银行科技赋能走到哪一步？2024年报揭晓成绩单

随着以DeepSeek系列大模型为代表的人工智能再度席卷金融业，银行业的数智化发展受到关注。近期上市A股银行纷纷披露2024年年报，各家银行去年全年的“智能”布局情况也逐渐浮出水面。

整体来看，各家银行都在紧抓金融科技布局，纷纷加大资金投入和人才储备，国有行仍是科技赋能的“领头羊”，但有所不同的是，股份行减少资金投入占比的同时，中小银行逆势发力。在银行业加快数智化转型步伐的当下，人工智能等金融科技也渗透进银行各个业务条线，全面提升各个应用场景的效率。

展望未来，业内人士表示，银行业需要持续加大投入，推动技术研发与业务应用的深度融合。

国有大行合计投入超千亿元

国有六大行在金融科技领域内的投入遥遥领先全行业。记者据Wind数据统计，国有六大行2024年在该领域投入合计达到1254.59亿元，较上年末增长约2%。

根据2024年上市A股银行年报，工商银行在金融科技投入额度最大，为285.18亿元，紧随其后的是农业银行、中国银行、建设银行，均超过200亿元。

根据2024年上市A股银行年报，中国银行在信息科技领域的投入达到238.09亿元，占其营业收入的3.76%，同比上升了0.27个百分点。与此同时，邮储银行在报告期内的信息科技投入为122.96亿元，同比增长9.03%，占其营业收入的3.53%。

与上述两家银行同比上升的情况不同，交通银行去年的金融科技投入为114.33亿元，相比去年减少了4.94%，这是近六年来首次出现投入金额下降。不过，金融科技投入占营业收入的比例仍达到5.41%，同比下降0.23个百分点。

股份制银行金融科技投入额度不小，但占总营收比重普遍呈现下滑趋势。其中，招商银行、中信银行和兴业银行的金融科技投入分别为133.5亿元、109.45亿元和83.77亿元。这些投入占各自营业净收入的比重分别为4.38%、5.12%和3.95%，相较于去年分别下降了0.21个百分点、0.78个百分点和0.03个百分点。

在股份制银行普遍面临科技投入占比下滑的背景下，中小银行却展现出逆势而上的态势。以重庆银行为例，其科技投入总额达到5.74亿元，同比增长高达20%；占营收比重提升至4.2%，较上年增加了0.57个百分点。

在2024年，常熟银行和瑞丰银行在金融科技领域的投入均呈现显著增长态势。常熟银行在金融科技领域的投入金额达到了3.85亿元，相较于去年增长了27.65%，占其营业收入的比重提升至3.53%，同比上升了0.93个百分点。

同样，瑞丰银行在金融科技领域的投入也保持了稳定增长，投入金额同样为3.85亿元，同比增长15.20%，占其营业收入的比重为2.96%，同比上升了0.31个百分点。

加快人才储备打造“护城河”

人才是银行发展金融科技的关键支撑，而各大银行在技术研发人才储备方面也呈现出持续增长的态势。其中，国有大行科技条线员工密度最高。

财报显示，交通银行在金融科技人才储备方面继续保持领先地位。截至2024年末，该行金融科技人才数量达到9041人，同比增长15.70%。金融科技人才占集团员工总人数的比例为9.44%，较上年末上升了1.15个百分点。

截至2024年末，中国银行在科技条线的员工数量达到14940人，较上年末增加了2234人，占集团员工总人数的比例提升至4.78%，同比上升了0.54个百分点。

与此同时，邮储银行全行员工总数为197631人，其中IT队伍规模已超过7200人，其中总行IT队伍增加至5440人。

在股份制银行中，招商银行和兴业银行展现了显著的人才密度优势。招商银行的研发人员数量增至1.09万人，占集团员工总数的9.3%，较上年提升了0.16个百分点。兴业银行的科技人员数量增至7840人，较上年末增长了0.15%，占员工总数的比例达到13.51%。

此外，中信银行的科技人员数量达到5832人，较上年末增长了3.66%，科技人员占员工总数的比例为8.91%。与此同时，截至2024年末，平安银行的在职员工总数为41011人（含派遣人员），其中专业技术人员数量增至6389人，同比增长11.33%，占全员总数的15.58%。

地方城农商行也在不遗余力增加科技人才储备。

据财报披露，截至2024年末，青岛银行的科技研发人员数量为342人，较上年末增长了7.21%，占员工总数的6.69%。重庆银行方面，金融科技人才数量为245人，占所有员工数的4.59%。该行在财报中表示，通过外部招聘，成功引入科技人才18人。

两家农商行也加快布局科技人才。财报显示，截至2024年末，常熟银行的金融科技人员数量达到336人，同比增长16.89%，占集团员工总人数的比例提升至4.52%，较上年末上升了0.70个百分点。报告期内，截至2024年末，瑞丰银行的科研人员数量较上年末增长了12.30%，占集团员工总人数的比例提升至6.50%，同比上升了0.81个百分点。

业务场景全渗透

记者还注意到，此次披露的年报显示，通过对金融科技的加码投入，各家商业银行的数智化正全面铺开，渗透到各个业务条线。

比如，交通银行在财报中提到，该行通过强化金融科技对业务的赋能，推动了“惠民就医”“交薪通”“云跨行”等产品服务的迭代升级，并推出了“手机银行9.0”版本。手机银行的月活跃用户（MAU）首次突破5500万，较上年末增长了630万。此外，普惠信贷业务中，通过线上渠道实现的业务增量占比提升至80%。

邮储银行也在财报中提及，该行在研发端积极引入人工智能技术，通过大模型技术打造的智能研发测试AI助手，已为超过5000名研发人员提供支持，帮助智能生成代码超过110万行，其中约20%的代码被采纳并应用于实际开发中。

中国在2024年深化了人工智能、隐私计算等新技术的应用，推动新增业务场景超过900个。同时，该行通过企业级机器人流程自动化（RPA）技术，覆盖了超过3000个场景应用，月均执行任务超过20万次，有效推进了基层减负，提升了运营效率。

招商银行在金融科技领域持续发力，以“从线上到数智”战略升级为契机，首次提出“数智招行”概念。该行在技术底座和场景落地方面双向发力，成功落地国内首个百亿级金融大模型“一招”，并在全行范围内推广，应用场景超过120个。

平安银行的人工智能战略布局聚焦于线上线下融合，2024年深化了“AI+T+Offline”（AI银行+远程银行+线下银行）的经营服务模式，致力于为客户提供涵盖多产品、多触点的个性化资产配置建议。在城商行领域，重庆银行的人工智能产业链布局则展现出“小而精”的特色，积极开展OCR技术与开源大语言模型（LLM）相融合的多模态技术研究，并成功在27个业务场景中落地实践。

展望未来，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，人工智能作为一种通用性技术，在金融领域展现出巨大的应用潜力。银行业需要持续加大投入，推动技术研发与业务应用的深度融合，以充分释放人工智能在金融场景中的价值。