人民法院关于民间借贷纠纷案件4则典型案例

1、平台公司及其负责人、业务员因涉众型经济犯罪被处刑罚，投资人可以凭业务员此前出具的“担保函”要求其承担民事责任吗？

【基本案情】

2013年，周某设立理财公司，后陆续在全国设立多家分公司，通过订立“债权转让协议”等方式销售理财产品。某理财分公司于2015年设立，丛某为实际负责人。2018年1月，丛某向姚某推销理财产品，姚某投资90万元，丛某向其出具担保函载明：收到姚某90万元整，债权转让协议本息1011600元，如在合同期限一年内发生任何风险，该风险自动转让给丛某，由其承担还款责任。此后，姚某仅收到丛某转账的9000元。2020年7月24日，法院判决某理财公司、周某犯集资诈骗罪，姚某收到法院发放的案款8万元。2021年9月3日，法院判决丛某犯非法吸收公众存款罪。

【处理结果】

一审法院认为，案涉债权转让协议有效，丛某出具的担保函亦有效，判决丛某给付姚某819000元。二审法院认为，姚某系某理财公司所涉集资诈骗刑事案件的集资参与人之一，丛某作为某理财分公司的实际负责人，其为案涉款项出具担保函等行为均与相关刑事案件所涉事实直接相关，且丛某亦被生效刑事判决认定犯非法吸收公众存款罪。鉴于此，姚某的损失应通过刑事程序进行处理，本案不属于人民法院受理民事案件的范畴。据此，二审裁定驳回姚某某的起诉。

【案件启示】

非法集资案件本身触犯刑法规范，同时又牵涉单个集资合同的民事效力问题，特别是在单位构成犯罪却无法全额退赔的情况下，投资人往往寄希望于业务员出具的“担保函”“承诺函”等相关文件，通过民事追偿的方式试图减少损失。但在同一案件的法律事实同时符合民事规范和刑事规范的构成要件而引发刑民交叉时，通常以“先刑后民”为原则，业务员出具“担保函”“承诺函”等的行为属于犯罪事实的一部分，刑事吸收民事程序，投资人只能通过追赃主张权利。广大投资人务必理性投资、谨慎投资，不能因业务员的所谓“承诺”而将自己的血汗钱打了水漂。

2、投资“代币”亏损，可以向介绍人主张返还吗？

【基本案情】

张某某与颜某在网上相识，颜某称有“幻影”、“红细胞”、“T00”等项目投钱买币返利高，张某某遂多次转款给颜某，并根据颜某所发的网址在“幻影”上注册账号，加入“幻影”项目的微信群。经合计，张某某总计向“幻影”、“红细胞”、“T00”项目产品投资111150元，颜某向张某出具说明“我个人欠张某某248000元”。

【处理结果】

一审认为，案涉“幻影”、“红细胞”、“T00”等项目平台通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，本质上属于一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。故法院裁定驳回原告张某某起诉，移送公安机关。

【案件启示】

代币不具备法定货币的同等价值，投资代币在我国属于非法金融活动，所谓的投资平台可能是犯罪分子人为操控的虚假平台，所谓的代币投资项目也并非真实存在。社会公众需要高度警惕代币发行融资与交易的风险隐患，切莫因为高额返利等诱惑将存款投资代币最终导致血本无归。同时，社会公众应当对各类使用“币”的名称开展的非法金融活动，强化风险防范意识和识别能力，及时举报相关违法违规线索。

3、父母为子女购房的出资，子女应当返还吗？

【基本案情】

崔某甲、王某之子崔某乙与张某于2015年3月17日登记结婚。2017年2月28日，崔某乙向殷某购买价款130万元的房屋一套。之后，崔某甲、王某向殷某银行转账31万元、交付现金9万元，合计40万元。同年4月24日，张某与某银行签订按揭贷款合同，贷款金额81.8万元。为归还案涉房屋银行贷款，王某于2019年2月12日向张某银行转账20万元、崔某甲于2020年2月14日向崔某乙银行转账15万元。崔某乙、张某于2020年9月22日登记离婚，并将案涉房屋作为夫妻共同财产进行了分割。崔某乙离婚后向崔某甲、王某补写了总金额为93万元的借条四张。后崔某甲、王某诉至法院，要求崔某乙、张某共同归还借款87万元并支付利息。崔某乙对借款予以认可；张某辩称案涉款项系在崔某乙、张某夫妻关系存续期间对两人的赠与，请求驳回崔某甲、王某的诉讼请求。

