税优赋能长期护理险：以长期主义，解 “银发困局”

国家统计局官网最新数据显示，截至2024年底，全国60岁及以上老年人达到3.1亿，占总人口的22%。“银发时代”的悄然来临，意味着全社会老龄人口比例的增长，而随之而来的，还有老年人日益增长的护理需求。

政策春风吹拂下，被誉为“第六险”的长期护理险已成破局关键。从《2019年国务院政府工作报告》提出的“扩大长期护理保险制度试点”到《2025年国务院政府工作报告》的“加快建立长期护理保险制度”，字里行间可预知，长期护理险制度全国落地已成一种趋势。

而在这场由政策推动、旨在为千万家庭搭建保障屏障的持久战中，许多保险公司也积极作为，用专业的产品与服务响应政策号召。这其中，中意人寿保险有限公司（以下简称“中意人寿”）以23年专业积淀，携中意岁岁守护护理保险（以下简称“岁岁守护”），用金融温度守护客户的体面与尊严。

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长期护理险

如何实现“节税+保障”双重价值

长期护理保险属于商业健康保险的一种，简单来说就是为那些因疾病、年老或意外导致生活无法自理的群体设计的保障工具，能够为被保险人的长期医疗护理或者照顾性护理服务提供经济保障，在一定程度上应对老龄化社会带来的日益增长的护理需求，缓解家庭照护的经济负担。

国家金融监督管理总局2023年印发的《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》对商业保险个税优惠政策做出了调整，将适用个人所得税优惠政策的商业健康保险产品范围，扩大到商业健康保险的主要险种，包括符合该通知要求的医疗保险、长期护理保险和疾病保险。

2023年税优健康险政策的扩容，首次将商业长期护理险纳入个税抵扣范围，从宏观层面来看，长期护理险这种“节税+保障”的双重价值，意味着消费者可以利用财税工具助力家庭应对老龄化风险——投保人不仅每年可享受2400元（每月200元）的税前扣除节税额度，又能帮家庭构筑起应对失能风险的金融屏障。

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02

中意岁岁守护护理保险：

双重政策驱动，护理保障更贴心

在“加快建立长期护理保险制度”和“商业长期护理险首次被纳入个税抵扣范围”的双重政策驱动下，商业长期护理险的发展正在步入快车道，多家保险公司都在陆续推出相关产品。中意人寿近期推出的岁岁守护，就是一款匠心打磨的长期护理险产品。

岁岁守护为消费者提供“特定疾病和意外伤残的护理保障”，通过“护理保险金”帮助客户缓解家庭经济压力。

若被保险人因意外导致伤残（1—3级），或确诊合同约定的10种特定疾病（如严重脑中风后遗症、严重阿尔茨海默病等），保险公司将根据情况一次性给付护理保险金，帮助客户应对康复护理、生活照护等费用，并通过差异化的年龄分段机制，为不同人生阶段提供适应性保障。

同时，中意人寿这款长期护理险产品也可享受税优健康险政策，个人所得税应纳税所得额越高，节省个税越多。对于消费者来说，可谓是一场“节税+保障”的“双赢”。

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03

用长期主义

做您人生路上的终身伙伴

与养老、医疗等社会保险一样，政策性长期护理险虽然能够较大程度满足失能、半失能人口基本的长期护理需求，但商业长期护理险却能满足家庭更高的要求、更充足的长期护理需求，与家庭共担风险，致力于成为您人生路上的终身伙伴。

然而，即便从国际视角来看，商业长期护理险还是人寿保险产品中的一个“新成员”，只有几十年的历史。

面对这一现状，中意人寿依托股东实力以及自身的稳健经营能力，通过产品与服务的专业深耕，助力商业长期护理险的发展。依托中方股东所属集团中国石油天然气集团有限公司和外方股东意大利忠利保险有限公司两大世界500强企业的优质资源，中意人寿在23年发展历程中，始终秉承“成为客户终身伙伴”的理念，坚持长期可持续发展。截至2024年末，中意人寿总资产达2219亿元，年度总保费突破360亿元。

此外，保险公司优秀的风控和投资实力，对于消费者来说，也是一颗选择保险产品时的“定心丸”。

一方面，自成立以来，中意人寿的偿付能力充足率始终达监管要求，近五年，其综合偿付能力充足率一直保持在200%左右的水平，同时，风险综合评级（IRR）已连续七个季度取得AA/AAA类成绩。

另一方面，中意人寿优秀的投资实力，也为其稳健发展护航。2013—2024年，依托旗下中意资产管理有限责任公司，中意人寿平均总投资收益率达5.56%，在行业内表现出色，连续四年荣获有资本市场“奥斯卡”美誉的“中国保险业投资金牛奖”，并在2024年度的金牛奖评选中一次揽获四项大奖。

从长远角度来看，能够长期稳健发展的保险公司，更能穿越周期兑现对客户的承诺，满足客户的长期护理需求。而无论从经营情况还是经营理念来看，中意人寿都是一家能够以长期主义陪伴客户稳健前行的保险公司。

当老龄化正在慢慢从社会议题演变为每个家庭的真切挑战，当护理需求从统计学数字具象为父母蹒跚的背影，中意人寿正以躬身入局的姿态，力图将政策文件中的制度蓝图转化为千万家庭触手可及的安全感。其依托长期主义的经营理念，不断推出优质的产品与服务，为应对老龄化社会的“银发困局”贡献着自己的力量。

撰文：胡婉香

编辑：一诺

设计：晓滢

校对：安文

审核：曦曦

出品：新时代保险研究院