“三省”理念破局民营经：金融壹账通重构金融生态链的实践样本

5月20日正式施行的《中华人民共和国民营经济促进法》，标志着我国民营经济发展进入法治化新阶段。这部被誉为“民营经济宪法”的基础性法律，首次以立法形式明确“数据信用替代抵押”等创新机制，通过制度创新破解融资瓶颈、激发创新动能，为民营经济高质量发展提供坚实保障。

在此背景下，金融科技作为推动民营经济融资创新的关键力量，迎来了新的发展机遇。金融壹账通作为行业先行者之一，凭借前瞻性布局抢占先机，通过深度参与多地金融创新实践。同时，作为平安唯一对外金融科技输出窗口，金融壹账通秉持平安 “省心、省时又省钱” 的 “三省”工程理念，将其作为服务民营经济的核心指引，持续探索金融科技的深度应用，致力于通过技术创新为民营经济提供更加便捷、高效的金融服务，为破解小微企业融资难题提供技术支撑与实践范例，成为推动民营经济高质量发展的重要助力。

战略预判：穿透政策周期的基建先行者

《民营经济促进法》确立“数据信用替代抵押” 机制时，金融壹账通已提前在地方完成技术到模式的全流程探索。这种预判能力源于对民营经济融资痛点的深度解构，通过数字基建提前疏通堵点。

小微企业融资面临 “信用评估难、成本收益失衡、服务触达不足” 困境。传统金融机构依赖抵押物和财务数据评估风险，但小微企业资产规模小、财务不规范，导致融资渠道受限。尽管政策推动普惠金融，但覆盖率和融资成本问题依旧。

为破解难题，从2020年开始，金融壹账通利用区块链技术打破银企信息孤岛。针对信贷审批痛点，金融壹账通自主研发数字SME信贷系统，利用AI技术构建企业信用画像，实现审批自动化、可视化，审批耗时降30%。面对“有资产难变现”痛点，金融壹账通创新了信用背书方式，推出了金捷盈AI房抵方案。该方案通过业务+AIGC赋能金融机构，帮助各金融机构打造房抵贷创新产品，实现获客多元化、审批自动化、风控智能化、运营数智化。某东部银行借助金捷盈AI房抵方案，使房抵贷线上化流程占比达92%，客户经理产能提升6倍，实现快速批复和放款。

金融壹账通通过数据信用替代抵押、AI 重塑信贷流程、创新信用背书方式，助力中小微企业突破融资难题，实现从 “不可能三角” 到 “全链路覆盖” 转变，为民营经济高质量发展注入动力。

业内人士认为金融壹账通并不是被动地等待政策指令，而是通过“数字基建思维”提前洞见民营经济融资的关键堵点。它在地方场景中的深度耕耘，不仅为政策创新提供了宝贵的技术蓝本，更体现了公司将技术创新与国家战略需求紧密结合的能力。这种“政策未动、技术先行”的预判能力，是金融壹账通在金融科技领域取得领先地位的关键所在，也为整个行业的创新发展树立了新的标杆。

深耕技术：平安 "三省" 理念下的金融科技进化

在金融科技领域，效率提升从来不是单一环节的优化，而是一场覆盖全链条的生态革命。作为中国平安科技能力的“输出枢纽”，金融壹账通以“省心、省时、省钱”为标尺，用十年技术积累重构金融服务的价值坐标系。依靠强大的科技赋能，金融壹账通在助力金融机构降本增效、推动数字金融发展方面取得了显著成效。

在保险领域，金融壹账通通过数字化产险和数字化寿险两个解决方案，助力保险公司实现管理营销、客户经营及理赔事宜全流程数字化。产险领域，其端到端产险解决方案覆盖“理赔+承保+服务”全链条，集成AI分析与智能风控能力，实现风险预测、成本管理与流程自动化。例如，某财险公司引入后风险减损率提升30%，运营成本下降超20%，车险业务智能化水平显著优化。

寿险领域，金融壹账通推出“全能代理人”数字化方案，搭载AI增员筛选模型与OCR工具，提升销售、核保、理赔全流程效率。香港某保险公司上线后，业务线上化率次月提升至80%，出单时间减少50%，精细化管理能力与客户体验显著改善。通过“技术+场景”深度融合，金融壹账通助力保险机构实现降本提质，践行平安“三省”服务理念。

