我看了网上那些热议消费贷的文章，内容千篇一律

有人跟我说：“你有些话能讲，有些话不能讲，要说形势一片大好，而且会越来越好。”于是我就停更了，差不多停了一个月左右。

直到前两天，我看到网上热议消费贷的事情。有个博主，粉丝200多万，比我多多了，虽说不能算半文盲，但他写了篇文章，说消费贷是个福利，额度提高了，周期延长了，利率也下降了，老百姓可以敞开消费。我一听，无名火直往上冒，一直憋到今天，实在忍不住了，就跟大家说说我的看法。

这事源于3月16号发布的《提振消费专项行动方案》，这个方案里一共有30个举措。现在全网不管大小博主，有文化的没文化的，都在热议其中的第29条——消费贷，可剩下那29条，怎么就没人提呢？大家不妨想想这是为什么。

我这人向来心直口快，我也承认自己性格有点缺陷，在20多年职场生涯里吃了不少亏。后来我就形成个习惯，判断一个人，不管是领导、同级同事还是下属，我只看他做什么，从不关心他说什么。有些人干着坏事，嘴上却能说得天花乱坠。

咱们再回到消费贷的话题。要知道，前几年楼市里，豪宅市场受影响，但远没刚需市场那么大。就拿宁波楼市来说，开分销且分销金额高的，往往是200万 - 300万的刚需楼盘，佣金能有20万；而千万级别的房子，要么不开分销，就算开了，营销佣金可能也就七八万。把这个逻辑套到消费贷上，大家想想，什么样的人能拿到消费贷呢？

我看了网上那些热议消费贷的文章，内容千篇一律，我基本不怎么看，就去看评论区。有个人说他也想消费，可现在降薪消息满天飞，家里刚添了宝宝，还有没交付的房贷，像他这种情况，要是向银行申请消费贷，利率多少？能申请到多少额度？都得打个问号。

我看评论区里，绝大部分人都不觉得消费贷是个好东西（这是评论区的看法，不是我的）。我觉得，愿意申请消费贷的人，肯定不是评论区里这类人。

再看看某银行消费贷的办理条件，大家自己去看，我就不念了。只要有点逻辑思考能力，就能想明白。我常说，咱们很多人就缺逻辑思考。

还有，我建议大家去看吴晓波的文章。看了全网那么多关于消费贷的视频、评论和文章，我觉得吴晓波的最客观，值得一看。他文章里有三段话划了重点，加了下划线。

我给大家念一下第三段：“最开始你的贷款利率可能是2.58%。续贷以后，可能会上升到5% - 8%的水平。过了1 - 2年，你的贷款利率会高至12% - 18%甚至22%左右的水平。”

我看到这话，吓了一跳，问了银行的几个朋友，他们却模棱两可，没给我正面答复。不知道他们出于什么动机，但全网就吴晓波在文章里提到了这个。我强烈推荐大家去看看这篇文章，只有他给大家提了个醒。

我本身是个房产博主，就想跟大家聊聊。现在是自媒体时代，鱼龙混杂，尤其是房地产自媒体，好多找不到工作的、卖不掉房子的都来做自媒体、开直播了。所以有时候大家得明白，你看到听到的，都是别人想让你看到、想让你相信的。这个时候，大家一定要保持清醒头脑和独立的逻辑思考，用最基本的原理去推断。

比如说，2025年1月、2月的楼市数据（3月数据还没出来），一二线城市成交量同比、环比确实有所上升，但这只是两个月的数据。咱们看一个国家或城市楼市是否健康，绝不能只依据两个月的数据来判断。而且，一个城市或国家楼市健康上涨、成交量上升，得基于几个逻辑。

第一，人口增加。不管是自然增长，还是外来人口流入，人多了就有居住需求，不管是租房还是买房，都能促进成交量和价格上升。

第二，大家收入增加。口袋里钱变多了，就有改善需求，以前没房贷的想买房了，对居住方面也会有各种消费需求。

第三，生活有保障。不用担心看病没钱、手术做不起，也不怕失业后生活没着落。只有生活有保障，才能加大杠杆率。咱们常说居民杠杆率，吴晓波文章里提到2024年是70%，我之前查到的数据是64%。居民杠杆率能反映老百姓还有多少钱能拿来消费，毕竟买房从某种角度也算消费。

从这几个逻辑出发，再看市面上的各种新闻，看是否满足楼市成交热、健康热度的这三个标准。要是不满足，大家可千万别跟风买房，也别因为害怕房价涨就去买房。要是你工作不符合银行消费贷要求里的那些条件，那就更得谨慎了。

今天就聊到这儿，希望之后我的分享能慢慢恢复，如果一直像现在这样，那我可能就不说话了。