北京农商银行软件开发中心总经理肖国彬：金融科技公司应帮助中小银行重新定义科技、技术与业务

11月19日，每日经济新闻主办的“2024金融发展年会”在北京举行。

北京农商银行软件开发中心总经理肖国彬在会上表示，随着大型银行向中小银行输出成熟的金融科技及运营经验，中小银行也在积极响应。目前，北京农商银行正与工银科技等银行科技公司积极探索合作事项。

北京农商银行软件开发中心总经理 肖国彬

肖国彬指出：“工银科技帮助我们制定整个数字化转型的总体行动方案，让我们受益匪浅。”工银科技有着大型银行数字化转型的经验沉淀与技术研发集成，充分了解银行数字化转型过程的有效实施路径与关注点，能帮助中小银行分析具体的战略定位与具体实施路径。目前，在工银科技帮助下，北京农商银行在企业级架构，应用技术、运维安全与数据治理应用架构等方面都得到显著的提升，有助于未来两三年数字化转型的更好实施落地。

肖国彬透露，近期北京农商银行还与工银科技进行探索信贷风控体系的提升，以及进一步提升信贷领域的自动化、智能化、场景化运营能力，以及产业金融方面的数字化运营能力。

在他看来，当前中小银行在数字化转型进程的需求差异性较大。目前，在中小银行队伍里，有些资产规模达到万亿规模，也有些达到千亿规模，还有部分银行仅有百亿规模，因此不同的资产规模，决定了不同中小银行的数字化转型需求各不相同。

对于万亿规模的中小银行，可能需要更长期的科技投入与更稳定的科技研发团队，不仅仅支持业务数字化发展，更希望在自身数字化转型方面能时常查漏补缺，补齐自身各种短板；对于百亿规模中小银行，当前最紧迫的数字化转型需求，是如何在科技投入金额相对紧张的情况下建设一整套系统。因此，银行科技子公司应根据不同规模中小银行的差异化需求，提供不同的技术产品“菜单”。

就数字化转型落地实施而言，肖国彬认为不同中小银行也有不同的实施路径。但是，一定体量规模的中小银行要考虑数字化转型持续发展与技术可控性问题。包括如何规划好自身的科技底座建设，将核心业务与高频业务的运维安全性与可靠性牢牢掌握在自己手里。

此外，也有一些中小联合农商银行面临职能转型，需要按法人机构建设自己的运营系统，这同样是相当紧迫的数字化转型挑战，所以银行科技子公司也需要根据他们的需求提供相应的技术支持解决方案。肖国彬坦言，在中小银行与大型金融科技公司开展技术合作过程，银行还需理顺科技、数据和业务的协同关系。

他表示：“在工银科技帮助我们定义这个关系时，我们深刻认识到，在中小银行数字化转型过程，业务仍然占据主导作用，数据要赋能，科技更多是一项工具。”比如，中小银行引入了风控模型，但风控规则仍由银行内部根据业务特点制定。所以中小银行科技部门要及时理顺三者的关系，将业务充分调动起来，在这个过程金融科技公司也能发挥很大的作用。

在他看来，金融科技公司不仅仅是一个技术输出商，还应帮助中小银行重新定义科技，重新定义技术，重新定义业务。