专业文章丨珠宝行业专属法律风控指南

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（本文转载自北京市京师深圳律师事务所）

近期，京师深圳律所珠宝行业法律事务部代理了一起黄金回购从业者涉刑案件，通过该起案件条分缕析相关法律风险，以期为从事黄金回购业务的从业者提供风险提示以及合法运营的指引。

一

典型案例警示

JINGSH SHENZHEN

某黄金回收商通过微信交易渠道，以市场价格分批收购黄金饰品，累计金额达数百万元，支付方式混合使用USDT虚拟货币与银行转账。尽管交易价格符合市场行情，但因未履行法定审查义务，存在一些不合理的刑事风险点，当事人被公安机关以涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪刑事拘留：

1. 未核验出售方真实身份信息（仅凭微信交易，未留存身份证复印件）；

2. 未要求提供合法来源凭证（无发票、质保卡等证明）；

3. 单次交易金额较大且交易频次异常；

4. 标的物异常（多为全新饰品，与正常回购场景不符）；

5. 采用虚拟货币支付。

二

刑事风险核心

JINGSH SHENZHEN

（一）“明知”系犯罪所得、犯罪所得收益

“明知”是行为人的主观心理状态，属于主观的构成要件要素。我国刑法中的“明知”包括“实际明知”与“推定明知”，司法机关通常结合被告人的认知能力，接触他人犯罪所得及其收益的情况，犯罪所得及其收益的种类、数额，犯罪所得及其收益的转换、转移方式以及被告人的供述等主、客观因素进行认定。司法实践中，一般认定“明知”的方式有：

1．有证据证明是“明知”，例如被告人本人供述中承认明知，还有书证或者证人证言佐证。

2．行为人辩解不明知的情况下，综合其他在案证据，立足已证基础事实，逻辑推演出证明主观明知的证据链。对比日常合法行为，案件中被告人不合乎常理的经验规则越多，主观明知的程度就越强；再则结合被告人特定的自身状况进行审查，主要审查内容包括被告人的刑事责任能力、年龄、社会阅历、个人经验及区域风俗等。黄金回购案中一般结合以下因素综合判断行为人是否“明知”：

（1）交易异常性：如频繁大额交易、全新饰品回购、现金或虚拟货币支付；

（2）行为不合常理：未核验身份、无来源凭证、支付至第三方账户；

（3）行业经验：从业者专业知识与风险认知能力（如长期从业者更易被推定“明知”）。

（二）实施了掩饰、隐瞒犯罪所得或犯罪所得收益的行为，且涉案金额达到入罪标准

风险等级

法律后果

量刑标准

量化情形

一般情节

3年以下有期徒刑、拘役或管制，并处/单处罚金

涉案金额3000-10000元（具体标准由各省市确定）

按700元/克计算，单次回购约5克黄金即可能构罪

情节严重

3-7年有期徒刑，并处罚金

1、 涉案金额10万元以上；

2、 交易10次以上；

交易3次以上且价值总额达5万元以上

按700元/克计算，回购约143克黄金即可能面临3年以上有期徒刑

三

针对黄金回购业务特点

构建"三阶九步"风控模型

JINGSH SHENZHEN

（一）交易前审查

1. 身份核验：通过全国公民身份信息系统验证身份证原件，留存正反面复印件并加按指模；

2. 来源审查：要求提供原始购买发票/品牌质保卡/海关完税证明（境外采购）；

3. 资质审查：企业客户需提供《黄金经营许可证》或品牌授权书（适用于企业客户）。

（二）交易中管控

4. 价格合规：切记遵循合理的市场回购价，参照上海黄金交易所/融通金报价的实时报价，溢价率控制在±5%以内；

5. 支付管理：

• 通过对公账户转账支付；
• 严禁使用虚拟货币或现金；
• 不转账给交易方指定的第三方账户；
• 转账备注“黄金回购款”。

6. 交易留痕：全程录音录像，制作交易记录单经双方签字确认。

（三）交易后风控

7. 台账管理：记录交易时间、金额、凭证编号，实时更新；

8. 异常上报：发现异常交易，24小时内向公安机关反洗钱中心报备可疑交易；

9. 档案保存：交易资料保存期不少于5年；

10. 定期合规审计：聘请律师团队核查交易档案，排查风险漏洞。

四

法律依据指引：核心法条

JINGSH SHENZHEN

1.《刑法》第三百一十二条：掩饰、隐瞒犯罪所得罪、犯罪所得收益罪；

2.最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释（2021修正）；

2. 《反洗钱法》第三十二条：虚拟货币交易禁止性规定；

3. 《贵金属及珠宝玉石饰品回收管理办法》（商务部令2012年第1号）。

五

专业服务建议

JINGSH SHENZHEN

1. 建立企业合规体系：由专业律师设计《黄金回购业务操作规范》；

2. 定期开展法律培训：重点学习《反洗钱法》及新型金融犯罪司法解释；

3. 完善应急机制：制定《涉刑案件处置预案》，明确报案、取保等流程。

黄金行业是洗钱犯罪的高发领域，而黄金回购业务利润微薄，但刑事风险极高，从业者们务必保持高度警惕，仔细甄别每一笔交易。一旦发现异常，切不可心存侥幸冒险行事，否则极有可能陷入法律困境，得不偿失。务必做到合法合规经营，守护好自身的经营成果与法律安全。

作者介绍

JINGSH SHENZHEN

邱丽平律师

北京市京师（深圳）律师事务所高级合伙人、珠宝行业法律事务部主任。

专业领域：

熟悉珠宝行业法律事务，擅长刑事辩护、民商事案件、企业法律顾问，拥有丰富的法律实务经验，致力于为客户提供优质、高效的法律服务 。

联系方式：

电话：13686883766