“漩涡”中的“私人银行”

近日，一家股份制银行的“私人银行服务”，进入了大众的关注视野。

当新增存款达到千万级别，即能为子女争取到包括互联网大厂、金融名企的实习机会。这样的讯息一时间点燃了大众的“关注热情”。

虽然此后相关银行澄清，系该行私人银行部门委托第三方机构为客户子女提供实习培训和信息服务，并及时公告暂停此项服务，但各方的关注和讨论热度只升不降。

私人银行服务究竟有哪些？

这些服务涉及哪些领域和方面？

私人银行的门槛又是什么？

这些服务是如何与个人资产匹配的？

或许下文能够给出一些答案。

身体疗愈

“重逢另一个自我”。一家华南私行的客户活动海报上如此写道。

这场活动带领客户前往山谷与森林，通过颂钵疗愈的方式帮助客户放松身体。

据悉，颂钵疗愈是由特殊金属合金支撑，通过敲击发出丰富的声音和震动，让身体实现自我修复和平衡，成为近年来都市人减轻压力和焦虑的形式。

资事堂发现：这一家私行经常带客户“亲近大自然”，包括去森林公园摘水果、体验草地露营和荒野餐厅、山野自行车骑行、溪涧皮划艇。

远离城市喧嚣、舒缓情绪，遂成为私行维护客户的重要切入点。

与之相类似的还有体育赛事：有的私行会定期举办室外室内高尔夫活动。

当然，私行还会直接切入到身心健康的照护层面，比如心理健康的一对一服务、音乐疗愈、优质中草药识别与品鉴、现场理疗推拿、名医问诊等。

子女“赛事礼遇”

私行维护高净值客户流程之中，除了资产配置的服务，还会延伸至客户子女一代，以增加与客户之间的粘性。

实际上，客户女子亦是私行未来业务的储备客户资源，让其从小潜移默化地接触财富管理知识，融入社交圈层文化。

比如：有的私行定期举办亲子运动会、趣游博物馆，亦会安排客户子女在大型足球赛事中担任球童，并携手竞赛队伍球员步入赛场。

所谓的球童，在国际顶级足球赛事中，参赛双方必须携球童入场（即礼宾类球童），或在赛事中散布于球门线外的赛事服务类球童。

另有让客户孩子“零距离”接触足球队员的方式，比如东北一家私行组织客户的女性孩童与国家女足队员进行互动，通过游戏进行传球等。

值得一提的是：亦有面向子女群体的“脑力比拼”：华北地区一家私行面向年龄15-23岁之间的客户子女，于今年初策划了金融剧本杀（角色扮演类互动游戏），借此感知金融行业的未来趋势。

为教育“支招”

资事堂注意到：私行服务的重要一环就是“陪伴”客户子女，其中教育是重头戏，不仅涉及学业教育，而且覆盖外部机构的实践实习活动。

其一，高考升学与志愿填报服务，通过一对一咨询、线下沙龙和线上资讯服务，为考生和家长提供梳理性服务。

有私行在服务中提及“为客户准备了高考后紧急升学护航的服务，不同路径保障孩子能够有更好的升学选项。”

其二，海外地区院校的录取指南活动。除了大学教育，私行还侧重中学择校的咨询服务。

内容包括：适合读国际学校的孩子类型、国际课程选择、备考国际部/国际学校。

另有私行专门为在有高中阶段出国留学意向的客户子女，现场提供北美高中教育的规划服务。

其三，游学活动，带领客户子女前往发达国家的名校访学，并与对应学校的教授进行交流，并在宣传中提及获取相关教授升学推荐信的细节。

其四，海外实习机会，私行通过自身资源网络，或协调第三方机构为客户子女提供相关职业机会，有些服务甚至覆盖到在校高中生。

比如，今年一家私行面向客户子女（16-25周岁正式注册在校高中生、大学生、研究生），提供联合国青年人才培养计划的参与机会。

值得注意的是相关客户子女入选的标准相当宽松：

专业不限，报名后提供线上先导课，然后参加网络选拔面试，入选后前往瑞士日内瓦。

十岁触达财富前沿

除了升学类的陪伴，部分高中就读的客户子女有机会零距离接触金融机构，包括：“现场”了解银行内部运行机制；前往险资机构“获取行业见解”；与保险法律顾问面对面交流“资产规划理念”。

资事堂还注意到：有私行客户的子女，十周岁起就有机会接触到专属的“田野调查”。

比如：符合上述年龄标准，即可参与相关游学训练营，包括参访汽车制造企业，学习汽车发展史和自动驾驶知识，还有低空经济企业创始人、虚拟现实技术的专家为其授课。

就业类“准备”

私行维护客户关系中，为客户子女提供就业指导是一个重要的环节，形式各异。

比如：北京一家大型私行专门组织留学生的“回国就业准备”的讲座，内容涉及海外内就业环境分析、实践内容在就业中的占比成分、职业规划的步骤安排等细节。

“记忆储存”

私行对客户家庭的陪伴，曾推出“记忆储存”之服务项目。

今年春节假期结束后，一家西南地区的私行布置场地并聘请了专业摄影师，为客户家庭（甚至是几代同堂）留下温馨合影。

按照这家私行的说法，此举是“增强与私行客户之间的纽带·····定格幸福瞬间。”

此外，文化类的亲子活动亦可塑造“家庭记忆”：华北一家私行与书法机构举办“诗书画印”亲子公益课堂，总计邀请仅20个私募客户家庭，在现场写下自己的“墨宝”。

有的私行会定期围绕客户子女心理健康举办讲座，比如邀请心理专家解答培育“幸福的童年”、“幸福的大脑”等。

闲情逸致

高净值客户在物质需求得到满足后，往往更注重精神层面的追求，于是衍生出各类“闲情逸致”的定制化活动。

比如：山茶炒制技艺的研习活动，宣传中强调“禅茶舒养，静心视界”。

再如：经典歌剧赏析为主题的讲座，主讲嘉宾是某交响乐团团长；由文物学家讲授水下考古与丝绸之路。

又如：邀请中国古典诗词领域名家对经典作品进行文本分析，且是一种系列性课程，高净值客户还需要完成“课后作业”，相关专家还会进行点评。

客户资产门槛“千里挑一”

尽管如今，几乎所有大中型银行都设有专门从事私人银行业务（后简称“私行”业务）的部门或团队，但其实私行这个业务的诞生并不长——距今不过十八年。

此项业务最早是在2007年，由一家国有大行在境内推出的。此后，迅速被各家大型银行模仿并跟进，直至目前几乎成为大中型银行的标配。

目前，国有大行和国内大型股份行的私行门槛都比较高，最低的在800万元（金融资产）左右，更多的银行把门槛设置在1000万元上下。

而部分外资行的门槛以外币计，折算下来可能达到1300万~1600万人民币一线。

根据业内推测，目前国内各家银行的私行客户大约合计在50万人以上（未排除一人在多行重复开户可能）。

以较宽松口径推测，拥有私行客户资格的家庭，大概是目前国内家庭数量的千分之一以内。

这或许也是一些银行甘愿为私行客户提供更多“定制服务”的动力吧。