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近来，日本政府可谓是喜忧参半。
喜的是定居日本的外国人数量屡创新高，而忧的，则是缴纳年金的外国人只有43%，还不到总数的一半。
日本政府确实求人若渴，但似乎有哪里不太对。
2024年12月，日本年金机构首次公布了外籍群体专项统计，显示2023年度国民年金整体缴纳率达83.1%，但外国人的年金缴纳率却断崖式下跌，只有43.4%。
面对如此悬殊的数据，有议员坐不住了，直接把此事搬上国会质询政府，甚至要求另设面向外国人的年金制度。
在4月15日的内阁会议上，日本政府基于社会共济原则，拒绝了另设年金的建议，但也承认外国人的缴纳率确实低于常值，主要原因在于语言障碍和认知不足：
首先，年金的缴费通知基本为日文，大多外国人还无法理解缴费单上的内容，错过缴纳期限也只能不了了之。
其次，很多外国人从未被明确告知年金是义务，往往误以为可交可不交。
这就导致多数外国人都处于“信息真空”中，连年金为何物都不太了解，更别提按时缴纳了。
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日本的年金制度到底是怎么一回事？
简单来说，日本年金就相当于国内的养老金，主要包括国民年金和厚生年金。
1.国民年金
国民年金相当于最基础的保障，面向20岁至59岁的所有人(包括登记再留的外籍人士)，至少连续交满10年，65岁后即可领取。
根据上一年的经济状况，日本政府每年会制定新的缴纳额，例如在2024年财年，每个月需要缴纳1.7万日元（约合人民币871元）。
如果因为收入过低或有其他原因无法缴纳，还可以申请减免或全部免除。
2.厚生年金
厚生年金面向企业员工和公务员，缴纳费用和收入挂钩，一般需要支付工资的18.3%，由公司与个人各承担一半。
厚生年金最大的特点就是一人缴纳，全家受用。
如果夫妻中一方缴纳厚生年金，另一方为全职主妇/主夫，无业靠配偶抚养，那么被扶养者无需缴纳任何一种年金，老后仍然可以享受国民年金。
此外，日本还有非义务缴纳的企业年金和个人年金，这里就不再展开叙述。
可以发现，不同类型的年金，面向的人群和缴纳费用也各不相同，如此区分的依据就在于工作或生活能力。
在日本政府的眼里，留学生属于无收入或低收入人群，年满20岁时只需缴纳费用最低的国民年金，情况困难的话还可以申请“学生特例”延期支付。
持有工作签证，说明缴纳人已经具备一定能力，支付厚生年金不会给生活造成过重的负担；
而通过经营管理签证留在日本的人，本身已经积累了一定资产，除开自己缴纳厚生年金外，还需要给名下公司的所属员工缴纳厚生年金。
需要注意的是，缴纳了厚生年金后，国民年金会从厚生年金中支付，无需重复缴纳，但领取的时候可以叠加领取两份。
如果按时缴纳年金，退休后能领到多少呢？
举个例子，小李高中毕业后去日本留学，22岁毕业后在日本工作到60岁退休（共计456个月），月收入为2024年日本的平均收入33万日元（约合人民币1.69万元），在每个月都足额缴纳年金的前提下，退休后可以领取到双份年金：
国民年金：从20岁开始缴纳，退休后每年能足额领到81.6万日元；
厚生年金：22岁工作后缴纳，按照以下公式，每年可以领取33万×（5.769/1000）×456≈87.13万日元。
合计下来，小李65岁后每个月可以领到（81.6+87.13）/12≈14.06万日元（约合人民币7219元）。
不可否认的是，未来退休金能领多少、领多久都是未知数。
试问谁能保证自己能一直稳定工作到退休？而且中途回国的话，交的钱不是打水漂了吗？
实际上，年金并没有白交。
日本设有年金撤回机制，即“脱退一時金制度”，在日本缴纳年金超过6个月，回国起2年内可以随时申请退还，相当于日本政府变相帮你存钱。
而且，年金关乎的不仅是养老，还有生活的方方面面，例如签证、医疗、教育等。
以申请永住为例，日本入管局明确要求申请人“按时履行公共义务”，其中就包括缴纳年金。如果存在未缴纳或滞纳记录，可能直接导致永住申请被拒。
如果打算在日本长期生活，年金是不可忽略的一环，只有理解并参与其中，才能为当下和未来的生活多添一层保障。
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