银行承兑汇票贴现利率：国股最低至1.15%，大商银行稳定在1.20%

在承兑汇票市场中，市场利率始终是影响贴现利率变化的核心因素。当央行公开市场操作放量、市场流动性充裕时，票据贴现利率便有下行空间；反之则趋紧。

5月13日资金市场动态简要：

• 央行开展1800亿元7天期逆回购操作，利率维持1.40%，但当日净回笼2250亿元；
• 银行间资金利率偏松，CNEX资金情绪指数报46，属偏宽松区间；
• 债市情绪修复、资金供需平稳，为票据贴现营造了良好的利率环境

银行承兑汇票贴现利率走势图解读（6个月期）

图中展示的是国股银行（橙线）与大商银行（蓝线）半年期承兑贴现利率走势（4月14日至5月13日）：

• 4月中旬至4月下旬，两类银行贴现利率同步出现下行，国股最低触及1.15%，大商银行最低为1.19%
• 自4月25日起，利率有所回升并维持震荡；
• 至5月13日，大商银行半年期贴现利率为1.20%，略高于国股的1.15%，但整体利差保持稳定；
• 趋势解读：利率短期低位震荡，反映出市场短期流动性宽松背景下，银行保持审慎投放节奏。

银行类型对贴现利率的影响（数据来源：银企贴平台 ）

解读要点：

• 国股银行提供最优贴现利率，适合票面信用好、账期较长的银票；
• 城商行与农商行贴现利率相对偏高，企业在贴现时需关注到账速度与票据接受程度
• 三个月期贴现利率普遍高于半年期，反映出市场对于短期资金价格的敏感度提升。

当前票据市场供需情况一览

根据银企贴平台转贴现市场动态与票交所公开数据：

• 今日大行与农商积极收票，双国贴现价格在1.08%-1.10%间窄幅震荡；
• 截至5月12日，5月预计票据到期量达2.88万亿元，当前累计贴现6957.43亿元，贴现进度约24.15%
• 剩余14个工作日内，日均贴现需达1560亿元以上，市场将保持一定贴现供给压力

常见问答：承兑汇票贴现利率怎么看？贴现几个点算合理？

Q：承兑贴现一般不需要几天到账吗？
A：是的！通过正规渠道或平台，如银企贴，贴现到账最快1分钟，常规为当天到账。

Q：贴现几个点才算合理？
目前半年期银票主流贴现利率如下：

• 国股：1.15%-1.20%
• 大商：1.20%-1.25%
• 小城商：1.30%左右
• 农商：1.35%以上

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结语：利率下行窗口期，企业主不妨择机贴现！

当前资金面宽松、票据市场利率稳定在低位，正是企业低成本贴现的好时机。尤其是国股、大商机构报价持续下探，建议企业主密切关注每日行情，择机通过平台操作，以实现最优的融资成本控制。

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