西安银行一支行行长因信贷违规遭禁业 股东关联方信贷风险亦需重视

西安银行部分股东关联方出现财务风险，此前向其投放的信贷资源是否面临回收风险？

《中国科技投资》张婷 龙秋月

2024年11月，西安银行(600928.SH)渭南分行因集团客户统一授信执行不到位被处以25万元罚款。根据国家金融监督管理总局（以下简称“金融监管总局”）官网发布的处罚信息显示，这次是西安银行年内收到的首张罚单。近日，时任西安银行健康路支行行长秦江因信贷业务违规、员工行为管理不到位，被禁止从事银行业工作终身。记者查询裁判文书网发现，秦江曾卷入一起400万元的“借款还贷”案件。今年以来，国家金融监管总局向西安银行开出的两张罚单均与贷款业务相关。

信贷资产质量方面， 2024年6月末，西安银行不良贷款余额为36.98亿元、不良贷款率为1.72%，分别较上年末上升9.66亿元、0.37个百分点；重组贷款、逾期贷款余额分别为82.5亿元、108.07亿元，分别较上年末新增41.3亿元、61.69亿元，重组贷款及逾期贷款余额合计占贷款总额的8.87%。相比之下，2023年末，重组贷款较2022年末减少2.24亿元，逾期贷款较2022年末增加约1亿元。在问题贷款逐渐暴露的同时，记者注意到，西安银行有不少贷款投向股东及其关联方，目前亦有部分股东关联方出现财务风险。

遭禁业的支行行长涉及“借款还贷”案件

近日，陕金罚决字〔2024〕59号显示，时任西安银行健康路支行行长秦江因信贷业务违规、员工行为管理不到位，被禁止从事银行业工作终身。企查查官网显示，2016年12月30日，西安银行健康路支行负责人已由秦江变更为车建红。记者查询裁判文书网发现，秦江曾卷入一起400万元的“借款还贷”案件。

（2021）陕0113民初26249号显示，原告王某以储蓄存款合同纠纷起诉西安银行健康路支行。王某诉称，2016年3月31日，时任支行行长秦江因其管理的贷款客户陕西德飞新能源科技集团有限公司（以下简称“德飞公司”）的到期银行利息无法偿还，为了避免造成逾期给其造成不利影响，秦江打电话向原告询问能否给德飞公司借款400万元进行中转。随后，王某要求秦江找到德飞公司并书写了借条，秦江个人在该借条上担保保证15日内一定按时偿还。

经西安市雁塔区人民法院审理查明，2016年3月31日，王某在西安银行健康路支行开通的个人银行结算账户转出400万元，收款方为德飞公司。后德飞公司向王某出具了借条，但该公司未向王某清偿借款。2018年，原告王某以借款纠纷为由将德飞公司、贾飞翔、秦江、李振兴诉至法院，要求偿还借款400万元并承担担保责任。该院审查后认为不具有管辖权并将案件移送至大荔县人民法院审理，大荔县人民法院审理后以涉嫌经济犯罪为由，驳回了王某的起诉。

2019年11月10日，大荔县人民法院作出（2019）陕0523破5号民事裁定书，裁定受理德飞公司破产清算申请，原告向破产管理人申报了400万元的债权。2020年4月24日，德飞公司管理人作出《债权申报及审查情况说明》，在所附《债权表》中载明“债权人：王某；本金：400万元”等内容。

股东关联方暗藏风险

西安银行一支行行长因信贷业务违规被终身禁业，这一事件反映了该行个别从业人员存在违法违规行为，亦引起公众对该行信贷业务的关注。

信贷资产质量方面，2024年上半年末，西安银行不良贷款余额为36.98亿元、不良贷款率为1.72%，分别较上年末上升9.66亿元、0.37个百分点。西安银行的问题贷款逐渐暴露，重组贷款余额、逾期贷款余额为82.5亿元、108.07亿元，分别较上年末新增41.3亿元、61.69亿元。相比之下，2023年末，重组贷款较2022年末减少2.24亿元，逾期贷款较2022年末增加约1亿元。

今年上半年末，西安银行重组贷款及逾期贷款的新增规模不小，且合计占贷款总额达到8.87%。记者查询银行年报及公开资料发现，西安银行将不少贷款投向股东及其关联方，目前不少股东的关联方已出现财务风险。

大唐西市文化产业投资集团有限公司（以下简称“大唐西市文化”）为西安银行第二大股东，持股数量及比例分别为6.34亿、14.27%。2024年三季度末，大唐西市文化持有西安银行的全部股份处于出质状态。记者注意到，2021年起，大唐西市文化长期以补充流动资金为由，将其持有西安银行的全部股份进行出质。年报显示，2021-2023年，西安银行与大唐西市文化及其关联方开展的关联交易业务主要为贷款、银承、保函、结构化融资、债券投资等，关联交易余额分别为16.07亿元、15.92亿元、15.9亿元；2024年，西安银行同样向其发放15.9亿元额度。

西安银行第三大股东为西安投资控股有限公司（以下简称“西安投资”），持股数量及比例分别为6.18亿、13.91%。年报显示，2021-2023年，西安银行与西安投资及其关联方发生的贷款类关联交易余额分别为0.87亿元、1.78亿元、1.51亿元。据西安投资2023年度第三期中期票据募集说明书披露，2023年6月末，其为思普瑞信息技术有限公司（以下简称“思普瑞”）提供担保的1140万元债务出现逾期，该笔债务的债权机构为西安银行高新支行。企查查官网显示，思普瑞在2024年已多次被法院列为被执行人，被执行标的合计达1.62亿元。2024年6月末，西安投资仍为该笔债务提供担保。

西安银行第六大股东为西安城市基础设施建设投资集团有限公司（以下简称“西安建投”）。据西安建投2024年度第二期中期票据募集说明书披露，其为西安曲江临潼旅游投资（集团）有限公司（以下简称“曲江临潼”）提供贷款担保；贷款银行为西安银行雁塔支行，担保金额为10亿元，担保期限为2022年6月21日至2024年12月17日。企查查官网显示，2024年8月起，曲江临潼多次被法院列为被执行人，被执行标的合计为3.58亿元。其中，2024年5月，交银金融租赁有限责任公司以融资租赁合同纠纷起诉曲江临潼。11月，曲江临潼因未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务，被下发限制消费令，该起案件的执行标的仅为1370.4万元。目前，曲江临潼在西安银行的10亿元贷款即将到期。

西安银行第八大股东西安曲江文化产业风险投资有限公司（以下简称“曲江文化”）是西安曲江文化产业投资（集团）有限公司（以下简称“曲江投资”）的全资子公司。据曲江投资2024年度第三期超短期融资券募集说明书（以下简称“募集说明书”）披露，2023年末，曲江投资及子公司在西安银行的借款余额达20.04亿元。募集说明书中的发行人主要银行借款明细表显示，2023年6月29日，西安银行向曲江投资发放1.65亿元贷款，到期日为2026年6月28日。企查查官网显示，曲江投资已被法院列为被执行人，被执行标的合计达14.99亿元。曲江投资亦被上海票据交易所列入持续逾期名单内，截至2024年11月，累计逾期发生额为2.35亿元。

针对西安银行信贷资产质量以及关联交易等问题，记者致函西安银行，截至发稿，尚未获得回复。