辽宁农商银行：大模型助力中小金融机构业务发展的探索

辽宁农村商业银行（以下简称辽宁农商银行）是全国首家省级农村商业银行，立足辽宁区域经济特色和资源禀赋，坚持“支农支小”市场定位，深入贯彻五大发展理念，深耕“三农”、贴近百姓、聚焦小微，重点发展绿色金融、普惠金融、消费金融、数字金融，顺应“适应性、竞争力、普惠性”要求，力争成为区域领先、全国一流的现代新型农村商业银行，做乡村振兴的好帮手、小微企业的好伙伴、市民生活的好邻居、政府信赖的好银行。

在国家全面推进数字中国建设及深化农村金融改革的政策背景下，辽宁农商银行积极响应《数字中国建设整体布局规划》，锚定“打造全国一流的现代新型农商银行”战略目标，夯实数字化转型的科技基础，进一步落实“惠农助商、富民兴辽”的经营理念。数字化运营模式的构建是辽宁农商银行数字化转型的重要战略之一，基于大模型技术的应用是其中的重要组成部分。为推动辽宁农商银行大模型技术的实际应用，在2025年元旦过后，组织行内力量积极开展了大模型技术的相关研究，并积极探索大模型与行内业务场景的融合发展方案，旨在推动智能化金融服务体系的建设，做实辽宁农商银行的数字金融“小文章”。

一、打造基于大模型技术的数字化运营模式

1.DeepSeek本地化部署

2025年2月13日，利用现有的设备资源成功完成 DeepSeek-R1-14b模型的本地部署，为后续业务场景应用奠定基础，开启以“生成式人工智能技术+金融业务场景应用”为核心的业技融合新篇章。

2025年3月6日，利用华为Atlas 800I A2推理服务器完成
DeepSeek-R1-32b-qwen-distill模型的本地部署，实现参数与算力的双提升：既强化了行内大模型的语言理解、生成和推理能力，能够更准确地处理复杂的自然语言任务；又为行内大模型提供了更强大的计算支持，使其能够在短时间内处理大量数据，进一步提升模型的效率和应用效果。这一突破性进展将为大模型在行内的实际应用提供有力支撑，推动人工智能技术的快速发展和广泛应用。

2.智能营销领域应用

在数字化智能营销领域，借助大模型精准语义理解、场景策略生成与多维度数据分析能力，以“生成式AI+垂直场景”构建交互式营销平台。依据业务特征自动生成个性化、定制化全链路营销策略，未来将逐步建设成为辽宁农商银行“全域智能营销中枢”，加速营销策略与决策的转换，提升营销效能与精准度。

3.全行知识库领域应用

行内人员自主完成全行智能数据库平台的开发、制度导入与应用上线工作，实现了知识管理的智能化与规范化，这一创新成果推动了全行业务效率的显著提升和管理水平的全面升级。

2025年3月23日，信息科技部与法律合规部联合研发的“辽农小智—合规小助手”正式投产应用，该项目通过有效整合金融科技与合规管理需求，并灵活应用大数据模型，提高了多条线、多角度的执行效率。这不仅体现了辽宁农商银行对金融监管动态的前瞻性研判能力，又凸显了当前以科技创新赋能高质量发展的战略方向，为区域性金融机构的数字化合规转型提供了更高的行业标准。

4.数字AI机器人领域应用

在数字AI机器人领域，基于大模型与深度神经网络打造了“辽农小智”AI 机器人，在外呼营销、存贷款到期提醒等方面拓展工作思路，助力拓展业务、挖掘潜在客户，降低信贷风险，全方位赋能金融服务，提升客户体验与业务发展能力。

与此同时，业务人员可通过自然语言对话与“小智”实时探讨业务，快速获取精准合规建议，有效规避潜在违规风险；系统可即时呈现清晰法规依据与操作指引，将传统耗时费力的制度检索转化为秒级响应，显著提升业务流程效率；在多轮对话场景中，“小智”可深度解析业务需求，结合制度要求智能生成合规报告、业务分析文档及会议纪要等标准化文本，实现知识应用与业务实践的精准衔接。

