农险“双精准”十条来了，时空数据赋能农险科技服务升级

近日，金融监管总局、财政部、农业农村部、国家林草局四部门联合发布了《关于推进农业保险精准投保理赔等有关事项的通知》（下文简称《通知》），从农业保险承保、理赔、应收保费管理、数据共享等十个方面提出明确工作要求，细化监管规定，更好保障农户权益。

今年初，2024年中央一号文件首次提出了“推进农业保险精准投保理赔，做到应赔尽赔”，这标志着我国农业保险发展进入以“双精准”为代表的高质量发展阶段。

此次《通知》的下发，既是保险业落实中央一号文件精神，提高农业保险经营管理质效的重要举措，也是对农业保险提质增效转型发展的指导意见，是对保险行业监管的明确要求，对实现农业保险精细化管理、保障国家粮食安全、助力农业强国建设具有重要意义。

“双精准”十条传达出了农险领域哪些发展信号？

01 重视农险数据建设

《通知》针对集体类业务和规模经营主体类业务，明确提出分类验标要求，并要求保险公司应建立数据核验机制；抽查验标要精准到地块并留存相关资料备查，重点审核保险标的位置、数量、权属、风险等信息，确保保险标的精准到地块。

同时要求，各地财政、农业农村、林草、保险监管等部门应加强协作，建立数据共享机制，鼓励气象部门与保险公司共享重大气象灾害等数据，探索线上化、智能化落地的可行性。

02 细化技术规范及标准化建设

《通知》明确，保险公司要制定和细化不同作物、不同灾情、不同生长阶段的赔付标准方案；提出各地农业农村和林草部门制定和更新重要保险标的的损失鉴定技术规范；并鼓励有条件的地方可以探索引入第三方机构参与查勘定损；鼓励保险公司加大科技创新投入，推进无人机、遥感、物联网等科技手段应用，加快标准化建设，助力精准理赔；

03 加强市场监管

《通知》明确，鼓励逐步形成县域内以服务能力、农户满意度为导向的适度竞争市场环境，加强市场准入管理和遴选，保险监管部门适时对各层级保险公司进行综合考评，并要求地方政府部门不得参与农业保险具体经营，不得干预保险公司正常承保理赔，明晰政府与农险市场边界。

近年来，我国农业保险持续保持高速发展。农业保险在分散农业生产和经营风险，助推现代农业发展方面发挥了不可替代的作用。

目前，我国农业保险规模已达千亿，跃居世界前列。但这其中，政策性农险占据了千亿农险市场的半壁江山。2024年11月22日，财政部宣布，2024年农业保险保费补贴总额已达到 了令人瞩目的547.5亿元，较之于2023年的477.6亿元净增长了69.9亿元，增长14.6%。

大量财政补贴资金持续投入，旨在进一步发挥农业保险防灾减灾功能作用，助力农业产业发展。

但在实际过程中，承保理赔不精准理赔程序复杂、定损标准模糊不清、赔付周期冗长、市场监管不到位等问题，极大影响了农业保险切实发挥其风险防护的作用，使得补贴资金难以精准、高效地流向真正亟须风险保障的农户与农业项目，影响粮食安全、农业产业发展。

针对各方反映较为集中的农业保险承保理赔有关问题，《通知》打通了影响承保理赔的各个关键环节，明确细化了包括承保、理赔、赔款支付、应收保费管理等各个环节各方主体的职责，明确标准，强化合作，推动数据共享和信息核验，鼓励科技赋能，规范市场秩序，推动农业保险承保、理赔的精准性，促进农业保险的精细化、科学化发展。

珈和助力保险公司打造农险“双精准”服务新模式

基于《通知》的指导意见，保险公司又该如何有效解决农业保险领域承保理赔精准性问题？

承保标的量化难，作业效率低 ，数据追溯难是造成农业保险理赔不及时、不精准的重要原因，“硬科技”手段是关键。

近年来，多家保险公司陆续通过科技创新在“双精准”服务模式上做了诸多尝试。

中国平安就曾打造了平安农险数字地图，推进“按图承保”，提高承保精准性。

2023年，太平财险湖北分公司着眼“服务国家战略，助力乡村振兴”，持续强化农业保险科技赋能水平，推动“双精准”服务模式，携手珈和科技对所辖5个县市区，开展2023年水稻完全成本保险无人机航测验标启动工作，并对章田寺乡全域范围进行航测验标，显著提升了太平财险的承保理赔服务的精准性和时效性，切实改善了农户投保体验。

2023年，内蒙古中华联合财险要对所辖鄂尔多斯7个乡镇85.51万亩承保主粮作物实现“地块落图”，并对鄂尔多斯12个乡镇149.5万亩承保主粮作物，完成“长势监测、灾损评估”。内蒙古中华联合财险分公司积极联动珈和科技，采用3S技术，迅速完成承保地块数据采集工作并上报至财政厅系统完成审核。耗时工期 2 月，时效提升 200%；借助遥感大范围、高时效的优势，完成灾损评估，7天内完成受灾面积及受灾程度数据定损评估，精度达到 95%，节省 40%人力成本。

作为深耕农业时空大数据的创新型企业，珈和“硬科技”服务农业保险的助攻手段也在不断上新。

2023年，珈和推出了农险全流程数据服务平台——农险通。通过构建“天空地”一体化保险监测体系 ，以“按图承保、按图管险、按图理赔”为核心业务目标 ，运用卫星遥感监测、航空遥感监测和地面站点监测等监测手段 ，基于3S（遥感技术（RS）、地理信息系统（GIS）、全球定位系统（GPS）） 技术、大数据、云计算与人工智能、物联网等关键技术，为种植业保险提供承保验标、过程监管、勘灾定损全 应用周期、全流程的技术服务。

珈和农险通集成超 40+类 AI 地物识别算法，实现地块边界自动分割、作物类型智能识别、农作物生长过程全方位监测等 AI 算法集成，帮助农险公司实现精准承保、快速理赔与风险减量，助力保险机构用科技手段推进风险减量与防灾减灾 ，实现农业保险的数字化转型与高质量发展。

随着农险时空大数据底座的不断建设，当前，珈和的农业保险数据已可实现3~5年的追溯、共享，勘灾定损精度达到>90%的高精度，承保也已实现>98%的高准确率。

随着农业保险政策体系的不断完善和新技术的持续赋能，我国农业保险必将迈入一个高质量发展的全新阶段，为乡村振兴战略的实施提供坚实保障。而在此阶段，是各家保险公司和农业企业对“双精准”需要保持持续深耕。