最高院：强制执行中，被执行人信用卡账户资金能否被冻结、扣划？

作者：周军律师.

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现代生活中，银行信用卡的使用已经比较普及。

那在强制执行中，被执行人信用卡账户资金能否被冻结、扣划呢？

被执行人的信用卡账户在一定条件下能被冻结，信用卡中的款项在特定情形下也能被扣划。

一、信用卡账户的冻结

1.一般情况下不冻结

通常法院不会冻结被执行人的信用卡账户。因为信用卡账户本质上是银行给予持卡人的透支额度，并非实际存款账户。从执行效率角度考虑，冻结信用卡账户对于实现申请执行人的债权帮助不大。

依据1996年中国人民银行发布的《中国人民银行关于金融机构协助冻结、扣划信用卡账户款项有关问题的批复》，冻结信用卡账户不能立刻阻止持卡人的消费等行为，还可能导致银行垫付资金，所以一般不会采取冻结措施。

2.特殊情况下可冻结

若被执行人信用卡账户内有存款，比如存在信用卡溢缴款，即持卡人在卡内信用额度未被使用的情况下存放在信用卡账户内的资金，或因使用信用卡信用额度后向信用卡账户还款时归还欠款后剩余的资金；或者被执行人利用信用卡来逃避执行，比如将资金转入信用卡账户以躲避法院执行，经申请执行人申请或法院依职权，可以冻结被执行人的信用卡账户。

此外，被执行人被列入失信被执行人名单等触犯银行风控的行为，银行出于风控考虑，也可能自行冻结被执行人的信用卡。

二、信用卡中的款项扣划

1.信用卡额度不能被扣划

信用卡的信用额度是银行授予持卡人的借款额度，不属于被执行人实际拥有或控制的资产，法院不能直接划扣信用卡额度，因为这会侵犯发卡银行的合法权益。

2.账户内有存款时可被扣划

当信用卡账户内有实际存款时，法院有权依法进行扣划。

在(2016)粤0605执异210号和(2016)粤06执复284号案件中，法院就对信用卡账户内的存款采取了相应措施，法院认为若不能冻结扣划信用卡中存入的实有款项，任由被执行人或协助执行单位自行支配，会损害申请执行人利益，不利于执行工作。

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