@日照人，要不要“提前还房贷”？怎样才划算？

今年房贷利率连降3次，“提前还贷”一度成为热门话题，人们普遍有意愿将手头的资金用于还款，那么，我们应该如何进行提前还贷？减少月供、缩短年限、还是一次性还清？

要回答这个问题，我们先要弄清楚，提前还贷的两种方式：

一种是期限不变，月供减少，这一般是银行默认的方式；另一种是月供不变，期限减少。

接着得弄明白两个问题：两种还贷方式的具体含义是什么，它们有什么优缺点。

期限不变，月供减少

• 是指贷款的期限保持不变，但每月的还款金额会减少。比如，原本每月需要还5000元，选择这种方式后，每月还款金额可能减少到4000元，而贷款期限仍然是原来的期限。

• 优点是可以减轻每月的还款压力，但总利息支付会更多，因为贷款期限没有缩短， 利息计算时间较长。

月供不变，期限减少

• 是指贷款的月供金额保持不变，但贷款期限会缩短。比如，原本贷款期限为30年，选择这种方式后，贷款期限可能缩短为25年，但每月还款金额仍然是5000元。

• 优点是可以明显减少贷款的总利息，因为贷款期限缩短了，利息计算时间也就少了。

说到这里，还有几点想提醒伙伴们：

用倒推法来推演，还多少本金是合适的，不是现在有多少钱就全部用来还本金，还要考虑未来3-5年的家庭大支出，毕竟还进去的钱就拿不出来了。

网上有些人说贷款前期还款主要是利息，超过三分之一的期限就不建议提前还款，这是不正确的说法。即使还款到最后一天，你仍需支付利息给银行。前期还款利息较多是因为贷款本金较多，随着不断还款本金，利息自然会减少，只要我们有资金，且资金投资收益低于房贷利率，无论何时选择提前还款都是明智的，所以不必纠结这个问题。

好了，盘清楚这些之后，就可以根据家庭情况做最优还款计划了！

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