存量房贷今起下调！有人3.3%、有人3.9%，为啥？

一觉醒来，全民欢腾！

今日一大早，多家银行正式启动存量房贷利率下调工作，有小伙伴已直接降到3.3%。

对于下调后利率还在3.3%以上，甚至仍未查到调整信息的朋友来说，也别着急。

减点后利率降至3.3-3.9%
10月31日前全部完成调整

根据政策，大部分存量房贷利率将在今日完成调整，符合条件的首套及二套以上贷款，统一降至LPR-30BP。

借款人可通过贷款银行的APP等渠道，查看利率调整结果。

其中，有网友的重定价日刚好为10月22日 （最新一期LPR报价后） ，执行的LPR已降到3.6%。

叠加今日银行下调30个BP的操作后，房贷利率已降为3.3%。

|粉丝供图

还有粉丝的存量房贷利率，降到了3.65%。

存量利率下调结果|粉丝供图

部分人利率甚至直接从4.8%降到3.9%，一口气降了90BP，月供直接减少了近1000元。

存量利率下调结果|粉丝供图

眼看着别人的利率都降到了3.3%，也有粉丝搞不明白，为何自己的利率下调后，依旧高达3.9%。

存量利率下调结果|粉丝供图

这是为什么呢？

因为 银行今天开始的批量调整，仅涉及LPR加减点，不调整贷款重定价日。

具体怎么调，分2步走：

第一步：浮动利率统一降至3.3-3.9%

今日起至10月31日，银行先统一把存量房贷的加减点，调整到LPR-30BP。

由于存量客户目前执行的LPR不同，有4.2%、3.95%、3.85%、3.6%四种情况。

所以，银行批量下调30BP后，大家的利率有差别，会分别降至3.9%、3.65%、3.55%、3.3%。

|昆明楼市一线制

不过，没降到3.3%的也别急。

第二步，等到你的重定价日后，利率会继续降。

目前，5年期LPR已降到3.6%，如果在你重定价前一直保持不变，那你的利率也会降到3.3%。

当然，如果接下来LPR继续下调，那么你的房贷利率也会跟着降到3.3%以下。

LPR走势图｜图源央行

另外，部分粉丝利率到现在都还未进行下调，楼市君的同事也存在这样的问题，他都着急了。

这是因为，部分中小银行完成调整的时间可能会略晚，总体预计于10月31日前完成。

像富滇银行就表示，将于10月31日集中批量调整合同贷款利率，新的利率即日生效。

所以，大家不要心急，等等都会有的。

富滇银行公告截图｜图源银行官微

11月起可与银行协商加点幅度

通过转按揭继续降利率

如果这次利率调整后， 你觉得重定价日还比较久，甚至利率仍旧比较高。

那么11月1日起，还可以跟银行协商，重新约定重定价日，以及加点幅度。

1、可重新协商重定价日，尽早享受新利率。

按照央行政策，重定价日最短周期不再固定为一年一次。

你可以申请可以变更为一个季度，或半年调整一次，尽快享受新利率。

需要注意的是，利率下行，重定价周期越短，借款人可以早享降息红利。

但如果未来进入加息通道，借款人也要越早承受高利率。

央行政策|图源央行公告截图

2、可与银行协商加点幅度，继续降利率。

至于加点幅度 ，你还可以向银行申请新签约合同，置换存量房贷，把利率降到新发贷款附近，但加点幅度不能低于所在城市的住房贷款利率下限 （如有）。

比如，昆明目前新发放利率就是3.1%左右（LPR-50BP），你也可以申请降到这个程度。

不过，这个需要和银行具体协商，可能会被拒绝，楼市君了解到大部分银行尚未出台相关细则。

｜昆明楼市一线摄

3、固定利率可转为浮动利率，银行再下调。

对于当前为固定/基准利率定价的贷款，个人需要先主动申请转成浮动利率，即LPR加减点，银行再自动下调利率。

举个例子，目前，你的首套房贷执行固定利率定价，利率为4%。

假如你在10月25日申请转换为浮动利率定价，申请转换时的LPR为3.6%，转换后执行利率为LPR+40BP。

接下来，银行将按照浮动利率调整规则，把你的利率降为lPR-30BP，即3.3%。

｜昆明楼市一线制

4、执行利率低于LPR-30BP，不在调整范围内。

今日，就有不少粉丝表示，为什么别人3.6%的利率都下调到3.3%了，自己3.85%的利率反而没有变化。

原来，这位粉丝是在去年12月申请的贷款，执行利率为LPR（4.2%）-35BP，即3.85%。

根据政策，如果你的房贷利率等于或低于LPR-30BP，那么实际上，你已享受当前政策下的最优惠利率，不在此次调整范围内。

这类客户，到重定价日后，也会跟随LPR自动下调到3.3%。

昆明实景｜昆明楼市一线摄

此外，本次个人住房贷款利率调整，不包括公积金贷款(含组合贷中的公积金贷款部分)、个人商业用房贷款(含商住两用房)。

如贷款调整日处于逾期及不良状态，则无法批量调整。

最后做个小调查，你现在的房贷利率，是多少呢？

快来留言区或者群里聊聊吧~

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