打造“超级保险顾问”，首个保险业智能体已有一半付费用户

编者按

2023年“百模大战”爆发，2024年大模型应用浪潮来袭。从ChatGPT、文心一言等产品的横空出世，到多模态AIGC、垂直行业模型的百花齐放，过去一年，AI大模型正加速从象牙塔走向落地应用。

从去年的“卷大模型”进化到今年的“卷应用”阶段，产业端已经在探索如何“玩转”AI大模型，在智能终端、工业制造、医疗健康、智慧教育、交通出行、金融服务等领域，越来越多的企业尝试用AI大模型技术来优化业务流程、提升生产效率、创造新价值……

在此背景下，南方都市报联合百度推出《探寻产业智变“模”范生》系列报道，通过解码AI技术赋能产业的标杆案例，探究大模型时代下的生产力变革。

一键生成图片，一键进行产品对比，一键生成长文，一键解答能否理赔……这些在过去需要花费保险销售人员大量时间精力的工作，正在被AI取代。自今年7月上线以来，百度智能云携手榕数智能科技合作的保险业第一款AI智能体“度晓保”已经覆盖近万个保险销售人员，其中有一半为付费用户。 今年9月，百度创始人、董事长兼首席执行官李彦宏曾表示，智能体是最被看好的AI原生应用发展方向，相当于PC时代的网站、自媒体时代的账号。“智能体最明显的特点是门槛足够低，谁都能上手，但同时天花板又足够高，可以做出非常复杂，非常强大的应用。”李彦宏表示，将来会有数以百万量级的智能体出现，形成庞大的智能体生态。 作为金融AI落地场景案例，度晓保已经拥有包括AI智能问答、产品脑图、产品对比、计划书、AI获客、内容营销、客户管理、IP打造等8大核心能力，多维度赋能保险营销人员成就“超级个体”。

保险行业将走向超级顾问时代

榕数智能科技CTO李军认为，保险行业将走向超级顾问时代。他表示，在行业巅峰期，近千万代理人所服务的保险用户只有3亿，产能及效率具有较大提升空间。而在AI大模型的加持下，个体的生产力和创造力被赋予更高价值，“人海战术的粗放打法难以为继，金字塔组织正在瓦解。”

此外，李军向南都记者坦言，推动保险行业落地大模型的一个重要动力之一是成本，当下保险人员的佣金协议很低，如果再花大量成本去获客、经营、做团队辅助，成本是扛不住的，所以需要通过智能化的工具优化成本结构。

在技术上，李军认为，不论是AIGC技术的发展，还是公司内部的技术积累和数据优势，包括保险代理行业丰富的售前、售中、售后工具和应用场景，都能够为度晓保提供坚实的技术基础。

保险行业的客户需求也正在发生变化。在李军看来，随着大众保障意识的提升，消费者需求已经从单一的产品需求走向多元化、多维度的综合解决方案。越来越多消费者购买方式向线上迁徙。利用AI大模型，可精细化分析、研判个人需求，为客户提供个性化、全旅程服务，智能优化客户体验。

李军认为，保险业是AI大模型落地的优势领域，AI大模型将升级甚至重构保险价值链，“保险业与AI大模型应用存在很高的契合性，AI大模型擅长处理大规模数据并从中提取有价值的信息，保险行业作为数据密集型产业的代表，其庞大的数据资产和多样化的应用场景，为大模型技术提供了广阔的应用空间。AI大模型将成为保险产业的基础设施。通过深度知识训练，使掌握和运用知识的效率得到革命性提升，为运营管理、产品研究、业务拓展、市场营销、客户服务等带来颠覆性的变革。使代理人能摆脱繁琐的事务性工作，专注于价值服务，真正成为‘超级个体’”。

双方合作打通业务“最后一公里”

对于榕数智能科技选择和百度合作的原因，李军告诉南都记者，主要看重百度提供的技术、算力和大模型能力，而榕数智能科技则是在过去四年积累了大量的数字化标签，以及销前、销中、销后全数字化场景能力，希望通过结合百度的技术优势，打通业务的“最后一公里”。

