为什么银行存款利率越低，去存钱的人反而越多？

为什么银行存款利率越低，去存钱的人反而越多？为什么现在存款期限越长，年化利率反而越低了呢？

这其实都说明了一个问题，你的钱可能真的更值钱了。前几天又降息了，我们应该继续把钱存到银行里吗？

就在前天，我们的央行出台了一系列大招，又是降准又是降息，把政策利率又下调了0.1个百分点。其实在去年10月，我们已经降过政策利率了，导致国内六大行也已经把存款利率全面下调了0.25%。目前，5年期存款利率只有年化1.55%了，而这次又降了0.1%，等于是宣告5年期存款利率跌破了1.5%的时代，真的已经来临了。

以前大家都在算，有多少存款就可以靠吃银行利息彻底躺平。要知道，在2015年年初的时候，当时5年期存款利率是高于4%的，如果手里有300万的银行存款，一个月就可以拿到1万块利息，那吃喝绝对没问题，足够了。

但现在呢？同样的300万存银行，一个月利息只有4000块。而在15年的时候，大家没那么喜欢存钱，心里想的全是怎么买房炒股。其实到了2022年，居民存款才突然暴增的。我们这轮降息也是从21年年底开始的。这是巧合吗？

22年全年居民存款激增17.84万亿元，同比多增了7.94万亿元，创下了统计以来的新高。而22到24年，居民新增存款达到了惊人的50万亿，比之前5年总和要多得多了。这是什么概念？要知道我们去年的GDP才130多万亿，而存款的主力军就是我们普通人。

为什么现在的存款利率越来越低了，但银行存款却仍然在大幅增加呢？

利率越低，其实说明了你的钱更值钱了，也变相说明搞投资，也就是想通过钱生钱的难度越来越大。虽然很多生活中的必需品这几年没有降价，但很多生活中的大物件确实明显降价了。

比如汽车，一款入门级合资车，4年前11万，现在希望当时不买，因为现在都可以买1.5辆了。而且银行存款利率高的时候，投资往往越容易，回报的反而可能更高。比如在2000年左右的时候，银行存款利率都在10%以上，那时候1万块钱存一年至少有1000块。现在存1万，今年200块钱的利息都没有了，根本就没法比。

在那个年代，不少人都把钱放在银行里吃利息，还觉得很满足。但实际上，那个时候光存钱吃利息真的太亏了，因为那是最好的投资时代，最该去做的是拿钱去投资，去创业，买房买股票，而不是存钱。

所以我们在决定是不是要存钱的时候，不能光想着利率是低了还是高了，到手的钱是多了还是少了，还得和周围做其他投资的人比一比性价比。比如00年在上海买房，起码都翻了十多倍了。当然，很多人肯定说不行，十多年前，很多人确实通过买公募股票基金赚了很多钱。而且那时候基金一发出来，都是需要摇号，要是中了以后才能买的，而且今天竟然还有限购措施。

其实说穿了，利率高的时候，说明投资市场很繁荣，做生意、投资买房买股、用钱生钱都很容易，工资上涨的速度也很快，所以钱并不值钱。而利率低的时候呢，就说明在这个时期，工资增长也不快了，想靠投资钱生钱，对于普通人而言，难度大了，风险也大了起来。普通人缺乏投资渠道，也就不得不更谨慎了。这时候大家也都更深刻地理解了，每一分钱都来之不易，钱也就相对更值钱了。

现在想通过投资赚超过定存的钱，就不得不花更多精力，找一个真正靠谱的投资机构来帮你投资，才能有好的回报。不是以前闭眼买基金的时代了。现在还有个情况，就是去银行存款，期限越长的存单，年化利率反而越低。其实从理论上来讲，去银行存5年，你应该比存一年利息要高，因为你选择五年定期，那么5年里面你的钱就不能动了，中途想拿出来买房炒股都会损失掉全部定期的利息。

但现在，以某个银行的产品为例，存5年年化利率只有1.5%，但是你存一年期反而有1.6%，用专业术语就叫做长短期利率倒挂了，存的越久利率越少。

其实背后原因只有一个，就是从中短期的趋势看，我们的存贷款利率还会继续降，特别是在美国继续降息之后。我们为什么还要继续降息呢？因为整个市场还是需要更多、更充足的流动性。继续降息可以让真正有把握做投资、创业或者想买房自住的人享受更低的利率。与此同时，我们也通过发放消费券、降低消费贷利率、延长还款周期来满足一部分人提前消费的需求。

当然，现在投资也不是完全不能做，只是不能再抱有一夜暴富的心理。