在银行领域，金融壹账通同样展现出了强大的技术实力和服务能力，通过轻量化技术输出，成为金融机构数字化转型的“加速器”。西南某城商行引入其SaaS核心账户平台后，一个月内新增21万用户，业务规模增长20%，单账户运营成本降至1元，交易自动化率达99%。该平台利用云计算和分布式架构的优势，大幅降低了单账户的运营成本，打破了传统银行账户成本高的限制，为银行拓展客户提供了强有力的支持。同时，平台还提供了丰富的金融服务功能，支持银行快速创新和推出多元化产品，提升客户体验。

金融壹账通的技术赋能不仅提升了金融机构的效率，更显著地为民营经济带来了普惠价值。以某民营银行为例，在引入金融壹账通的信贷全流程数字化解决方案后，贷款业务流程效率提升了超过40%，模块化可配置迭代效率提升了30%，AI自动风控能力更是提升了50%。这些成果不仅优化了信贷流程，提高了放贷效率，还显著提升了银行的风险管理能力。从行业层面看，截至2024年末，普惠小微贷款余额已达32.93万亿元，平均利率较5年前下降2.49个百分点。

金融壹账通的“三省”理念及其背后的技术创新，不仅为客户带来了实实在在的利益，也为金融科技行业的发展提供了新的思路和方向。通过不断的技术深耕和理念创新，金融壹账通正引领着金融服务向更加智能化、高效化和人性化的方向迈进。

生态反哺：从区域破局到全球赋能

在全球化浪潮中，金融壹账通的出海战略展现了其独特的前瞻性。自2018年以来，金融壹账通积极推进海外市场布局，开发了一系列创新的金融科技解决方案，满足了不同地区客户的多样化需求，助力各地金融服务生态系统的全面数字化转型。

在东南亚，金融壹账通积极布局。据公开资料显示，多家东南亚的金融机构都与金融壹账通有多维度的合作。今年年初，马来西亚的第二大银行联昌国际银行的菲律宾子行与金融壹账通又续签了四年新合约。

另据披露，自2018年以来，金融壹账通积极推进海夕专汗十球金融科技行场布局，展。截至目前，金融壹账通的业务已覆盖南非、新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联南等20个国家和地区，累计服务197家境外金融机构。

此外，金融壹账通提出了将智能化风控体系、数据价值重构框架输出至东南亚、中东等“一带一路”沿线国家的计划，旨在帮助当地金融机构提升服务科创企业的能力。例如，在粤港澳大湾区，金融壹账通旗下的深圳CA利用粤港电子签名互认资质，提供了全流程电子认证服务。通过区块链技术，确保了电子签名的合法性、有效性和不可篡改，结合先进的密码学和身份认证技术，保障了跨境业务的安全与可靠。

截至目前，深圳CA已与国内多家头部金融机构合作，先后为四百余万个人和机构用户提供实名认证及证书签发服务，有效解决了投资者跨境金融业务办理难的问题。

通过区块链技术实现跨境贸易数据的可信共享，简化通关流程，提升跨境物流与结算效率。同时，金融壹账通还与香港某知名银行合作，完成个人信息跨境流动标准合同备案，打通了粤港跨境数据通道，为大湾区金融创新提供了有力支撑，推动民营经济在全球价值链中迈向更高水平。截至目前，金融壹账通的业务已覆盖南非、新加坡、泰国、马来西亚、印尼、阿联酋、菲律宾、越南等20个国家和地区，累计服务197家境外金融机构。

与此同时，金融壹账通正逐步从“解决方案提供者”升级为“金融生态共建者”。在这个生态中，既有西南城商行“一元账户”的效率提升，也有新能源车险保费的革新，更有县域农户“指尖贷款”的便捷体验。所有这些改变，都指向同一个核心：让金融服务像水电一样普及和便捷，实现“省时的体验、省钱的选择、省心的信任”。

截至目前，金融壹账通已覆盖国内99%城商行、65%财险公司及48%寿险公司，并拓展至中小银行与股份制银行；服务100家政府及监管机构，打造了一系列金融科技“新基建”，超200万家中小企业因此而受益。

展望未来，金融壹账通在《民营经济促进法》的政策引领下，依托技术创新与国际化布局的深度融合，有望成为民营经济全球化发展的核心科技引擎。其以跨境金融合作破解融资壁垒、以数据信用重构服务逻辑、以开放生态链接全球资源的实践，不仅为民营企业 “走出去” 提供了 “效率与安全并重” 的解决方案，更以科技赋能的方式，推动我国普惠金融从 “国内普惠” 向 “全球普惠” 升级，为增强民营经济国际竞争力。