去年10月，双方确立合作，直到今年7月度晓保上线。李军透露，在长达9个月的开发时间里，百度的产研团队、市场团队、运营团队和榕数智能科技的技术团队、运营团队对接，双方不断磨合，“百度提供大模型中间件、专家团队、方法论运营支撑；榕数智能科技搭建了小模型，提供了数据与经验，训练与优化智能体”。

而对于业务上“最后一公里”的完成，李军坦言并不容易，“你要想一个应用精准、不出错、没有幻觉、满足销售人员的需求，是很难的，尤其保险是一个强监管行业。”为此，榕数智能科技和百度共同建立了从规划到反馈的落地机制，保证智能体的回答精准、没有幻觉。

在开发过程中，李军认为最大的难点在于大模型和小模型应用，“哪些问题该用大模型？哪些地方该用小模型？我们是在这个问题上重新构建了一套规划框架来做的。”

李军举例称，疾病核保中，关于疾病的定义可以用大模型，但疾病核保中的核保结论和核保判断都需要用到小模型，技术难点就是要让小模型和大模型的数据共同为疾病核保的结论做出判断。为此，度晓保团队选择在规划问题时将这个问题拆解成大模型可以回答的部分和小模型可以回答的部分，经过召回优先级重新定义这个问题，再通过‌prompt工程‌重新构建回答体系。

通过多年大规模的技术研发投入和B端服务实践，百度申请了大量金融AI高价值专利，涵盖了神经网络模型压缩方法、机器学习模型生成方法、知识表示学习方法等基础技术在金融领域的应用，以及个人信用数据处理方法、征信模型的建立方法、人脸识别模型生成方法等前端交互，并且结合TEE可信计算、联邦学习、隔离域等全栈安全计算等技术，在确保客户在全流程隐私保护下的数据可用不可见的前提下，实现了数据安全融合和模型构建。同时，通过自主创新满足金融业务场景的数字化与智能化转型经营需求，加速金融产业智能化升级。

据了解，度晓保以100+保司、400+病种、30000+产品(重疾、医疗、增额、年金等)、30000+核保案例、全场景1200万+客户服务经验、5000+疾病条款打造数据基石，结合文心旗舰技术、财富智顾开发框架、金融开元解决方案，输出面向保险营销人员的智能化解决方案。目前，“度晓保”已经拥有包括AI智能问答、产品脑图、产品对比、计划书、AI获客、内容营销、客户管理、IP打造等8大核心能力。

产能提升30%

上线数个月至今，李军透露，目前度晓保已经面向市场开放，拥有近万用户，其中一半的用户是付费用户。

从运营数据来看，度晓保已经基于百度AIGC能力为用户生成热点、获客文章1.4万余篇，加上2.7万多张营销海报及超1.3万条短视频脚本和营销文案，实现了与客户互动8.2 万次、触客超8000人；在知识学习上，保险代理人通过“度晓保”解决客户问题超8.3万条，囊括了保险知识、百科知识、医疗健康、金融税法等多种专业知识；在保险营销上，度晓保生成产品对比1.5万次，生成6000余张精美产品导图，制作计划书7000多份，有效帮助代理人展业过程提质增效，进一步成为保险客户的“超级顾问”。

“在产能的提升和获客效率的提升上，数据大概是30%”。李军告诉南都记者。

从保险人的反馈来看，南都记者留意到，有不少从业者对AI智能问答、产品对比、计划书等功能赞不绝口。有代理人在群里反馈，“度晓保直接告诉针对理赔的方法，我觉得很好。客户就是想知道能不能赔，需要准备什么资料。”

据了解，目前度晓保正在从1.0版本过渡到2.0版本的规划设计阶段，李军透露，过去，度晓保存在意图理解偏差和上下文关联不强的问题，但现已显著改善，意图理解准确率接近98%，问题回答的满意度提升至95%。此外，通过与百度合作，引入有常识性问题的框架，能够精准地识别热销产品和市场趋势，展现了大模型与搜索结合的强大能力。

对于未来的迭代方向，李军表示，未来度晓保将做到全智能化提升、增强销售和服务能力以及平台化发展，“未来一个独立保险代理人需要的能力，都可以在度晓保上找到。”

采写：南都记者 汪陈晨