贵阳银行逾期贷款超百亿占比2.97% “踩雷”正威系15.84亿贷款纳入不良

长江商报消息●长江商报记者 徐佳

与正威系的贷款合同纠纷，贵阳银行（601997.SH）一审胜诉。

日前，贵阳银行披露诉讼进展。贵阳银行双龙航空港支行（以下简称“双龙支行”）与贵州国际商品供应链管理有限公司、深圳正威（集团）有限公司（以下分别简称“贵州国际”“正威集团”）、王文银等合同纠纷一审判决结果出炉，双龙支行胜诉，该案涉及贷款本金、票据垫款本金合计15.84亿元。

贵阳银行同时表示，该行已将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提资产减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润造成实质性影响。

长江商报记者注意到，此案可追溯至三年前，贵州国际获得贵阳银行双龙支行16亿元授信，正威集团、王文银等提供最高额连带担保责任。但随着正威系陷入流动性收紧，贵州国际未按期还款，且相关担保人亦未按时履行相应的担保义务，双龙支行将相关方诉至法庭。

“踩雷”正威系的背后，贵阳银行的信贷投放及质量问题再次受到市场关注。截至2024年6月末，贵阳银行逾期贷款余额为100.76亿元，较上年末增加19.21亿元，占贷款总额的比例为2.97%，较上年末提升0.45个百分点。

2024年前九月，贵阳银行计提信用减值损失39.16亿元，占当期利润总额的比例为94.64%。

向正威系授信近16亿未收回本金

贵阳银行此笔近16亿元的诉讼案起于三年前的一笔授信。

2021年6月，贵阳银行双龙支行与贵州国际签订了《综合授信合同》，约定双龙支行向贵州国际授信人民币16亿元整（敞口金额），期限3年。

此笔授信中，正威集团、王文银、刘结红、华威聚酰亚胺有限责任公司为上述债务提供最高额连带保证责任。正威集团、深圳市诚威新材料有限公司等五方以其名下所有的合计16套房屋为上述债务提供最高额抵押担保，此外正威集团、正威国际集团还分别以其持有的相关股权为上述债务提供最高额质押担保。

根据《综合授信合同》的约定，双龙支行与贵州国际签订了一系列流动资金借款合同及商业汇票银行承兑协议，相关合同签订后，双龙支行已履行完毕相应的贷款发放及汇票承兑义务。

然而，近两年来，正威系屡次陷入还债风波，其流动性收紧问题引发市场热议。而贵州国际作为正威系公司之一，因未按合同约定按时归还相关借款本息及票据垫款，且相关担保人亦未按时履行相应的担保义务，今年2月，贵阳银行披露称双龙支行已向法院提起诉讼。

直至近日，该案件一审判决结果出炉，贵阳银行胜诉，涉及贷款本金、票据垫款本金合计15.84亿元以及相应的利息、罚息、复利等。

根据判决结果，贵州国际需在判决生效的15日内向双龙支行支付借款本金2.92亿元及利息73.23万元以及罚息、复利，还需支付双龙支行承兑汇票垫付款12.92亿元及逾期利息1.91亿元等。

此外，双龙支行对上述16套房屋、质押的相关股权的拍卖、变卖价款16亿元及利息、罚息、复利范围内享有优先受偿权。

而对于此笔诉讼是否会对上市公司损益产生负面影响，贵阳银行再次表示，该行已严格按照《商业银行金融资产风险分类办法》 要求，将本次诉讼所涉贷款、垫款纳入不良，并已对所涉贷款、垫款全额计提资产减值准备，预计本次诉讼事项不会对该行的本期利润或期后利润造成实质性影响。

关注类贷款和逾期贷款快速增长

“踩雷”正威系的背后，贵阳银行的信贷投放及质量问题再次受到市场关注。

长江商报记者注意到，一直以来，贵阳银行的收入依赖于“吃利差”。随着让利实体经济、调整资产结构、市场利率持续下行等因素影响，净息差收窄，贵阳银行前三季度利息净收入86.71亿元，同比减少16.03亿元，降幅15.6%，占当期营业收入的比例为79.28%。

受此影响，2024年前三季度，贵阳银行实现营业收入109.37亿元，同比下降4.42%；归属于母公司股东的净利润（净利润，下同）39.7亿元，同比下降6.81%。

其中，第三季度，贵阳银行实现营业收入35.31亿元，同比减少5.29%；净利润13.04亿元，同比减少6.25%。自2023年二季度以来，贵阳银行已连续六个季度净利润负增长。

截至2024年9月末，贵阳银行资产总额7195.99亿元，较年初增长4.58%，其中贷款总额3441.39亿元，较年初增长6.20%，占比47.82%。

截至2024年9月末，贵阳银行不良贷款率1.57%，较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率262.53%，较年初上升18.03个百分点。

而从贷款投放领域来看，截至2024年6月末，贵阳银行对公贷款主要投向建筑业、房地产业、批发和零售业等行业，该行在上述三大行业的贷款余额占贷款总额的比例分别为18.98%、12.29%、11.87%。其中，建筑业、批发和零售业的不良贷款率分别为2.23%、4.65%，也是该行不良贷款率最高的两大行业。

尽管从整体上来看，贵阳银行的不良率有所下降，但关注类贷款和逾期贷款规模仍处于快速上涨趋势。

值得一提的是，截至2024年6月末，贵阳银行逾期贷款余额为100.76亿元，较上年末增加19.21亿元，占贷款总额的比例为2.97%，较上年末提升0.45个百分点。

对此，贵阳银行表示，受经济增速放缓，“供强需弱”等因素影响，部分客户经营状况困难，造成本金或利息暂时性逾期，同时按照新分类办法，将部分重组贷款纳入关注，导致贷款关注率、逾期率较年初有所上升。

尽管三季报中贵阳银行并未披露逾期贷款数据，但截至2024年9月末，该行关注类贷款余额133.31亿元，较上年末增加40.67亿元，增幅43.9%，关注类贷款占比也由上年末的2.86%提升至3.87%。

2024年前九月，贵阳银行计提信用减值损失39.16亿元，占当期利润总额的比例为94.64%。

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