细化风险管理、严惩非法清算！银行卡清算市场迎新规

北京商报讯（记者 刘四红）银行卡清算市场再迎重磅文件落地。4月30日，人民银行官网发布消息称，《银行卡清算机构管理办法》（以下简称《办法》）已于2025年4月3日审议通过，并经国家金融监督管理总局同意，现予公布，自2025年11月1日起施行。原《银行卡清算机构管理办法》同时废止。

《办法》共七章58条，一方面规定了银行卡清算机构筹备、开业、设立分支机构、董事和高管任职资格核准等行政许可事项的申请条件、申请材料、办理流程和时限要求，另一方面也提出银行卡清算机构建立清算业务规则、成员机构约束、风险管理框架、外包业务管理等展业要求等。

北京商报记者注意到，相较原文件，《办法》进一步明确银行卡清算机构风险管理体系建设、信息共享及报告管理等具体要求。其中强调，银行卡清算机构应当建立与成员机构规模、业务发展和组织架构相适应的风险管理体系，有效识别、度量、监测和管理各类风险，包括信用风险、流动性风险、运行风险、一般业务风险、网络安全风险、数据安全风险、声誉风险等有关风险。

另外，银行卡清算机构也应当建立交易风险监测体系和风险信息共享机制，提示成员机构对存在风险的交易、银行卡、支付受理终端和特约商户等采取必要的风险防范措施。鼓励和支持银行卡清算机构之间进行风险信息共享。

值得一提的是，《办法》也增加了对非法从事银行卡清算业务应承担的法律责任。

其中强调，未经中国人民银行批准，擅自从事或变相从事银行卡清算业务，伪造、变造银行卡清算业务许可证，由中国人民银行责令其终止银行卡清算业务，并依照《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条规定给予处罚；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。

"能够看到，《办法》延续了银行卡清算市场开放的基本制度，进一步完善了市场准入、机构监管等方面要求，有利于吸引更多的市场主体参与银行卡清算业务，推动形成主体多元、良性竞争的市场格局。"博通咨询首席分析师王蓬博称。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，此次正式发布的《办法》，既有助于夯实银行卡清算机构发展质量，也能够从源头准入与打击非法清算等方面支撑银行卡清算业务向好发展，有利于保障银行卡清算市场的健康、高质量发展运行。后续，建议机构依规开展相应制度的完善，重视对关键岗位任职人员的资质审查，以扎实的合规工作筑牢银行卡清算业务的安全防线。

中国人民银行有关部门负责人介绍，近年来，随着银行卡清算市场开放不断深入，有必要结合市场发展的新情况、新趋势，对原《办法》进行修订和完善，为银行卡清算机构发展营造良好的制度环境。《办法》延续了现行银行卡清算机构监管的基本原则，对银行卡清算机构准入条件、程序等未作出大的调整，并结合支付清算行业发展现状，对监管制度进行细化完善，旨在促进银行卡清算机构健康发展，保障银行卡清算市场有序运行。

《办法》出台后，下一步，中国人民银行将会同国家金融监督管理总局，严格依照《办法》有关规定，稳妥推进我国银行卡清算机构的准入与监管工作。将开展《办法》宣传解读工作，结合各方意见建议，修订完善银行卡清算机构行政许可相关配套文件，保障《办法》有效落地；此外也会强化贯彻落实，督促银行卡清算机构合规展业，完善业务规则与风险管理体系，提升银行卡清算服务水平，促进我国支付行业健康发展。