如何深化金融体制改革？依法规范金融活动

【导读】

我们从事国企改革服务，当然非常关注二十届三中全会，三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革、推进中国式现代化的决定》（下称“《决定》”）就是中国进一步全面深化改革的顶层设计和路线图、施工图，为接下来五年、十年乃至本世纪中叶的改革工作提出新要求、指明新方向。

虽然我们要突出重点学习深化国资国企改革的相关内容，但是也要对经济、政治、文化、社会、生态文明、国家安全、国防和军队等方面的改革部署深入学习，毕竟，几乎所有深化改革之举都涉及国资国企，必须全面系统学习，才能在进一步全面深化改革进程中融会贯通、结合实际、全面落实《决定》要求。明律师在学习《决定》之时，也秉承着“独乐乐不如众乐乐”的心态，与大家一起分享学习心得、共同进步。今天我们聊聊如何深化金融体制改革。

六、深化金融体制改革

（九）规范金融活动

1.制定金融法

金融是国民经济的血脉，与人民群众利益密切联系，关系中国式现代化建设全局。随着金融行业的快速发展，新的金融行为、业态不断涌现，现有的法律法规已不适应当前的发展需求。制定金融法并完善相关制度安排，可以与其他金融法律各有侧重，互为补充，构建科学完备的金融法治体系，为金融业发展构建坚实的法律基础，为防范化解重大金融风险提供坚实的法治保障，维护金融业持续健康平稳发展。

为此，《决定》要求“制定金融法”，以界定金融及其活动的内涵与法律性质，规范金融主体行为，保障金融安全与维护金融市场秩序，促进金融创新发展与金融强国建设。金融法的主要制度框架包括：总则；监管架构；金融机构与服务规范；金融市场基础设施；金融产品及市场运作；金融经营者权益；金融消费者权益保护；市场秩序；争议处理机制；法律责任等。

2.完善金融监管体系

金融为经济发展提供了动力和支持，但金融自带风险基因，金融体系也蕴藏着巨大的金融风险。因此，有效的金融监管成为控制金融风险、发挥金融积极作用的制度保障。近年来，金融监管体制机制改革持续推进，中央银行、金融监管部门、地方金融管理机构分工协作架构逐步形成，金融监管法律法规制度不断健全，金融监管能力和水平持续提升，守住了不发生系统性金融风险的底线。但是，我国的金融监管仍然存在如下问题：监管执法不严、责任落实不到位，央地、部门间监管不协调，监管精准性、专业性、全面性亟待提高；一些领域存在监管空白和短板，对非法金融活动处置责任不清、推诿塞责等。

为此，《决定》提出“完善金融监管体系，依法将所有金融活动纳入监管，强化监管责任和问责制度，加强中央和地方监管协同”，这是提升金融风险防控能力的重要部署，是促进金融高质量发展、建设金融强国的重要举措。

一是依法将所有金融活动纳入监管。坚持管合法更要管非法，管行业必须管风险，消除监管空白和盲区。建立兜底监管机制，落实性质模糊、责任不清的金融活动的监管责任归属，确保无死角、无盲区、无例外。严厉打击非法金融活动，严禁“无照驾驶”、“有照违章”。

二是切实加大金融监管力度。着眼于监管“长牙带刺”、有棱有角，加强机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，实现行政审批、非现场监管、现场检查、行政处罚等各项监管流程的严格执法。

强化机构监管，严把市场准入关，推动金融机构健全法人治理和内部管理，严守会计准则和审慎监管要求。

强化行为监管，严格规范金融机构的经营活动及交易行为，严厉整治金融机构排他性安排、恶意低价揽客、违规返费、虚假倒量、利益输送、虚假信息披露等乱象，加大金融消费者权益保护力度。

强化功能监管，对同类金融业务实施一致监管标准，防止监管套利，健全跨部门市场准入协同、监管信息共享和重点工作联动机制。

强化穿透式监管，穿透识别金融机构股东及其关联方、资金真实性和关联交易等隐蔽行为。

强化持续监管，贯穿金融机构全周期、金融风险全过程、金融业务全链条，强化金融风险预警、纠正和处置。

三是强化监管责任和问责制度。确保监管责任覆盖各环节、全链条，落实兜底监管责任，杜绝对监管任务层层发包、转包。健全监督问责机制，对监管不担当不作为、推诿扯皮的，严肃问责追责，以责任追究倒逼责任落实。

四是加强中央和地方监管协同。中央金融管理部门统一制定监管规则，对地方金融管理机构加强业务指导和监督。地方金融管理机构专司监管职责，重点加强对地方金融组织监管。建立健全中央地方监管协同机制，加强中央和地方监管协同，健全权责一致、激励相容的风险处置责任机制。