北京
1，由于之前我总讲买房的时候不要加太高杠杆，合理杠杆即可，保持自己的资产健康，所以很多人就问我到底买房贷款贷多少才比较健康，该怎么定义？
其实我讲的所有逻辑都是归到最终人活着就是要健康要舒服的这个结果上，你的资产不健康，就会随时面临风险。
比如说一个人首付了100万，贷款了400万买房子，万一这个房子跌了50万，你的本金就只剩下了50万，每个月还要还2万的月供，那你是不是很焦虑？如果人经常处于这种焦虑状态下，哪有什么幸福可言。
如果是房价涨了，你同样会算计，房子涨了50万，但是每年的月供20多万，还了两三年，算下来还是不赚钱，你又觉得吃亏了……
在资产不健康，心态不健康的情况下，人就很容易不幸福。所以我过去经常讲资产一定要健康的概念。
2，那么到底什么是相对健康的资产呢？我给一个大致的标准，那就是，只要10年内还清你的贷款，那么这种杠杆就是相对健康的。如果10年15年都还不完，那就是不健康的。
比如，你贷款200万，10年内还清，那就是一年要还本金20多万，只要你每年的税后收入大于这个数，而且还要保证生活质量，这就是比较舒服的状态。
如果十年都还不清，按现在首套买房年龄都集中在30-40岁这个区间看，10年后，普遍都已经到了40-50岁的阶段，到那个时候，每个月还有那么大的房贷压力何必呢？
3，我从经验角度来讲，过去几年我接触了大量的案例，买房盲目加杠杆（多数是刚需，投资的占比本来就很少）的，几年以后的结果都很惨，因为第一，多数人的收入并没有那么高，自己给自己加了过高的杠杆压力，辛辛苦苦赚的钱都给了银行，到头来什么都没得到，所以有不少人，包括现在也是如此，在卖房变现，或者是向下置换，比如过去买了一套800万的房子，现在要换成500万的房子。
第二，很多人把买房当成了投资，加杠杆的目的就是想通过买房赚一笔，但是对于投资他们也没有概念，把自己辛苦攒的钱加上杠杆去投资，很多人血本无归。
这都是不合理的资产规划导致的，也是因为过去没有人给大家去讲资产健康的理念。包括我自己也是，我过去也没有资产健康的理念，也加过比较高的杠杆投资房子，买股票，最终的结果是搞得自己很痛苦，即使是赚了钱，也没觉得有什么收获，这就是不懂，所以盲目行动，最终损害的是自己。
4，有人可能会觉得，过去很多年里，房价是一个大涨的行情，加杠杆越多，赚得越多，但是回头看，有多少人因为投资房子财务自由了呢？99%的人只有一两套自住房，这是家庭的基础需求，只不过恰好是时代的原因，资产增值了，但回到房子本身，它还是原来的那个自住房。
而真正所谓投资房产的，又有几个成功变现的？有多少变成了投机分子，人不人鬼不鬼？有多少因为主动投资，而把自己仅有的那点钱亏得一塌糊涂？
对于绝大多数的购房者来说，你们都是刚需，都是极为普通的人，把自己的日子过好这是最大的幸福，一旦有了杂念，过于贪恋金钱利益，那失去的会比得到的（如果假设能得到的话）多得多。
5，现在这个阶段，是人们从过去几年的狂热，慢慢向理智的阶段过渡的一个时间段，很多人有了一些觉悟，但是又没有想太明白，还处于相对迷茫的状态，希望我的这些内容能给他们一些启发。
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