【处理结果】

法院认为，本案的争议焦点为崔某甲、王某与崔某乙、张某之间的经济往来属赠与还是借贷。根据王某与张某的通话录音分析，张某陈述崔某甲、王某向崔某乙、张某提供资金时明确表示购房的钱是要归还的，说明崔某甲、王某提供资金时的意思表示为借贷并非赠与，因此本案应认定为借贷关系。崔某乙、张某在婚姻关系存续期间以上述借款共同购房，且在离婚时将案涉房屋作为共同财产进行了分割，故该款为其二人的共同债务，应承担共同还款责任。遂判决崔某乙、张某归还崔某甲、王某借款本金75万元并支付相应的利息。

【案件启示】

目前房屋价格虽整体呈现下行趋势，但普通人购买房屋仍面临一定的经济压力，父母为子女婚后购房出资已成普遍的社会现象。在子女婚姻状况恶化后，父母为防止财产流失往往以出资款系借款为由向子女及其配偶提起诉讼主张还款，出资方子女多对借款予以认可，配偶则以出资款源自赠与进行抗辩。为厘清出资款的性质，可从以下几个方面考量：

一、探究当事人的真实意思表示。

1.如父母在出资时明确表示为借贷或赠与，则应根据意思表示作出认定；如父母出资时无明确的意思表示，审判实践中将结合微信聊天记录、电话录音、离婚纠纷中的自认等各种形式的证据，合理认定出资款性质。

2.审慎认定借条的证明效力。对于子女及其配偶共同签名的借条，无论形成时间，都应认定为父母与子女及其配偶之间达成借贷合意。对于出资方子女单方出具的借条，应考察借条的形成时间，以考查是否达成借贷合意。

二、合理分配当事人的举证责任。

鉴于父母与子女的亲缘关系，父母在出资时表意不明且未保留相应证据的情况不在少数。出资款性质因无确实证据证明而使案件事实不清或处真伪不明状态时，则适用举证责任分配规则认定出资款性质。

三、平衡父母利益与子女及其配偶利益。

此类纠纷涉及父母利益、子女及其配偶利益的冲突。法院在对出资款性质作出认定时，将综合考虑案件相关因素、实现法律实质正义，努力实现二者利益的平衡。

4、集资诈骗的公司破产了，之前的“投资款”能通过破产程序进行主张吗？

【基本案情】

2019年11月15日，甲公司向张某某出具收据一份，载明：交款单位为张某某，收款方式为现金，金额206524元，收款事由一栏写明集资款8.17，该收据加盖了某公司印章，并有该公司会计韩某某的签名。2020年4月29日，当地公安局决定对甲公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查。2021年8月24日，一审法院裁定受理甲公司破产清算一案。2023年9月28日，该公司破产管理人向张某某发出破产债权审核告知书，主要内容为：张某某申报债权金额为254017元，管理人确认206524元。后张某某提出异议，管理人于2023年12月13日答复称，张某某的原始收据中不存在利息，对张某某的债权异议不予认可。张某某起诉要求确认对某公司享有254175元破产债权。

【处理结果】

一审法院认为，甲公司涉嫌刑事犯罪，应由公安机关侦查，本案目前尚不属于人民法院民事诉讼受理范围，故裁定驳回张某某的起诉。二审法院认为，公安机关已决定对甲公司涉嫌非法吸收公众存款案立案侦查，如甲公司构成非法吸收公众存款罪，则该公司通过犯罪行为获得的财产不属于破产财产，而应由司法机关依法追缴，返还受害人。本案争议尚不属于人民法院民事诉讼的受理范围，故对一审裁定予以维持。

【案件启示】

企业犯罪所得是企业通过犯罪行为所获取的财产，该财产本质上不属于企业的财产，所有权不归属于企业，而由受害人所有，故当然不属于破产财产的范畴。破产管理人有管理和处分破产财产的法定职责，但对于破产财产以外的部分，并无管理和处分的权利。当企业涉及非法集资犯罪时，所谓民间借贷被认定为集资犯罪行为，集资到的财产作为犯罪所得，应从企业财产中剥离出去并返还给受害人。作为受害人，应当通过刑事追缴的途径实现自身利益，而不得将被诈骗款项作为破产债权向管理人进行申报，管理人也不得将此认定为破产债权。