湖南
随着全民反诈工作的持续推进，犯罪分子为骗取受害人信任，手段更加狡猾、过程更加隐蔽，令人防不胜防，但最终还是难逃恢恢法网。近日，冷水江市公安局冷水江派出所破获一起层层伪装诈骗案，揭开了“跑分洗钱”产业链的“隐秘操作”，一种“两头骗”的诈骗模式因此曝光，成功抓获“电诈跑分”团伙线下成员1名，为群众挽损1万元。
100杯奶茶背后的连环骗局
“您有一笔一百杯奶茶的预订信息，请查收！”2024年12月23日，冷水江市中心城区一商户刘女士，通过外卖软件接到一名顾客预订信息，对方自称学校工作人员，以活动需订购大量奶茶为由骗取其信任。随后该顾客声称与某“燕窝经销商”存在矛盾，需刘女士一并帮忙代购40箱燕窝。待刘女士分批将燕窝款项共计两万余元，转账给顾客提供的“燕窝经销商”账户后，便迟迟联系不上该顾客，刘女士意识到被骗后遂报警。接警后，冷水江派出所随即介入调查，办案民警立刻开展工作对该账号银行流水进行调查研判，对该案涉案人员基本信息进行梳理。工作中发现刘女士有一部分资金转入了账户名为谢某的银行卡内。经过深入调查，办案民警发现谢某早已将账户款项取出，那么谢某会是背后的犯罪嫌疑人吗？
找“贷款”却沦为电诈“工具人”
通过进一步核查，找到谢某以后，民警发现是有人以帮忙贷款为由，骗取了谢某的个人银行卡信息。而背后的操纵者，系为一个隐秘的“跑分洗钱”犯罪团伙。“涉案电诈分子极为狡猾，背后有较强的组织性和预谋性。通过深挖细查，我们发现谢某系被电诈团伙利诱蒙骗的无辜群众，该团伙妄图通过‘两头骗’蒙混过关，隐瞒其真实身份线索，以达到逃避公安机关侦查的目的！”办案民警潘春表示。
经查，谢某系成都四川人，由于个人信贷资质较差，便在网络上寻求贷款以缓解个人资金紧张。就在他四处寻求解决办法时，此时恰巧有一贷款“经理”出现了。这个自称贷款“经理”的人，通过电话联系上谢某，信誓旦旦地保证能帮他贷到款，还说只要走个流水提高评分就行。他要求谢某提供一张银行卡和身份证，声称这是为了“包装流水，让银行觉得你符合贷款条件”。所谓的“刷流水”，操作起来就是自己往谢某的银行卡里打钱，然后陪同谢某去银行帮忙取现，这笔“流水”正是受害人转账给“燕窝经销商”的其中一笔钱款。不仅如此，所谓的贷款“经理”还抛出“百元劳务费”为诱饵，谢某被这些说辞与利诱冲昏了头脑，想都没想就答应了。没成想，后续所谓的贷款“经理”承诺贷款迟迟未得以兑现。在公安机关依法传唤后，谢某才得知自己被卷入一起电信诈骗案当中。
彻底揭开“跑分洗钱”犯罪链条
办案民警发现在该起电诈犯罪链条中，诈骗分子一方面在诈骗商户钱财后，将诈骗钱款分散转入他人银行账户中，隐蔽诈骗钱款来源，逃避公安机关侦查；另一方面诈骗分子发展“跑分洗钱”团伙，积极“招募”线下成员冒充贷款公司经理，以“贷款需要刷流水”等话术，获取急需贷款的受害者个人银行卡信息，并给予小恩小惠诱导其在不知情状况下沦为“跑分帮凶”，“成功”利用受害者银行卡号将骗取商户而来的诈骗款取现后，妄想“悄然隐身”。
这样自以为高明的招数，却难逃警方的火眼金睛。办案民警迅速调取银行监控视频，确定了陪同谢某取款的“贷款工作人员”的身份系陈某。2月6日，冷水江派出所在浙江余姚警方的协助下，抓获陈某（“冒充贷款工作人员”）。经查，陈某经熟人介绍当上所谓“贷款公司经理”，实则是“跑分洗钱”团伙的线下取款人员。陈某在境外接单平台寻找有贷款需求的对象，主动与这些人员取得联系，并向其称需要刷够流水才能提高贷款金额。同时其背后电诈团伙成员则冒充学校工作人员对受害人刘女士进行诈骗，引导受害人将钱款打到贷款人的账户后，再线下取出进行洗钱。经审讯，陈某对从事洗钱活动并骗取谢某银行卡接收受害人刘女士的被骗资金的犯罪事实供认不讳。公安机关依法对陈某采取了刑事强制措施，并为受害人刘女士追回受害资金1万元。
该案中，诈骗分子伪造身份诈骗商户钱财，一旦钱款得手，便迅速启动精心设计的“跑分洗钱”流程，引诱贷款者成为“跑分帮凶”，企图使得被骗资金在短时间内被剥离原路径，变得难以追踪。但由于公安机关的主动作为，使其难逃法网，目前案件正在进一步深挖中。
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