和谐健康风险提示：警惕“非法代理退费退息”维护自合法权益

近年来，有部分消费者还款困难，出现逾期情况。一些非法组织或个人利用消费者想要减轻还款压力的心理，在微信朋友圈、网购平台、抖音、快手短视频等渠道发布大量“退费退息”代理信息，骗取消费者信任，获得金融消费者个人信息，索要高额的“代理费”，牟取非法利益，严重损害消费者权益，扰乱金融市场秩序。

一、非法代理退费退息形式和危害

（一）非法牟利，增加消费者维权成本

一些非法组织或个人冒充法律工作者或业内专业人士，诱导消费者委托其代理维权或购买“退费退息维权”教程，通过预先支付费用方式收取高额“代理费”，“代理费”占“维权追回资金”的30%以上。除收取高额的“代理费”外，部分非法代理甚至通过掌握消费者的金融账户信息截留侵占资金或唆使消费者向其他金融机构或网贷平台再次贷款，进一步加剧消费者债务负担。

（二）非法使用，危害个人信息安全

非法代理以“代理”名义，要求消费者提供身份信息、通讯信息、家庭住址、金融账户等重要敏感信息，消费者个人信息存在被恶意使用、违法泄露或买卖等风险，如利用消费者个人信息进行信用卡恶意透支，办理小额贷款或参与洗钱等犯罪活动。

（三）非常手段，存在违法犯罪法律风险

非法代理唆使消费者无视合同约定，编造贷款或信用卡等金融事项违规办理事实，伪造证据材料，以消费者身份向相关部门举报投诉或诱导消费者通过缠访、闹访等不正当手段维权，消费者通过上述行为维护自身权益，存在涉嫌违法犯罪的法律风险。

二、警惕“非法代理”陷阱，维护自身合法权益

（一）理性选择，诚信履行约定。在使用信用卡消费或办理贷款时，消费者要理性评估个人收入水平和资产净值情况，量力而行，谨慎办理超过自身经济承受能力的业务。消费者要全面了解信用卡及贷款息费收取规则，按时查询账户信息并及时还款，避免因逾期影响个人征信并产生不必要的息费。

（二）谨慎识别，增强风险意识。消费者要增强个人依法维权及信息安全意识，在选择代理时，要查验代理资质，选择正规法律服务机构，切记不要轻信非法代理的虚假承诺，切勿将个人重要敏感信息泄露给非法代理，避免上当受骗，造成钱财损失和信息泄露。如果发现自身合法权益受到违法行为侵害，应保留证据并及时向公安机关报案。

（三）合法维权，依法解决问题。消费者切勿参与非法代理编造事实、伪造证据等违法行为，切勿听信“代理”指使，采取非法行为维权，应严格遵守法律法规。消费者对“息费”存在异议的，可以直接向银行等金融机构投诉，也可以通过调解、仲裁或诉讼等方式，维护自身合法权益。