日均赔付12.3亿元、领跑行业！中国人保交出高分答卷

近日，中国人保（601319.SH）发布了2024年度成绩单，实现保险服务收入5377.09亿元，同比增长6.7%；原保费收入6930.15亿元，同比增长4.7%；全年净利润同比飙升88.2%至429亿元，日均赔付12.3亿元、理赔1.8亿件，稳居行业第一；经营业绩和经营风貌创历史最好水平。这份逆势增长的背后，藏着中国人保从“保险巨头”向“世界一流”转型的关键密码。

一、破局：用“五篇大文章”重塑保险价值

从“灾后赔付”到“风险减量”，保险业如何深度服务国家战略？

中央金融工作会议提出的“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，正在重构保险业的价值链。作为国内历史最悠久的保险集团，中国人保的实践或许给出了参考答案。

科技金融：承保国产大飞机C919核心部件、为12万家高新企业提供31万亿元风险保障，投资327亿元支持芯片等“卡脖子”技术攻关。

绿色金融：签署联合国可持续保险原则，184万亿元绿色保险覆盖风光发电、储能项目，千亿级资金投向碳中和领域。

普惠金融：首创农业种质资源保险，三大主粮完全成本保险覆盖3.2亿亩耕地；针对外卖骑手、网约车司机等新市民，推出“日缴1元”的意外险产品，惠及1800万人次。

“保险已从单纯的风险补偿，升级为国家治理的‘稳定器’。”丁向群在业绩会上强调。数据显示，2024年中国人保通过气象预警、物联网监测等手段，提前抢收农作物56万亩，避免经济损失超20亿元——这或许才是现代保险的核心价值。

二、增长：三大板块的“攻守道”

财险守擂、寿险逆袭、投资爆发，如何打赢存量竞争？

财险，龙头地位再加固

面对新能源车险赔付率高、非车险同质化竞争等挑战，人保财险作为行业龙头，坚持高质量发展，最终以31.8%市场份额、98.5%综合成本率的“双优”成绩捍卫王座。2024年车险业务保险服务收入2947.01亿元，同比增长4.5%。此同时，非车险业务实现保险服务收入1905.22亿元，同比增长8.8%，业务占比提升至39.3%，其中农险、意外健康险等细分领域增速亮眼。

其破局关键在于差异化产品和深度场景化的服务，其推出新能源汽车电池终身质保险；在300个城市部署水浸传感器，实时监测易涝点，大灾理赔时效缩短40%。

寿险，渠道改革的“逆袭样本”

人保寿险2024年实现保险服务收入223.84亿元，同比增长23%，原保险保费收入1060.04亿元，同比增长5.3%；实现新业务价值50.24亿元，可比口径下同比增长114.2%；实现净利润170.98亿元，同比大幅增长。

在行业新单保费普遍承压的背景下，人保寿险却实现新业务价值同比激增114.2%。秘诀在于“三个转向”：

从人海战术到精英团队，营销员月均产能提升13.1%，高净值客户占比突破15%；

从储蓄型到保障型，重疾险、养老年金占比提升至68%；

从线下到生态，联合三甲医院推出“健康管理+保险”套餐，客户续保率提高22个百分点。

投资端，近十年最佳战绩

5.6%总投资收益率、821亿元收益——这一成绩的背后，是“哑铃策略”的成功：一端加仓高股息央企蓝筹，另一端布局科创产业基金。

三、定锚：“五个一流”战略的深意

不做“大而全”，要做“不可替代”。中国人保规划的“五个一流”战略，直指保险业转型痛点：

功能一流，从“被动赔付”转向“主动风控”，深度参与灾害预警、社会治理；

效率一流，通过数字化改革，将车险定损时效压缩至15分钟；

服务一流，打通健康管理、养老社区等生态闭环，让保单“不止于理赔”；

治理一流，试点“项目制”考核，打破子公司资源壁垒；

国际一流，借力“一带一路”，在东南亚基建项目承保份额提升至27%。

“未来保险业的竞争，不再是保费规模的较量，而是谁能更早构建不可替代的生态能力。”行业分析师李明指出。数据显示，中国人保已通过“保险+科技+服务”模式，将客户年均交互频次从1.2次提升至4.5次——这或许才是其估值重构的关键。

保险业的“中国方案”

中国人保立足保险风险保障和资金融通的功能性质，聚力做保险业守护民生福祉的“领头雁”、助力社会治理的排头兵以及服务实体经济的主力军。从日均12.3亿元的赔付规模，到风险减量的社会治理实践，中国人保的转型之路，恰是中国金融业从“规模扩张”转向“功能深化”的缩影。当中国人保将“世界一流”的目标具象化为“五个一流”战略时，这家拥有75年历史的央企，正试图回答一个更宏大的命题：在全球保险业的版图上，中国模式能否输出新标准？