二、智能运营成效显著

1.运营效率的优化提升

借创新之力解放人力，全方位拉升效率高线，加速业务发展。双中台系统和DeepSeek大模型的创意接入，使得营销活动上线周期缩短60%，权益配置效率提升50%。

2.市场业务的提质增效

整个平台在推动个人信贷部、数字金融部、零售金融部的业务增长和市场扩展方面取得了显著成效，让增长自然发生。

①个人信贷业务。围绕贷前、贷中、贷后全流程形成完整的营销管理闭环，借助互联网裂变式营销手段，建立合伙人裂变营销体系，实现病毒式传播。同时借力助农取款点覆盖广、人群广的优势，解决乡村金融“最后一公里”，累计带来13853名个贷新客户，新增首次用信金额16.58亿元，解决个人贷款获客资源有限的问题。

②数字金融业务。搭建“线上+线下”全渠道、全场景的立体营销体系，聚焦快捷支付和商户运营场景，实现数字化精准营销，进而提升服务效率和客户体验，使得中收业务同比增长1.1倍。

③零售金融业务。通过分层、分群、分级精细化管理，客户价值体系搭建成果显著，完成对80%客户的精细化分类，实现客户全生命周期的数字化运营，推动存款等业务的稳健攀升。

3.内部工作的便捷优化

针对法律法规方面，系统整合了法律合规部的内部规章制度与外部法律法规，构建起覆盖全场景的合规知识库体系，为业务部门提供快速响应支撑。未来，将为大数据模型引入更多条线的专业内容，助力全行提升处理效率。

三、大模型技术赋能业务全场景

1.DeepSeek激活创新经营动能

依托DeepSeek大模型实现“生成式AI+垂直场景”能力，通过数智赋能，运用AI深度解析业务需求，智能化标准生成合规文档。通过自然语言交互实现秒级精准响应，大幅提升传统制度的检索效率和经营管理效率。驱动业务模式革新，推动金融科技与金融业务的深度融合。

2.循环生长生态重构数智化新格局

大模型持续在营销、运营、管理等多个领域深耕，实现资源优化配置和业务深度融合，短期提质增效，中期构建场景，将逐步推动技术能力向更广泛的角度及场景进行应用创新。在提升服务效能、强化风险防控、优化管理质效等领域培育新动能，为银行业的高质量发展注入更强劲的科技驱动力。

四、标杆实践与行业价值

1.可复制的区域银行转型路径

通过“双中台+场景化”模式，解决改革后现代新型农商银行资源有限、历史数据冗杂、营销手段单一的痛点，为同类机构提供低成本、高效能的转型参考。

2.政策响应与创新结合

紧扣国家信创要求与数字化战略，平衡技术创新与合规安全，为行业提供政策落地范例。

3.生成式AI赋能业务创新

深度运用DeepSeek先进技术，业务人员可直接驱动AI能力，避免科技与业务“两张皮”。通过领域数据持续训练，使通用大模型快速进化为“懂农业、懂农村、懂金融”的垂直化工具，精准支撑乡村振兴战略落地。

4.数字化人才培养体系

围绕数字化转型浪潮，以教、练、导、评、助的模式，培养数字化人才，沉淀数字化增长运营方法论，萃取平台运营中的关键数据洞察和实践经验，为银行数字化转型锻造一支素质过硬、能力多元的人才队伍，也为行业数字化人才培养提供有益借鉴。

当前，辽宁农商银行正在尝试用相对较低的成本扩展全行智能知识库的应用场景探索，从智能客服、合规管理、员工助手等多场景入手，将大模型深度融入日常工作流程，推动业务流程智能化升级，迈出大模型实际落地应用的“产品搭建、平台改造、业务升级”的三大步。这一系列举措是辽宁农商银行在数字化变革马拉松中的“秘密武器”，助力加速追赶与大行差距，向着全国一流新型农商银行的目标奋勇前行，以数字金融之力书写辽宁农商银行高质量发展的壮丽篇章。

作者介绍

宋婷汀，辽宁农商银行副行长，辽宁省“兴辽英才计划”金融人才，研究生学历，经济法、经济学双学士学位，高级经济师，中国注册会计师，CPB认证私人银行家。