2.5%预定利率即将下调，增额终身寿险还值得入手吗？

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前段时间，预定利率研究值出炉了，只有2.13%，

按照最新行业规定，如果下季度预定利率研究值＜2.25%，

那么9月左右，2.5%预定利率就要下调。

预定利率下调，我们已经不止经历一次了，

最大的影响，一个是保障类产品涨价；另一个是理财类产品收益减少。

虽然但是，不少朋友对买增额寿，还是非常纠结，

总觉得收益一般一般，下不了手。

不买又怕利率进一步下调，连【一般】都没机会了。

那么2.5%预定利率的增额寿，究竟还有必要买吗？

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2.5%预定利率的增额寿有没有必要买？

如果你手头有一笔闲钱想要打理，或者有中长期理财/养老/教育规划，

那么2.5%预定利率的增额终身寿险，还是可以考虑入手的。

一则，超低风险投资收益越来越低

这几年，相信大家都和我一样，有个深刻感触：

那就是我们普通人能直接获取的超低风险投资，

比如银行存款、大额存单、国债，甚至是储蓄险，收益越来越低了。

经常是国有大行先降，股份银行跟上，

中小银行刚降完，国有大行又开始新一轮降。

5年前存款利率，当年收益高达9%！现如今也就只有1.55%。

哪怕是可以锁定中长期、超长期收益的国债，

这几天发行的最新利率，都没有超过2%。

这个信号，意味着国家官方认为，未来30年的利率大概也就这个水准了。

传统储蓄方式收益缩水，大家需要寻找更稳健、可以长期锁定利率的产品/方案，

而增额终身寿险，可以满足大家这个需求。

二则，增额终身寿险长期锁定2.5%复利。

2.5%预定利率的增额终身寿险，目前的收益算不上高，

但长期持有，确实比5年定存收益、国债都要好。

以30岁男性，趸交50万，对比守护神2.0固收类增额寿和5年期定存收益。

先来单独看看这款产品的收益，

保单第5年，复利IRR就有1.84%，非常不错；

保单第10年，复利IRR大2.15，持有时间越长收益越高。

最高复利IRR无限接近2.5%，折成单利来看，超过6%！

再来对比5年银行定存收益

固收类增额寿前期收益会比5年定存低一些，但它的【福气】还在后头：

比如保单第10年，守护神2.0现价就有61万左右＞定存57万多；

保单第20年，守护神2.0现价79万多＞定存65万多。

这还是定存利率不变的情况下，如果后续央行的基准利率继续下调，

那么各大银行的利率也会随之下调，收益差距只会越来越大。

三则，资金使用比较灵活。

增额终身寿险在急需要用钱的时候，可以通过减保取现等方式，

灵活取现，获得一笔现金流。

不过，一般产品前期现价都比较低，这时候取出来得不偿失，

需要现价＞已交保费后，领取出来使用比较好。

更适合有中长期理财需求的朋友，比如用来规划养老、孩子教育储备等等。

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值得买的增额终身寿险有哪些、谁的收益高？

当然啦，目前市面上的增额终身寿险众多，

值得买的产品，我推荐以下几款：

PS：鑫盈家4月29日中午12点下架。

以30岁女，年交10万为例，

列举了2个大家常选的缴费期：3年交和5年交。

PS：缴费金额仅供收益演示，不做实际投保测算，

需要测算收益的朋友，点这里咨询我们。

✅3年交

PS：鑫盈家不支持3年交。

先说回本时间，

除福有余2024外，其余几款产品都回本时间都非常快，只要4~5年。

再来看看保单收益，

增多多8号和守护神2.0尊享版综合整体收益表现最佳。

保单第10年，复利IRR就能超过2%，

保单第20年，复利IRR超过2.3%。

最高超过2.45%！

其次是如意尊（泰来），和前面两款产品收益非常接近，最高也能达2.42%.

✅5年交

先说回本时间，

同样除福有余2024外，其余几款产品都回本时间都非常快，只要5~6年，

基本就是缴费期结束，就回本了。

再来看看保单收益，

收益TOP2还是增多多8号、如意尊（泰来）和守护神2.0尊享版，

保单第10年，复利IRR就能超过2.1%，

保单第20年，复利IRR超过2.3%，最高超过2.45%！

其次是鑫盈家和如意尊（泰来），最高是2.42%左右。

不过鑫盈家4月29日中午12点就停售了，有需要的朋友，要抓紧时间！

那这几款产品怎么选呢？

1、看中收益高、回本快，推荐增多多8号和守护神2.0尊享版

各缴费期综合收益收益非常高，保单持有10年左右，复利IRR都能达到2%左右，

长期持有，复利IRR达2.45%。

且缴费期也非常短，像趸交、3/5年交，回本时间只要5年，10年交只要9年。

适合追求收益不错、前期回本快的朋友。

2、看中大保司，推荐利久久2号、鑫享阳光菁英版和福有余2024

都是出自大保司之手，三款产品收益非常接近，

利久久2号和鑫享阳光菁英版回本时间更快！

3、看中保司实力和增值服务，推荐鑫盈家

虽然目前只剩下5/6/8/10年交，但各缴费期综合收益都非常高，长期复利IRR都能超过2.4%，

且封闭期都非常短，比如说5年交，第5年就开始回本了。

出自中英人寿，中外合资大保司，增值服务多，

不过这款产品4月29日中午12点就下架了，要抓紧时间投保！

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奶爸总结

利率下行是一场没有终点的马拉松。

现如今5年期银行定存、超长期国债正式进入1字时代。

增额终身寿险，可以说很好地兼顾了安全、收益和灵活这个金融不可能三角。

收益白纸黑字写进合同、能长期锁定近2.5%的复利，并且还支持减保领取。

作为家庭资产配置的 "压舱石"，确实是不错的选择！

如果你还在犹豫，不妨做个简单的测试：

• 你的资金是否可锁定5年以上？

• 是否希望收益不随市场波动？

• 是否需要兼顾保障与储蓄？

如果答案都是【是】，那么这场利率保卫战，你可以考虑行动了！

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