勇于创新 先试先行 建行山东省分行在传统房贷市场蹚出新路子

房产在抵押、查封状态下，如何出售以偿还贷款？近日，建行山东省分行在济南成功办理了山东省内首笔公积金贷款带封过户业务，为这个问题提供了新的解答思路。

记者了解到，这笔带封过户业务的起因是原债务人在某银行办理的小微企业抵押贷款形成逾期，贷款银行对其抵押的房产进行了查封保全。按照传统的纠纷处置方式，房产在抵押、查封状态下，债务人无法自行处置房产，即便有出售房产还贷的意向，也需法院按流程执行抵押物拍卖，不但耗时长、费用高，且房产拍卖价格也会打折。

那么，如何实现房产查封状态下的交易处置呢？据悉，现行济南公积金贷款政策对带封过户业务流程无明确界定，在济南住房公积金中心的大力支持下，以建行先行先试、逢山开路遇水架桥的方式，蹚出一条公积金贷款带封过户的创新流程。

为最大限度免除买卖双方对交易资金风险的不确定性，建行济南分行协调历城区人民法院出具裁定书，作为房产过户交易的依据，有效避免了网签合同对查封状态下二手房公积金贷款的制约。同时，将齐鲁公证处引入该笔贷款带封过户流程，以公证提存账户作为带封过户资金承接账户。

在当事多方的紧密协作下，创新的“公积金贷款带封过户”业务模式成功落地。建行山东省分行成功为购房人发放公积金个人住房组合贷款108万元（含公积金贷款80万元、再交易个人住房贷款28万元），既化解了债务人信用风险，又消除了银行信贷资金风险。

一直以来，建设银行山东省分行在传统房贷市场上勇于创新、先试先行。

无须提前还贷，无须垫付资金……时间回溯至2022年，8月17日上午，济南市委市政府召开新闻发布会，宣布推出二手房“带押过户”登记新模式，该模式为全国首创。

在此之前，作为试点银行之一，建行济南分行结合政府文件精神和建行山东省分行制度要求，第一时间编制《济南分行二手房“带押过户”业务操作流程》，形成完整的业务受理流程，为二手房“带押过户”确立了制度依据。并于2022年8月，发放全省、同业首笔纯公积金及公积金组合贷款“带押过户”业务，为全市推广二手房“带押过户”业务奠定了坚实基础。

随后，建行临沂分行、聊城分行、威海分行、日照分行等二级分行先后落地二手房“带押过户”业务，为山东省房地产市场的繁荣发展开拓了新思路。

无论是盘活被查封的抵押资产，促进存量房和资金流转流通的“带封过户”新模式，还是减轻了“过桥资金”烦恼，降低了房屋“入市门槛”，降低二手房在市场上的流通成本的“带押过户”业务，不仅丰富了公积金贷款支持房地产交易的业务场景，还扫清了房产交易障碍，进一步充实房产市场活力。建行山东省分行将继续以创新为笔，书写金融为民的崭新篇章。

（通讯员 鲁启轩）