中国版渡边太太，正在抄底日本

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日本吃过的苦，我们也要吃一遍？

这个问题不好回答。

但另有不可否认的事实是：30年前，日本经历泡沫经济崩溃时，一帮普通的家庭主妇靠着出海投资，成功守住自家的资产积累，被称之为“渡边太太的奇迹”。

而30年后的今天，越来越多中国人也效仿着曾经的“渡边太太们”，踏上了投资海外的路程。

只不过，有所不同——来自中国的投资者，现当下把出海首选的目的地，定位在了日本。

模仿着日本人，套利日本？这招行得通吗……

“渡边太太”怎就成了教科书？

谁是渡边太太？这其实是一个统称，“渡边”曾是日本的大姓。

在当时日本仍是男主外女主内，而且还保留冠夫姓的社会模式下，渡边太太既是家庭主妇，又是家里真正手握经济大权的一群人。

她们的崛起，始于上世纪日本的泡沫经济危机。

这场由于过度迷信土地神话所导致的金融灾难，给日本带来的冲击自不用提，结果反正是把日本经济带入了长期的通缩螺旋困局。

大环境萎靡不振，民众只好另找出路。

别看渡边太太们身份只是全职主妇，但她们大部分其实都是受过高等教育、家里有一定资产积累，且具有前沿视野的一代人，是日本中上流阶层的代表。

为了不让阶层下滑，也可以说为了守住家庭资产，日本的渡边太太们果断走上了海外投资之路。

为什么要出海？

日本泡沫经济下，房价腰砍、股市崩盘，日本央行降利率降到零甚至为负，日本面临资产荒，家庭无资产可配，买什么都不赚钱，就连存钱在银行都是在变相“亏钱”。

对于一般人来说遭受经济危机，能减少负债就很不错了。但对于手里有余粮的中高净值家庭来说，可不能坐以待毙。

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财富保卫战

当本国的货币以及资产贬值处于贬值的时候，只有出海以各种合法的方式，持有部分外币或海外资产，才足以对冲风险。

于是，渡边太太们瞄准了日本央行低利率政策，纷纷从银行那里借来低息的日元，投资高息货币，如美元、英镑、澳元等。只要计算得当，外汇的收益不仅能够覆盖日元的借贷成本，还能赚一笔汇率差。

再到后来，她们甚至不再局限于简单的外汇市场，渡边太太把套息交易拓展到房地产、黄金、大宗商品等诸多资产领域，用全球资产配置收益覆盖日元债务。

借低买高，投资海外，布局全球——也成了日本高净值家庭，乃至整个日本能够平稳穿过经济收缩期的公开秘密，而且这方法还沿用至今。

据兴业证券统计，2015年以后，日本几乎蝉联全球“最会”海外投资的国家，投资收益率也在全球排名前列。截至24年，日本收支盈余（黑字）达到29兆日元；

同时，根据日本国税局发布的数据显示，截至2022年，日本人申报的境外资产达5.7万亿日元；两者均刷新历史纪录。

很多人说，日本失去的30年是躺平的30年，而事实上是，没有钱或者中产破产的人可能是被迫躺平了，而有钱的中高净值家庭还在持续进行“财富保卫战”。

所以，虽然大家都知道日本经历了30年的衰退，但实则家底丰厚，藏富于民，尤其对于大部分早早看清形势投资转向的中产家庭而言。

模仿日本，套利日本

渡边太太们的传奇，真正揭露的一个事实是，只要放眼全球，不论经济处于什么周期，出现什么风险，总有资产在涨。

如今，中国大部分中高净值家庭，理应要形成全球资产配置、多币种对冲的思维，从以往主要的被动收入来源于“国内房价猛涨”的模式中解放出来。

倒不是说房子都不值得投了，而是即便投，也要有一个“全球核心一线城市资产配置”的概念。

而且，要重视房子本身能够带来的预期现金流，而非其它。

要是能认可这几点，不难发现，日本肯定会成为国人出海资产配置的首选。

一来，这是距离我国最近的发达国家，大部分直飞航班到日本东京，只需3小时左右，所谓近水楼台先得月。二来，日元低息贬值，在汇率上有投资优势，成本降低了，但房价在涨，变相的以低买高。

还有，投资类型丰富，门槛较低。很多时候我们都会跟投资者说，日本尤其是东京的房子，不仅仅是房产，而是一种海外理财产品。

从人民币50万的单身公寓，到500万的一栋公寓楼都可投资，满足一定条件还能撬动日元低息杠杆贷款。

同时，在国际一线城市中，东京租售比最高，租金稳定，净收益率在3%~5%之间，资产端锁定收益率，可以保证到长期稳定的现金流。

最重要的，眼下有大量的资金回流到日本本土，说明在本国人眼里，日元资产也正变得有利可图。

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