为何农民医保暴涨40倍？

“医保农金涨若潮，缘由探秘韵中烧。民生福祉牵心肺，破解难题待众聊。”在我国医疗保障体系的广袤版图中，农民医保费用在短短二十年间暴涨 40 倍这一现象，犹如一颗重磅石子投入平静湖面，激起千层浪，引发了社会各界的广泛关注与深刻思考。这背后究竟隐藏着怎样复杂的经济逻辑、医保体系架构问题以及医疗服务困境？它又将对广大农民群体乃至整个社会产生何种深远影响？这一切都如同一个亟待解开的谜题，吸引着我们深入探究其中的奥秘。

“你们知道吗？现在农民医保费用涨得可太离谱了，竟然比以前多了 40 倍！这到底是咋回事啊？”在一次农村问题研讨会上，老赵满脸疑惑地率先发问。

“这事儿啊，原因可不简单。首先就是通货膨胀这个‘无形的大手’在起作用。”老张接过话茬说道，“从 2003 年新农合试点开始，那时候个人最低缴纳费用才 10 元，可到了 2024 年就涨到 400 元了。这期间，M2，也就是广义货币供应量大幅增加。2003 年 M2 是 22.12 万亿元，到 2023 年就飙升到 292.27 万亿元，增加了 13.2 倍。虽然不能直接说 M2 增加就等同于货币贬值，但从购买力来看，差别可大了去了。就拿农村产品和城市服务购买力来说，根据统计局 CPI 数据换算，近 20 年增幅只有 1.77 倍。可要是看看一线城市核心区的房价，北京海淀区 2003 年才 5000 元/平米，到 2023 年涨到 88819 元/平米，涨了 17 倍；上海黄浦区从 2003 年的 8800 元涨到 2023 年的 144666 元/平米，增加 16.4 倍；深圳福田区和广州天河区也类似。这意味着啥？就是说 M2 增加的货币供应量，大部分都流向了房产，尤其是一线城市的房产。农村产品购买力相对 M2 贬值到只剩下 13%，相对房产购买力更是只剩下 7%。就好比农民手里的钱，以前是 100 元能当 100 元花，现在呢，在社会上买东西只能当 13 元用，要是想去一线城市买房，就只相当于 7 元了。这通货膨胀对农民购买力的侵蚀可太严重了。”

“那医保体系本身有没有问题呢？”小王在一旁问道。

“当然有。咱们国家的医保体系现在是由职工医保和城乡居民医保两个独立体系构成的。”老李详细地解释道，“从收入情况来看，差异很大。2023 年城镇非私营单位年平均工资是 120698 元，城镇私营单位年平均工资为 68340 元，城镇居民可支配收入 51821 元。而农村居民可支配收入才 21691 元。职工医保把一线城市房东、城镇非私营单位和城市私营单位这些收入高、工作稳定的优质客户都吸纳走了。而城乡居民医保覆盖的大多是农村居民、农村老人、城市失业者和未就业人群这些收入低甚至没收入的不稳定客户。这些人数量众多，资金缺口自然就大。随着农村老龄化越来越严重，城市失业人群也在增加，这个资金缺口就像个无底洞，越变越大，这也就推动了医保费用每年上涨，而且涨幅还越来越大。就拿职工医保和农民医保个人缴纳部分涨幅来说，广州市 2003 年医保最低缴纳基数 800 元，个人按 2%缴纳，一年才 192 元，到 2023 年医保最低 5996 元，个人缴纳部分涨到 1428 元，近 20 年时间涨幅只有 7.5 倍。可农民医保涨幅却高达 40 倍。而且职工医保个人缴纳部分进入个人账户，交够年限还不用再交。农民医保个人缴纳部分进统筹账户，每年都清零，每年都得交。这就是因为医保商业化，把客户分成了三六九等，城乡居民医保成了穷人互助型保险。国家兜底资金有限，农民自缴压力就越来越大。”

“医疗服务方面会不会也对农民医保上涨有影响呢？”小孙好奇地问。

“影响可不小。这医保就像一场博弈，医保基金想少花钱，医院想多赚钱，病人只想看病活命，各方诉求都合理，可就是有冲突。”老陈无奈地摇摇头说，“医保基金为了控制费用，又是区分职工医保和居民医保，又是区分甲类药品和乙类药品，还区分医院等级、住院和门诊来确定报销比例，甚至搞 DRG 控费。可医院也有自己的办法。门诊报销比例低，就劝病人住院报销，还没看病先全身检查。甲类和乙类药品纳入医保价格低，就忽悠病人用高价药。还拼命提升医院等级来提高收费标准，更过分的是还有伪造病历套取医保资金的。医院还故意把医生培养之路弄得又长又难，临床本科从上学到晋升主任医师至少得 23 年，学硕得 19 年，学硕博也得 14 年。这就导致医学生为了缩短晋升时间拼命卷学历，成本高了，医生职业收入就高，看病费用也就跟着水涨船高。要是医院能少点这些套路，少鼓动病人住院、检查、用高价药，少搞些高收费，缩短医生培养时间，少套取医保资金，农民医保涨幅肯定不会这么高。”

农民在这整个过程中其实做出了很大的牺牲。工农剪刀差依然存在，并且从农村居民延伸到了进城农民身上。他们为了保障全国人民的低成本生活，默默忍受着农村产品和城市服务购买力的大幅贬值。城镇私营单位居民很多都是进城农民，他们工作不稳定，收入低，就业时在职工医保体系里，失业了就到城乡居民医保体系里。随着互联网平台经济发展，失业人数增多，再加上农村老龄化，城乡居民医保压力与日俱增。

从医保的公益性来看，职工医保和居民医保这两个体系独立，让先富带后富的功能大打折扣。未来是不是可以考虑把两者合并呢？如果不能合并，能不能加大国家兜底资金，让国家承担职工医保体系中企业的角色，为城乡居民缴纳统筹账户资金，而城乡居民缴费像职工一样进个人账户归个人所有，只是报销比例适当降低，毕竟他们缴纳金额低很多。当然，最重要的是要建立一个与城乡居民收入相匹配的医疗体系，就像以前说的，培养农民能养得起的医生，不需要太长学制，不需要太贵药物，也不需要复杂医疗设备检查，通过中医望闻问切就能看病，这才是解决农民医保问题的关键所在。

那么，亲爱的读者们，你们认为在现有的国情下，怎样才能构建一个更加公平、合理、可持续的农民医保体系呢？是从医保制度改革入手，还是从医疗服务优化方面着力？亦或是从其他方面寻找突破口呢？让我们共同探讨，为农民医保问题的解决贡献智慧与力量。