上海
现在民众都知道，如果去银行办理现金取款业务，只要金额大一些，不但要求提前预约，还一定会被询问取款用途。当然网上流传着各种段子，有储户就直接说，取现金存到对面银行。但是在实际银行办理业务过程中，如果不配合，提不出合理理由，有可能真的会被拒绝取款业务。
有人会向监管部门投诉，但是基本上会被拒绝。此时会如何建议呢？要么减少取现的金额，用个几千元不会被管理，要么采用转账模式汇款代替取现。毕竟带着那么多现金也是有着风险，而且也不方便。都是给人钱，转账还可以留下痕迹，还安全方便，这多好啊？
但是大家不知道的是，现在银行对于取现金的管控，还在持续升级，管理愈发严格。现在全国各地，都在推动警银联动预警防诈机制，如果银行人员觉得取款有可能涉及非法或者不明用途，就可以一键报警，当地也可以一键出警，及时控制诈骗风险，斩断诈骗后最关键的洗钱环节。
广西柳州某银行柜员，接到了提前大额取现的预约，但是在面对男子到柜台办理业务时，却发现了疑点。男子确实是持自己的储蓄卡取款，而且还带了身份证，还是本地人，也是本人过来办理。但是他要求取的9.3万元，却是刚刚从省外某银行转账过来的。而且卡内之前也没钱，取现之后卡内几乎余额为0。
询问用途，男子并没有给出合理的回复。银行柜员一边稳住客户，一边报警，派出所人员出警后，发现确实涉及洗钱活动。最终查明，这名本地男子就是电诈、网诈犯罪链条的最后一环，俗称电诈“车手”，也叫“取钱手”。他们从中可以得到1%的好处费。这笔钱如果被取出，这名本地男子可以得到930元。
但是这些“车手”可不知道，如果被抓，他们会判多久？现在刑法中，专门有这项罪名，叫做“掩饰、隐瞒犯罪所得罪”，最高可以判处7年有期徒刑，犯罪所得要被没收，还有罚金。而且在金融系统内还被挂上号，未来银行账户的监控会更严格。绝对的得不偿失！
现在警银联动，主要针对就是打击电诈、网诈的洗钱取现行为，因为此时犯罪团伙骗到钱后，需要快速取现出来，所以一般取现行为会具备两大特征：大额异地转账、快速取出大额现金。而“车手”的银行卡内平时是没钱的，只有在有涉案犯罪资金时，才会快进快出，而且都是转账进、现金出。
当然如果“车手”进行转账，确实可以将钱转走，但是这样方式对于洗钱团伙是没有任何用处的。因为他们只有通过取出现金，然后转移的方式才能成功将黑钱洗白。仅仅是网上支付和转账并不能消除痕迹，仍然会被将来追查出来。
合规使用自己的银行账户，否则一旦被冻结，或者被定义为涉诈账户，那可就麻烦了！取款5万元以上现金，银行柜员都需要询问和登记。如果不予以配合，会被拒绝取款。如果还发现账户有可能参与洗钱的嫌疑，银行更有可能会主动报警。
进入到互联网的社会，对于犯罪分子来说，可以远程实施诈骗行为。但是只要关注资金的流向和现金的管理，他们即使成功实施的诈骗，也无法得到赃款。这就是有利有弊，那么对于民众来说，少使用现金，多使用转账也是保护自己资金安全的一种方法。
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