上海
近日，有部分银行卡用户表示，在不知情的情况下，个人银行卡被调降转账额度。有的用户表示甚至连1000元都转不出去。这些客户认为，是银行不希望资金流出，才对非柜面交易进行设限。那么情况是否属实呢？记者专门走访了多家银行了解情况。
银行工作人员告诉记者，银行会对客户进行分类分级管理，只要卡内资金有异常变化、账户使用较少或者睡眠账户都有可能会被降低支付额度，可能限制成500、1000、3000元的额度。工作人员还表示，对于要限额，银行通常都会提前发布公告，如果有个人账户需要调整转账额度，可以再到银行申请调整转账额度。
那么，银行为何要对转账进行限额呢？这一规定又是从什么时候开始施行的呢？据了解，银行卡限额是指持卡人在使用银行卡进行交易时，单笔或单日累计的最高交易额，当超过这个限额时，银行就会自动阻止交易。早在几年前，多家银行就纷纷出台了对银行卡限额的规定，不同银行转账限额不同。大多数银行单笔转账限额在1万元至5万元之间。
对于银行卡为何会被限额，银行工作人员解释称，银行通常会根据客户的账户历史交易等情况，对客户账户安全进行分类。"非柜面交易""长期不动户""交易异常账户""新设立账户"等信用度较低、交易风险高的银行客户会被银行系统判定为存在安全风险的情况，此时银行就会下调银行卡的相关限额。
那么，一旦自己的银行卡被限额了又该如何解决呢？对此，多家银行客服表示，一般银行都会为客户预留了灵活处理的空间，可以临时调高额度，满足客户偶发性的大额转账或支付需求。但客户想要获得长时间的大额转账权限，必须要前往银行网点进行办理。针对申请额度调整需要去网点柜台办理，有银行卡用户表示，实际际操作时一些银行还会设置门槛，比如说需要提供与之相对应的资产证明。
而银行方面进一步解释称，主要原因为了防范电信诈骗。近年来，电信网络诈骗频发，出现过部分客户将不用的银行卡账户通过网络贩卖给一些犯罪分子，用来洗钱、电信诈骗等情况。相关监管机关在掌握了一定的证据后，也会对这类账户进行限制。特别是在用户信息不完善或账户存在异常交易的情况下，限额管理有助于保护客户资金安全。
那么在严格的措施下，如何防止部分用户被"误伤"。在保护储户资金安全和维护储户利益之间，如何平衡？招联首席研究员董希淼今天在接受看看新闻Knews采访时表示，近年来，商业银行普遍对交易流水较少、不活跃的银行卡采取一些限制性的措施，这主要是为了防止电信网络诈骗，更好的保护持卡人的合法权益。同时，这也是落实人民银行、公安机关关于反洗钱反电信网络诈骗工作要求的具体的举措。公众不要误会，这并不是银行为了限制资金转出。
董希淼说，银行在调整相关业务时，应提高监控模型的识别精准度以减少误判率；如果产生误伤行为，应给予更多解除限制的选择。董希淼还表示，银行要在反电信网络诈骗工作和提升客户体验之间做好平衡，在保护存款人持卡人的合法权益的同时也要优化相关的措施。可以运用金融科技手段，提高相关措施的精准性，避免多次误判给用户带来困扰。董希淼还强调，商业银行应该提高服务意识，把维护客户权益、提升客户体验放在第一位。
看看新闻记者: 彭晓燕 阮丽 游玮
编辑: 阮丽 游玮
责编: 彭晓燕
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