中原银行，风再起时

伴随着“十二五”规划的东风，河南省自2011年起迎来了突破性的发展，据国家统计局公布的数据显示，2011-2013年，河南全省地区的生产总值（GDP）分别为27232.04亿元、29810.14亿元、32155.86亿元，增速分别为11.6%、10.1%、9%。

金融的改革与发展自然是经济高速增长不可或缺的重要一环，2013年的两会中，省内企业界、金融界的代表们对于“做大做强地方金融机构”的呼声高涨，设立支持服务中原经济区建设、更多服务河南企业的中原银行成为了大家共同的期望。

同年4月11日，随着河南省政府办公厅下发《关于印发2013年河南省金融工作专项方案的通知》的发布，通知内提及：要积极组建地方法人金融机构。由省政府金融办牵头，抓紧研究组建省级银行的可行模式，综合考虑各种有利条件和制约因素。

作为彼时河南金融领域“一号工程”的中原银行筹备工作也正式宣告动工，2014年8月，中原银行成立的方案也最终确定，由省内17家城市商业银行中的13家合并新设成立，而剩下的四家银行，郑州银行、洛阳银行、平顶山银行和焦作中旅银行，依然继续保留独立发展。

12月26日，中原银行正式挂牌成立，至此，河南省第一家省级法人城商行正式诞生，总资产规模为2069.48亿元。

商业银行是一个具有规模化经营效率的行业，体量越大，抵御风险的能力越高。中原银行当时虽然合并了13家城商行，但是由于单个银行实力都比比较弱，合并后的整体实力比不算很强。

组建成立后，中原银行首先面临的重要难题便是原有13家城商行复杂的遗留问题，因为涉及的13家城商行是13个法人单位，有政府控股的，有民营资本控股的，股权关系复杂，虽然在筹备阶段达成了一定的共识，但在实操阶段仍避免资本从中的博弈。

正是由于初期混乱的股权纷争与遗留的历史问题，给了一些不法分子可乘之机，其前两任董事长窦荣兴及徐诺金带领各自的团伙借机大肆敛财，给刚刚启航的中原银行造成了一定的困难，在他们二人的落马通报中，均提及到：“违规发放贷款，数额特别巨大”。

截止2021年末，中原银行的总资产规模只有7682亿元，相比之下，不少经济发达地区的城商行，体量早已进入万亿级。在借鉴了其他省份成功的经验整合后，2022年，河南省对省内城商行进行二次合并，洛阳银行、平顶山银行、焦作中旅银行并入中原银行，全省仅保留省会城市的郑州银行独立发展。

在二次合并后不久，2023年6月，中原银行也迎来了第三任董事长郭浩，出身于监管部门的郭浩掌舵中原银行后，马上对其进行了大刀阔斧的改革，首当其冲的便是股东问题，据2023年半年报显示及中国执行信息公开网显示，郭浩接手时，中原银行十大股东中有3名被列为执行人，即第七大股东郑州康桥房地产开发有限责任公司、第八大股东河南光彩集团发展有限公司、第十大股东洛阳城乡建设投资集团有限公司。

根据最新2024年半年报显示，上述不良股东已被清退，在目前的前十大股东中，国有法人股及国家股占据了7位，剩余三位分别为中国民营企业500强之一的江苏吴中集团，连续8年跻身全球银行500强的九江银行以及本土的河南兆腾投资集团。

此外，前十大股东的合计持股也由2023年末的23.33%增加到2024年上半年的23.82%，不难看出，未来中原银行的股权将逐步走向集中与稳定。

不断增高的国有控股持股也说明中原银行的治理结构逐步走向相对集中，国有股东在决策中发挥主导作用，管理层更倾向于追求国家主权和国家利益的最大化。

相较于之前分散的股权来看，不同股东之间的利益诉求多样化，管理层在决策中需要更多地平衡各方利益，这可能导致决策时间较长、决策效率降低，甚至出现决策受阻的情况。

更加稳定的股权结构也将进一步促进中原银行的治理结构，推进其高速的发展，此外，在针对股权结构的优化中，规范国有股东持股、积极引进其他投资者如外资及民营资本，适当提升股权集中度、完全股权制衡机制等，将在一定程度上对中原银行保持及提升竞争力起到关键作用。

除了对股权结构进行重整外，中原银行由于历史遗留的不良问题也成为限制其快速发展的最大障碍，在郭浩就任的一年时间里，中原银行也加快了不良资产的重整力度，从一组直观对比便足以看出其不良资产处置的力度，2023年上半年，中原银行在农业、房地产业、制造业、交通运输业的不良率分别为，8.21%、6.44%、4.25%以及3.16%，在经过一年的大力度处置后，其不良占比分别下降至3.8%、4.08%、2.6%以及1.11%。

中原银行在过去一年时间内，密集推出不良资产转让项目无疑是为加大不良资产处置，缓解资产质量压力，释放更多放贷空间。虽然近两年时间内，受净息差收窄，加大拨备计提力度等影响，其净利润有所下降，但随着国内经济稳步复苏，企业经营改善，通过积极加大不良资产处置，有助于其盈利的改善。

未来，随着金融科技及AI技术的发展以及不良资产处置渠道的拓宽，中原银行对不良资产处置的效率业将得到进一步的提升，其不良率也会持续下降。

在加大不良资产处置力度的同时，其贷款结构也并不再由着少数人的决策而推进，逐步向省内支柱产业加大力度，以农业为例，作为全国重要的农业大省和粮食主产区，河南省粮食产量约占全国总产量的1/10，小麦产量占全国的四分之一强。河南每年外调原粮及制成品600亿斤，是全国五大粮食净调出省之一。这不仅是中原地区民生所需，更是全国民生所需。

而中原银行也将在农林牧渔方面的贷款比例由2023年上半年的62.07亿元加大至2024年上半年的86.78亿元。

在创立之处中原银行便提出“中原人自己的银行”使命定位，经过十年的不断摸索与尝试，在新任董事长的带领下，中原银行正加速向这句话全面靠近，立足河南与省内经济发展时刻保持一致，也成为中原银行未来发展的重要突破口。

也正是如此，当2025年，风再起时，中原银行方能搭上东风。