兴业银行杭州分行杨芬：投身反洗钱，我的“角色”越来越多

开展反洗钱工作，是银行筑牢金融“防火墙”、守好百姓“钱袋子”的重要环节。在兴业银行杭州分行，有这样一位慧眼识金的反洗钱业务骨干。她是杨芬，曾深耕内控合规领域十余年，现专职从事反洗钱管理各项工作。

面对洗钱风险层层加码，她以高度的责任感和敏锐的洞察力，聚焦重点风险领域、重点风险人员、重点风险流程，精准捕捉风险信号，为业务合规发展提供坚实支持。

今年，杨芬获评兴业银行杭州分行“兴业工匠”荣誉称号，荣誉中凝结着她对工作的执着与热爱。

是学霸，也是老师

4年前，还在兴业银行杭州临安支行担任会计主管的杨芬，因工作所需调入杭州管理部，专职从事反洗钱管理工作。为做好这项工作，杨芬启动了“学霸”模式，在忙碌的工作之余，不断汲取专业知识的养分。

“反洗钱工作对专业的要求极高，唯有学习才能提升我的专业水平，进而提升我解决问题和协调的能力，这样对风险的把控能力才会更强。”起初，杨芬主要学习各类规章管理制度和反洗钱相关知识。很快，她便发现自己学习的内容不够系统。于是，她又开始了系统钻研，并成功考取了ICAP国际反洗钱师（高级），为做好这项工作奠定了扎实的理论基础。

在她的鼓励下，团队另外2名成员考取了CAMS国际公认反洗钱师资格。目前，她所在的团队反洗钱专业资质人员位列杭州分行首位。

以学促干，学以致用。杨芬通过调研、专项检查、制度疏理，不断深入问题研究，总结可疑交易甄别过程中存在的各项问题，千方百计解决各类“疑难杂症”。在此基础上，她还提炼了“五步法”，即交易分析五个维度、挖掘团伙五个步骤、写好报告五个要点。“五步法”现已形成标准化课程并推广到了全分行。

其实，在银行从业前，杨芬是一位传道授业解惑的老师。工作中，她重拾“老本行”，充分发挥自身教学所长，以内训师的身份，助力反洗钱团队提升专业度。

“我的‘老本行’有了新的用武之地。每年，我会到各个支行做培训，有时候也会在总行做项目培训。”杨芬介绍。仅去年下半年，她给辖内支行的培训就达到了十几场。她还建立了“日日学日日新”内部学习制度，使学习成为大家的“常规动作”，营造了浓厚的学习氛围。

当侦探，抽丝剥茧

金融海洋里，洗钱风险暗礁丛生。一个以“乡村振兴”为由的非法集资诈骗活动，令她印象深刻。

2023年7月，杨芬在日常风险排查工作中发现一批客户通过银行账户收取旅行社团费，并定期返回部分收益。从表面看，这批客户都有旅行社经营背景，部分投资单位还有较为“权威”的背书材料，未见明显异常。

但是，多年的风险管理经验，让她敏锐地觉察到，这背后似乎有猫腻。“反洗钱系统曾对此产生过多次预警，但之前没有找到充分的证据确认风险因素。我最早关注到这批客户，是因为交易金额偏大，特别是疫情期间旅游业形势相对严峻的情况下。同时发现很多老年客户‘投资’金额甚至高达三四十万。”这些异常点，迫使她展开深入调查研究。

为了彻底弄清资金来源及去向，杨芬和团队成员夜以继日加班加点，层层抽丝剥茧、深入挖掘，绘制资金流向图，多维度验证团伙作案可能性，多方面证明了异常交易的风险性。这是一起十分隐蔽的以“乡村振兴”为由，旅游0团费为噱头，快速返利为卖点，骗取老年人的钱款进行非法集资诈骗活动。

杨芬和团队形成并上报重点可疑报告，第一时间汇报领导，通知经营机构采取稳妥有效的风险防范措施，有效防止了风险的进一步扩散。

这一案例是她日常工作的缩影之一。“我们看风险要比别人快个半步，这样及时预防和拦截风险就会更有效。”早已练就火眼金睛的她如是说。

推数字化，RPA风行全行

“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为金融强国建设指明方向。”科技金融作为“五篇大文章”之首，为反洗钱工作带来了新的契机。

相比以往，反洗钱工作更为科学高效，这得益于杭州管理部自主研发的10余个反洗钱相关RPA项目。这些金融科技的成果，背后离不开杨芬的努力。“2020年我专职从事反洗钱工作时，杭州管理部的业务体量很大，做反洗钱工作的同事，每天晚上都得10点以后才能下班，当时全是手工化的东西，还没有自动化的概念。”杨芬回忆，由于反洗钱的复杂性和敏感性，往往需要投入大量的人力资源和时间。在人力资源有限的情况下，高强度的工作模式尤为常见。

时值兴业银行总行实施科技人才万人计划，新引进了一批科技人才。杨芬第一时间上报反洗钱项目研发需求，得到了总行数金团队的大力支持，“从需求发起到初始版本落地，时间仅用了不到半年。”

原本的“手工尽调模式”改变为“自动派发模式”，客户经理单份尽调由原本60分钟减少到20分钟，大大提高了反洗钱工作效率，该模式被广泛应用至其它地市行。可疑交易分析加速器RPA，能有效减轻可疑甄别人员在排查、甄别方面的压力，已被16家一级分行复用，且被总行数金团队申报福建省百万职工“五小”创新大赛。

作为基层反洗钱业务骨干，杨芬还曾为总分行多个集团化项目提出数百条反洗钱可行性建议。总行反洗钱先进个人、分行先进个人等一系列荣誉称号，更是对她工作敏锐洞察和不懈追求的肯定。

在其职，尽其责；承初心，担使命。杨芬用脚踏实地的“工匠精神”，不断织密金融安全网络，为金融市场的繁荣发展积极贡献自己的力量。