河南
前两天买了台捷途自由者，最大的惊喜是，这台车的保险比我想的要低。
指导价15.49万的顶配四驱2.0T版本，开票价格14万多，商业险、强制保险共计4000多元，刨除所有车辆统一的950元强制保险。
这台开票价14万多的燃油车，商业保险是 2800元左右。
内容是200万三责、14万左右的车损，而且没有任何复杂的附加保险，保险公司受理简单粗暴，速度极快。
可能是被新能源车带偏了，保险本身就是一种附加权益，其并不应该太贵，但新能源时代的保险没有一个便宜的。
问了下同事8万块钱买的纯电动车，商业保险3000元左右，基本上和我价格15万的油车没有太大的区别。
但核心的关键是，他的价格只有我的一半左右，商业保险却几乎持平。
如果是一台定价15万左右的新能源车，商业保险的价格应该在5000元-6000元左右，主要是附加保险太多，而且车损保险也更贵。
对于保险公司来说，承保新能源车的确是个不小的风险。
同样寿命周期中，新能源车的自燃概率要高于油车，同时新能源车的核心部件相对油车的发动机、变速箱更容易损坏。
比如说电池包、电机、充电机、屏幕等等，这些零部件不仅仅更容易损坏，而且基本上只能更换，无法维修。
关键是这些零部件任何一个拿出来，都价值不菲。
雷达、摄像头、传感器这些零部件都设计在保险杠中，只要力度稍大就会损坏保险杠，结果就是全部更换，保险企业的风险随之上升。
去年，新能源保险类目亏损接近57亿，比亚迪去年入局保险板块，根据其发布的数据，综合赔付率超过230%，一年活生生亏损出1.69亿。
保险企业的新能源板块亏损，说明这个产业还没有达到一种平衡的状态。
换句话说，新能源保险只有在不亏损的情况下，才能进入到良性发展状态，但目前来看还未达到这一目标，大概率明年的新能源保费还要向上调整。
对于新能源车车主来说，要不支付比油车高出许多的新能源保费，要不就是直接不购买保险。
目前的新能源车设计都在卷高压快充、智能驾驶，激光雷达的上车为整车带来了更大的零整比维修负担，有的工程师在研发车辆时甚至会把昂贵的激光雷达放在保险杠下方。
这意味着只要保险杠刮蹭，就容易损伤激光雷达，而激光雷达在售后的维修成本在数万元左右，如果不购买保险，对于大多数车主来说都是高昂的维护费用。
新能源车上不考虑维护的点有很多，这导致新能源企业的索赔额度大大增加。
油车各方面的设计、维护、使用已经进入到了常态化，成本其实不高，对于每年用车强度只有一万公里左右的消费者来说，买台油车的确不贵。
从保险到轮胎，再到油耗等等，油车比电车多花的钱只是油费，但其他成本要比电车都要更低。
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