告”）指出：近90%的受访者持有国际银行账户至少三年，而少数尚未开户的受访者有80%以上表示将在未来一年内开户。

但渣打此次调研也发现：国际银行服务中普遍存在语言与沟通障碍、线下客户服务质量、商业与个人银行服务的割裂现象，这已成为当前中国富裕客群与企业家获得更好跨境资金管理与全球资产配置服务的三大痛点。

通过扎实的调研，该报告揭示了富裕客群及企业家群体在选择国际银行服务时面临的需求变化和服务挑战，国际银行如何满足客群的多元化需求值得关注。据了解，本次调研共有1520受访者，包括301位香港本地居民以及1219名分别居住在中国内地、香港、新加坡、阿联酋等地的中国客群（指拥有中国国籍或者中国香港身份的客群）。其中71%为家庭群体，33%为企业家，具有较为广泛的代表性。

针对这些客群对国际银行服务升级的普遍需求与痛点，渣打银行在最近几年的实践探索中已经给出解决方案——秉承“以人为本服务至上”理念，打造一个既有语言、文化亲和力，又具备专业财富管理能力的优秀服务团队。近期还在大湾区推出“企业出海管家” 服务, 针对大湾区企业主度身定制, 陪伴企业主在出海之路上走得更加轻松、稳健。

更多中国人走出国门，带动国际银行服务增长升级

随着中国的贸易物流、资金流、人流全面与国际接轨加速流动，跨境金融服务需求也开始“水涨船高”。

渣打此次调研发现国际银行业务在中国富裕客群中的普及度非常高，已融入其日常生活。有近90%受访者持有国际银行账户至少三年，近三分之二人持有超过五年。目前尚未开户的少数受访者中，也有超过80%的人正考虑在一年内开户。报告显示，受访者开设国际银行账户，主要用于将储蓄、投资及其他资产在不同市场之间进行整合。受访者将工作/生意、财富管理和投资及分散风险列为他们开设国际银行账户的主要考虑。

富裕客群的国际银行服务需求非常旺盛，也呈现持续升级的状态。渣打调研显示：受访者在国际银行开户初期，主要办理储蓄和全球转账业务，随着对银行服务的熟悉，他们对资产配置理念逐渐升级，希望寻求更多元化的财富管理方案，有24%的受访者希望银行能提供更多样化的投资选择。

国际银行服务三大痛点待解

中国富裕客群与企业家的国际银行服务需求的快速增长和升级，也对跨境金融服务提出了更高要求。

渣打银行也在此次调研中发现，语言与沟通障碍、线下客户服务质量、商业与个人银行服务的割裂——这三个行业里普遍存在的问题，被受访者列为阻碍其在国际银行业务领域获得满意服务的“三座大山”。

渣打此次调研显示：四分之一的受访者因语言和沟通问题与银行存在障碍，而在大湾区这一问题尤为严重，有30%受访者深受其扰。在国际化程度和教育水平都比较高的大湾区，受访者都反馈出如此严重的沟通障碍，表明这背后不仅是语言能力的问题，更关系到文化与沟通习惯的差异，导致很多关键信息难以高效传递。

调研发现线下客户服务质量是受访者评价国际银行服务的重要因素。50%以上的中国内地和大湾区受访者在考虑国际银行服务时，依赖客户经理提供信息；近7成受访者每年至少前往国际银行账户所在地两次; 半数受访者在开户关键阶段期望得到客户经理更好的协助。更有约20%受访者指出：使用国际银行服务时遇到的常见挑战集中在线下客服：产品与服务咨询有限、缺乏专业财富管理和投资团队。面对陌生的市场、纷繁复杂的产品，专业团队的协助在国际银行业务中的重要性日益突出。

针对这一痛点，渣打银行已有针对性解决方案。据了解，渣打已配备了能够说流利粤语和普通话，且熟悉中国文化的“国际银行客户经理”团队来提供综合性服务。客户反馈说，听到服务团队能用自己熟悉的母语来解释复杂的金融产品，很多东西就能够秒懂。

很显然，用户期望国际银行通过不同的服务，来针对性解决其不同层次的需求。针对转账、汇款等简单的标准化业务，网络数字化转型自然能让用户更高效便捷地获得服务。但是针对跨境投资、资产配置等复杂性较高，且可能对资产升贬值产生关键影响的决策，用户更重视线下服务的质量与服务人员的专业性。

一位热衷于多元投资的深圳企业家说，客户经理经常邀请他面对面交流，充分了解他的需求，根据风险偏好来提供投资建议。20多年来无论多忙，他每个季度都要跟客户经理见面讨论资产配置新风向。客户经理还会帮他分析相关行业的国际形势和前景，针对如何在高科技、生物医药、新能源等方面如何布局提供建议。

渣打一向重视客户服务质量，将其视为企业核心竞争力之一。近年来在加强网络数字化服务转型的同时，渣打也采取一系列措施来提升线下客户服务质量。针对大湾区客户，渣打还建立了专属服务团队来提供更贴心的个性化服务。

破解综合金融服务痛点，“出海管家”一站式服务让企业家更省心

中企出海的步伐还将进一步提速。渣打调研显示：在受访的内地企业家中，有35%表示已经在国际市场运营，49%计划未来6 -12个月拓展国际市场。

中国企业加速拓展国际市场，直接带动跨境金融服务需求的增长。渣打调研发现：80%的中国企业家受访者打算把至少10%或以上的公司年收入用于对海外业务再投资，50%以上受访者对海外业务再投资比例高于20%。除了业务发展，受访者也非常重视为家庭积累财富和建立家族传承。

此次调研中，受访的企业家们普遍认为国际商业银行在开户流程便捷性、国际数字账户管理和高质量客户经理的服务方面有待改善，尤其是未能满足商业和个人银行业务综合财富管理服务的需求。半数大湾区受访者将“一站式跨境银行服务”和“专业财富管理投资人员”作为选择国际银行服务首要考虑因素。

中国企业家群体在加速海外扩张的过程中，其企业金融服务需求与家庭金融服务需求在很多方面存在交叉与重叠。而当前很多国际银行在机构设置上，是将企业服务与个人服务进行分离的，这就导致企业家们较难获得满意的一站式便捷综合金融服务。

除了传统的金融服务之外，很多企业家对增值咨询服务的需求也显著高于其他受访群体。95%企业家受访者将税务和法律增值咨询服务视为核心需求，但仅有43%受访者对当前这类服务“非常满意”。

针对这些多元化的需求，渣打中国目前已经打通企业金融服务与个人金融服务的壁垒，并于近期在大湾区特别推出“企业出海管家”服务，以多维服务为核心，量身定制一站式服务兼顾个人与企业需求, 包括跨境生活、下一代海外升学规划及家族财富传承等方面。在企业层面，渣打通过集团内的境内外业务协作，为走出去企业在境外的活动提供账户开立等综合金融服务，并与业内知名合作伙伴（如律师事务所、税务及会计咨询公司）联手，帮助企业妥善进行全方位出海规划、管理风险。

一句话总结，渣打此次调研“很有料”。调研不仅覆盖上千人，精准反映出中国富裕人群与企业家当前跨境金融服务需求“井喷”的最新发展趋势与升级方向，还归纳出用户当前普遍遭遇的三大痛点：语言与沟通障碍、线下客户服务体验、商业与个人银行服务割裂。关注跨境金融服务市场变化的业内人士、有跨境金融服务需求的朋友，都可以点击本文底部“阅读原文”，来获得完整调研报告了解更多细节。

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