精耕细作 民生银行以“三化”服务为小微企业发展注入强劲金融动能

　　编者按：小微企业联系着千家万户，是稳定经济、扩大就业以及改善民生的重要力量。2024年，金融监管总局会同国家发展改革委建立支持小微企业融资协调工作机制，从供需两端发力，统筹解决小微企业融资难和银行放贷难的问题。与此同时，为全面摸排小微企业融资需求，“千企万户大走访”活动正在全国各地深入开展，持续推动金融活水精准滴灌小微企业。中国网财经特推出《推动小微企业融资协调工作机制走深走实》专栏，对“协调工作机制”的运转及成效进行持续跟踪与报道。

　　作者：中国民生银行

　　为深入贯彻落实国家金融监管总局支持小微企业融资协调工作机制推进会相关工作部署，民生银行深化支持小微企业融资协调工作机制，强化专业服务，加大重点领域支持力度，在原有工作组的基础上，单设外贸、民营、科创工作组，强化对口对接，分类制定服务方案，通过专班协同、产品创新和场景深耕，大力提高服务效率，提供多元化、场景化、精细化服务，促进信贷资金直达企业。

　　数字赋能，高效服务千企万户

　　民生银行依托大数据打造了线上化普惠金融产品“民生惠”，整合工商、税务、司法等多元化数据，构建智能风控模型，实现白名单主动授信功能。在支持小微企业融资协调工作机制启动后，民生银行集中科技资源，快速推进该系统功能的迭代优化，对“推荐清单”企业实现可识别、可管理、可倾斜，客户审批通过率大幅提升。

　　民生银行成都分行神仙树支行与芳草街街道办联合开展走访活动时，了解到四川某产业发展公司的融资需求，立即将该企业加入“民生惠”信贷产品的主动授信白名单，当日申请即获50万元信用贷款，企业负责人感慨：“上午提交资料，当天资金到账，效率太高了！”

　　中山市某印刷科技公司则通过民生银行的“一键双贷”功能，将信用贷款与抵押贷款进行组合，在税局授权一次后，便成功办理了共计575万元的“民生惠抵押贷”和“民生惠信用贷”。“过去跑网点、交材料至少一周，现在简单操作资金就到账了。”企业主对民生惠的便捷服务赞不绝口。目前，“民生惠”系列产品贷款余额已突破1000亿元，为超过50万小微企业、小微企业主和个体工商户带来全新的融资体验。

　　深耕信贷+，服务小微企业多元化经营需要

　　为助力区域特色产业发展，民生银行针对特色场景客群创新推出“蜂巢计划”，将授信产品和定制化金融服务嵌入核心企业或特定场景客群的经营中，确保信贷资金真正服务于企业经营。

　　大连的潘先生经营着一家快捷酒店，面对消费者对智能化住宿的需求，却一直苦于缺乏升级资金。在民生银行与首旅如家酒店联合举办的活动中，“蜂巢计划”针对潘先生酒店的实际经营情况和发展方向，为他带来了一对一的全面金融解决方案：在提供70万元信用贷款支持的基础上，量身定制财务管理、支付结算及经营管理咨询服务。“有了这笔贷款，我们就有了升级智能化管理系统、自动化服务设备的底气。”潘先生指着正在装修的大堂说道，“民生银行的服务不仅仅是‘给钱’，而是通过全方位的服务帮我们把企业‘武装’起来。”

　　目前，“蜂巢计划”已在全国范围内服务基础民生保障、传统产业升级、新业态转型等两百余个特色小微企业集群。

　　主动靠前，提升科创企业支持力度

　　科创企业是创新驱动战略的主体，也是民生银行落实支持小微企业融资协调工作机制特别关注的群体。

　　某材料有限公司是国家级高新技术、专精特新“小巨人”企业，高额的研发投入使企业现金流持续处于紧张状态，因而在产能提升方面不能放开手脚。西安分行客户经理在走访时第一时间为企业适配了专为科创企业服务的民生银行“易创E贷”产品，首次走访就完成了700万元的贷款额度测算。企业通过网银提交申请后，仅2小时便收到800万元的授信批复。“这笔贷款无需抵押，还能考虑到科创企业的实际情况，精准匹配我们的研发周期。”企业负责人表示，民生银行用科创金融“加速度”有效为企业补充了现金流，使企业在升级产能方面大胆投入。

　　精准滴灌，助力外贸中小微企业走出去

　　在全球化竞争加剧的背景下，小微外贸企业常面临“有订单、无资金”的困境，民生银行以支持小微企业融资协调融资工作机制为抓手，精准为小微外贸企业提供融资支持，为企业“走出去”注入强劲动能。

　　晋江市某进出口有限公司是一家年收汇额超500万美元的工贸一体化企业，主要面向东南亚出口成品鞋。随着订单量的增加，企业生产投入加大，但出口账期一般长达2-3个月，资金占用压力较大。由于企业采用轻资产运营模式，缺乏抵押物，传统信贷模式难以满足其融资需求，企业一度陷入“有订单、无资金”的困境。民生银行泉州分行通过“出口e融”，深入分析企业近三年的出口退税数据、海关报关记录及外汇结算流水，迅速为企业“精准画像”。在无需抵押担保的情况下，企业当天获批500万元授信额度，从申请到放款仅用1个工作日。这笔资金的及时到位，不仅帮助企业解决了原材料采购的资金难题，更让公司在东南亚市场中占据了主动权。企业负责人感慨道：“有了这笔资金，我们不仅能够按时交付订单，还在市场中赢得了更多的信任和合作机会。”

　　从“被动等贷”到“主动授信”，从“单一贷款”到“综合金融”，从服务的“普适性”到“多元化”、“定制化”，民生银行以更敏捷的服务响应、更精准的产品设计、更前沿的金融创新助力小微企业不断前行。未来，民生银行将持续深入践行支持小微企业融资协调工作机制，为民营及小微企业发展注入源源不断的动力，助力实体经济根基更稳，活力更足。