巧用“资金流”平台，破解“首贷难”问题广东有新招

自全国中小微企业资金流信用信息共享平台(以下简称“资金流”平台)上线试运行以来，中国人民银行广东省分行高度重视、精心谋划，扎实做好“资金流”平台在广东辖区的试点和推广工作，同时将“资金流”平台作为首贷户拓展新抓手，为金融支持实体经济回暖向好注入新动能。截至目前，已推动省内15个地市、21家银行机构通过“资金流”平台促成25家中小微企业获得信贷资金8268万元，其中促成6家企业企业获得首贷资金2031万元，加权平均利率仅3.31%。

拓展数据获取渠道，解决银行“首贷”获客难问题。依托新上线的“资金流”平台，银行机构通过整合“资金流”平台多维资金交易信息，对企业经营稳定性和资金周转情况进行系统分析，有利于银行机构充分挖掘客户信贷可能性，显著提高客户“首贷”成功率。如，广发银行河源分行在了解到河源市某药业有限公司因缺乏足够担保、前期一直未获授信的情况后，主动推荐企业对接“资金流”平台，实时获取资金流信用信息，全面了解企业的经营情况、收支状况、偿债能力和履约行为，从而成功批复246万元流动资金贷款额度，并实时完成放款70万元，为企业雪中送炭。辖内部分银行还以推广“资金流”平台应用为契机，通过出台内部政策文件，积极开展首贷户拓展工作。如，招商银行东莞分行加快推进资金流信息平台数据查询应用工作，组织专题培训，制订推广计划，积极拓展银行首贷客户，为信用白户提供首次信贷服务。

增添客户增信手段，解决“首贷”成本高问题。利用“资金流”平台形成资金流交易信息分析，银行机构能清晰掌握企业经营情况，提高银行资金流的效率和安全性，帮助中小微企业融资增信，有利于银行机构为优质企业发放优惠利率贷款。中国人民银行广东省调研显示，“资金流”平台促成企业“首贷”的贷款加权平均利率较 “资金流”平台贷款平均利率低9个基点。如，广发银行佛山分行表示，“资金流”平台整合了最优质的企业资金流信用信息，极大地缓解了银企之间的信息不对称问题。在平台推广过程中，该行结合客户资金流情况提供贷款利率优惠服务，并基于经营情况为优质制造业企业提供纯信用贷款，降低小微企业贷款准入门槛及融资成本。兴业银行潮州分行反映，贷款客户广东某物流有限公司由于以往融资笔数和金额较少，在征信系统的信用记录较为单薄，银行机构难以为其精准定价，但在接入“资金流”平台后，该行在资金流信用信息报告中发现企业有稳定合作伙伴，随即将该资金流信息作为经营状态良好和前景稳定的关键佐证，将企业贷款利率从4%下调至3.8%，有力支持企业冲刺“双12”运输高峰物流业务。

拓展数据获取渠道，解决“首贷”手续繁问题。通过“资金流”平台的多源信息，有效减少企业用信前期手续资料，客户无需一笔业务“多次跑”“反复跑”。部分已通过“资金流”平台促成贷款的银行表示，运用“资金流”平台能够优化审批流程，可使信贷审批流程缩短1-3日。如，招商银行东莞分行反馈，利用“资金流”平台的数据，仅需信贷人员指导客户操作就能一次性获取客户资金流笔数、金额及异常交易情况，有效简化客户业务办理手续，减少资料提交次数，客户满意度有所提升。此外，部分银行还通过建立健全“资金流”平台贷款绿色审批通道，对企业贷款进行快速审批、优先放款，企业用信积极性也进一步提升。如，广发银行阳江分行组建专业服务团队，对于符合绿色贷款条件的企业，在审批过程中优先处理，缩短审批时间。

人民银行广东省分行相关负责人表示，下一步，将继续开展“资金流”平台推广应用工作，加强资金流信用信息共享平台与银行信贷业务的协同配合，进一步拓展辖内企业 “首贷”业务，为金融支持实体经济提供新抓手、新途径，推动金融五篇大文章走深走实。