如果63周岁退休，平均能领多少年养老金？能否领回本交的钱呢？

随着2025年渐进式延迟退休落地，一些人群可以延迟退休至63周岁及以后。如果人们选择63周岁退休，平均能领多少年养老金呢？能不能回本缴纳的养老保险费钱数？

人们平均能领多少年养老金？

这件事情，实际上我们要从人均预期寿命说起。我国的养老保险制度从2005年修订以来长期稳定，但是并没有考虑人均寿命的提高。

根据国家统计局公布的数据，近年来我国的人均预期寿命不断提高。2000年我国人均预期寿命是71.4岁，2020年提升至了77.93岁。国家卫健委公布的最新数字是2023年我国人均预期寿命为78.6岁，预计2025年会达到79岁左右。等到未来男性法定退休年龄延长至63岁的2039年，预计人均预期寿命能达到81岁左右。

不过，男女预期寿命之间的不同也是客观存在的。2020年女性预期寿命是80.88岁，男性为75.37岁。

另外，我们公布的预期寿命都是当年新生儿的预期寿命，而成年人或者是63岁的老人寿命实际上会更久，因为他们已经度过了一定的风险死亡阶段，而且随着时间的推移，人均预期寿命在不断提高。

所以，如果说我们63周岁退休，平均能领养老金的时间一般会在20年左右。

能否领回养老保险缴纳的本金呢？

参加养老保险，产生的养老金主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成，具体计算公式可参照下图。

①基础养老金部分，主要跟缴费年限、缴费指数和退休上年度社会平均工资相关。

②个人账户养老金主要和退休时养老保险个人账户的余额、退休年龄确定的计发月数相关。养老保险个人账户的余额，如果领取不完可以继承，领完了就是纯赚了。

另外，退休以后养老金还会根据国家每年的养老金统一调整方案进行调整，主要是按照定额调整、挂钩调整、适当倾斜三种方式来进行。养老保险个人账户余额的支出，会随着本人养老金的同比例增加而提高。

参保人去世以后，家庭成员可以领取丧葬补助金和抚恤金，这实际上也是一种回本的途径。

比如说山东省参保职工按照4416元基数在2024年缴费一年，每月缴纳883.2元，一年需要缴纳10,598.4元。

根据养老金计算公式，缴费一年的情况下，基础养老金可以领取0.8%的退休上年度工资或养老金计发基数。如果未来退休时计发基数达到12,000元，每月基础养老金是96元。

如果退休时养老保险个人账户的余额达到了7000元，退休年龄确定的计发月数（按照现在的63岁计算）是117个月，每月个人账户养老金可领60元左右。

这样缴费一年，产生的基本养老金是每月156元，一年可以回本1872元。如果退休以后，每年养老金还会增长3%，连续领7年养老金就可以到14344元，还不考虑去世以后的丧葬补助金和抚恤金以及个人账户余额。

所以说，如果我们正常63周岁退休，领到70周岁左右就基本上已经回本了。按照人均预期寿命80多岁来预期，或者按照领20年养老金来预计，大多少人肯定是划算的。如果更加长寿的话，这就体现出养老金的重要性了。