对账系统PRD，多种对账模式，彻底搞懂对账

本文为一个超级对账系统的需求文档，帮你彻底搞懂对账系统的设计，拿来即用，可以直接用于项目开发

版本：v.1.0.0.0

系统名：统一对账核心系统

产品经理：陈天宇宙

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项目背景

目前支付核心对接通道高达400多，人工核对成本高达“6小时·每人·每天·12人”；数据核对准确性差，每日误差超过5%，资金误差超过105万，存在极高资金风险；经营分析与财务数据时效性和准确性差。（仅作参考，可按需调整）

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目标与价值

降低核对人力成本5小时·每人·每天·12人，折合人力成本11万/月；日终误差降至十亿分之8（仅作参考，可按需调整）

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产品架构

整个架构分为三个主要部分：左侧为业务系统层，负责处理平台内部数据，如订单数据、交易数据、卡券数据和支付数据等；右侧为外部渠道层，主要负责处理来自第三方支付渠道的清算数据和结算数据；中间则为对账系统层，其核心职能是在特定模型下完成左右两侧数据的核对工作，包括数据管理、数据解析、交易核对、资金核对以及核对结果管理等一系列功能。

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数据关系

数据关系梳理清楚了各模块各类数据之间的链接及衍生关系，重点关注资金账户、商户号、通道标识、取数任务所起到的串联作用

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功能列表

简单起见，直接用系统导航表述全量功能单元

以下为详细功能设计

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对账数据源管理

6.1支付渠道设置

配置接入的支付渠道方

6.2支付通道设置

配置接入的支付通道，当对账模式以支付通道为维度进行时，该配置需要用到，如果以账户为维度进行对账，该配置不会被用到

6.3资金账户设置

资金账户是支付业务的根基，无论是支付通道、清算文件还是结算文件，余额调节表等，都离不开资金账户，

资金账户我们要关注商户号、账号、启用日期、启用余额等关键信息，特别是这个启用日期和启 用金额，在资金对账、余额校验表、余额调节表对账都需要用到资金账户的基本信息，尤其是启用日期和期初余额至关重要，需要保证100%准确

6.4业务类型设置

业务类型作为对账全局的引用，在交易对账、资金对账等环节的数据解析、存储及核对，均统一使用该处的枚举配置

6.5数据获取任务和解析

数据的获取，可以通过渠道的文件申请接口等多种模式获取，需要预先进行任务配置

每个获取任务，需要关联一个解析规则，通过解析规则将文件数据解析到指定到数据库中

6.6划付规则配置

因为不用通道签约的结算模式不同，手续费的收取方式不同，因此实际结算到账的时间不同，不用费用项的到账时间和模式也不用，因此需要配置一个划付规则，设定不同账户或者通道的结算规则

在配置模式上，可以支持按账户、按文件、按通道等模式配置其资金划付规则，同样在规则配置上可以一次性全业务类型配置，也可以按照单业务类型配置，这适用于该账户某些费用存在特殊结算规则，比如手续费按月汇总收取且走单独的手续费账户等，这种情况下需要单独为手续费配置一个划付规则

6.7数据类型、表、存储

在支付经典模式下，平台支付数据payment、渠道清算数据clearing、渠道结算数据settlement为基础数据，以及基于划付规则生成的清结算汇总数据，该数据是资金对账的预加工数据

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逐笔对账模式

该模式实现两方数据1v1核对，以及多方数据的111串行、1vN汇总核对、平衡核对等各类的核对模式

7.1一对一基础核对模式

该模式是源数据之间一对一的逐笔核对模式，也是最基础的核对模式，在支付经典对账模式中，可用于平台支付数据与渠道清算数据之间的核对

对账项目列表

核对结果为执行对账后，得到的逐笔核对结果，可查看核对的明细数据

执行差错处理，直接跳转至该对账项目本核对日期的差错数据列表，这里需要预设差错类型

根据实际排查结果，对差错进行处理

差错处理执行以后，会得到差错处理记录

下图是常见的差错处理方式

进行差错处理操作，选择一个相应的差错处理类型。实际上就是选择了一个标准化的操作流程（SOP）。每个差错处理类型背后，都对应着一个具体的、标准化的处理流程，旨在将数据修复至与事实相符的状态。例如，在支付业务中，若遇到银行单边账且为在线业务，选择“补单”作为差错处理类型，那么系统就会调用交易核心的补单接口，将订单状态修复为“成功”

同时，在进行差错处理时，还需要考虑账务的处理方式。银行单边凭证和平台补单凭证属于逆向凭证，其处理流程通常是先进行单边挂账，再进行补单核销。

7.2N核对模式

该模式为2方以上数据组的核对模式，可以实现111串行、1vN汇总核对、平衡核对等迎合特殊业务场景的核对逻辑

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汇总对账模式

该模式需要对核对的原始数据进行预加工，按照预设维度进行不同程度的分组和分割，该过程需要确保汇总的完成性和准确性，通过设置相应的一个校验模式实现；该模式主要用于资金对账处理

8.1对账项目设置

设置汇总对账的执行任务，资金对账以“资金账户+日期”为任务执行维度

设置余额校验表，用于校验结算账单解析的完整性和正确性

重点需要说明的是余额表最重要的是获得“各类余额”，其关键数据获取的基本逻辑如下

8.2汇总对账的结果

汇总对账的结果主要是生成的应收应付和实收实付之间的差异数据，在详情中需要对结果进行确认

8.3汇总对账的差错处理

汇总对账（资金对账）的结果为确认对账以后所生成的差异记录，生成的长短款数据需要进行账务挂账的登记

根据实际资金排查情况进行挂账的核销，这里需要预设核销类型，核销处理需要进行原挂账的反向登记

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余额调节对账

该模式主要核对平台资金账与渠道动账的一致性，需要将在途资金进行调整后，核对调整后的双方余额的一致性，并将渠道未达账登记到我方资金账

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账务规则设置

对账系统需要在某些场景下向账务系统推送记账数据，登记指定的记账类型，完成记账，比如交易差错处理记账、渠道清结算数据的记账、资金挂账与核销的记账等

在配置中需要设定场景、数据类型、触发事件、记账协议以及记账的模式；与账务的交互关系可以参考下图

以上就是对账中心的PRD需求文档，进行一定程度的简化，如果想彻底掌握对账理论，可以阅读公众号相关文章。