提前84个交易日发出风险预警！AI让金融风险管理“预见未来”

AI浪潮翻涌而至，正在给各个赛道换引擎。金融业作为数据密集型行业，站上了这场变革的最前沿。日前，由德勤风驭主办的“智御风险·数见未来：AI助力金融风险管理智能化转型”峰会在杭州举行。来自近百家金融机构的300多名专家学者、专业人士参会，探讨AI技术在金融风险管理中的创新应用。

活动大咖云集，专家学者们发表演讲，分享了满满干货。在“生成式人工智能：由专到通赋能”的主题演讲中，浙江大学人工智能研究所所长吴飞提出观点：传统大模型是“由通到专”的人工智能发展思路，而DeepSeek将推动形成一条“由专到通”的发展路径。他认为，AI将像水、电和网络一样触手可及，开源化、轻量化将大力推动“人工智能+”，带来广阔应用场景。广发证券首席风险官崔舟航认为，AI在金融风险管理领域应用前景广阔，未来可在投资风险评估、指标预测、情景分析等领域加强探索，构建风险管理的新范式。这种探索在中信建投的实践中得到印证。针对当下证券公司防范发行人财务造假面临的严峻形势和高监管要求，中信建投与德勤风驭合作打造了两款智能尽调工具，帮助投行委大大提高了核查质效。

与专家们的观点相呼应，根据德勤发布的《AI全球发展白皮书》，AI技术在金融行业的投顾、风控等核心领域的应用渗透率将超过60%。

在全球地缘冲突加剧、经济不确定性上升的背景下，传统风控模型和管理模式已难以满足新需求。德勤风驭紧抓中国金融业数字化转型与风险防控并进的机遇，深化智能算法与监管科技的融合创新，持续加码AI智能风控产品研发，构建了覆盖信贷、合规、操作风险的智能决策中枢，大大提升了风险识别响应效率。

现场，德勤风驭推出了多款风险管理产品，包括产业智脑3.0等AI商业决策的工程化应用产品、财报智评产品、智慧债券系列方案、信用业务资券预警解决方案、智能解决方案工具以及信贷风险管理应用等，展现出金融安全防护的颠覆性突破。

其中，迭代升级的财报智评产品，成为大家关注的一大焦点。通过财报探究企业实质，是评价企业的重要路径，但很多人缺少方法论。对外经济贸易大学原副校长张新民长期致力于我国企业财报分析理论与方法的研究，创立了战略视角的财报分析框架，为分析我国企业财务报表提供了系统化解决方案。借助AI技术，财报智评产品将张新民教授等专家的经验进行沉淀、萃取、升华，形成自身能力，从而帮助用户从“合规应对”向“风险预见”的转变。

债券投资领域同样迎来智能变革。智慧债券是一款为金融机构债券投资提供专业服务的AI产品。全面升级后，智慧债券构建了国别专题、同业专题、资本计量专题、预警专题、评级专题、城投专题、地产专题、ABS专题、境外专题九大板块。这一套“导航系统”不仅能实时捕捉市场异动，更可评估国别风险，为金融机构构建起防护网。

此外，全面升级的智慧股票产品，能针对融资融券和股票质押信用业务提供一站式智能股票风控解决方案。据悉，通过构建长短双周期模型，该产品预测股票的暴跌。数据显示，2024年累计有125只股票退市或被戴帽，德勤退市模型提前识别了其中89%的股票，最多提前84个交易日发出预警。

支持创新、服务科创企业发展，是金融机构的使命和担当。但科创企业具有专业性强、发展阶段早、资产结构轻等特点，如何打通风控难点？

答案是AI赋能。基于科创企业初创期、成长期到扩张期和成熟期的各阶段风险特征，大模型背景下的信贷风险管理应用构建了差异化的评估策略与模型，并重点提升了对企业核心技术壁垒、专利价值、产品竞争力等关键指标的识别精度。这套智能信贷评估系统，精准量化了科创企业技术转化潜力，助力金融机构提升服务质效。

AI在金融风险管理领域的应用有着无限可能。作为活动的重要环节，现场还举办了“AI如何赋能经济转型”圆桌论坛，行业专家们展开了对话交流。

来源：杭州日报