那么到底分红险该怎么买呢？

很多小伙伴都听说了，根据咱们国家金融监督管理总局在此之前的通知，从 2024 年 10 月 1 号开始，新备案的分红型保险产品预定利率上限调整为 2.0%。凡是预定利率超过上限的分红型保险产品将全面开始停售。很多朋友听说了这个事情之后，就开始慌了，很着急地要上车，但是这个时候越急就越容易踩坑。以为自己是捡了便宜，往往却变成了哭的最惨的那个。

那么到底分红险该怎么买呢？

只要你记住以下这 13 条建议，就稳稳的不会踩雷，特别是最后一条，尤为重要。

第一条，一定要考察保险公司的盈利能力。大公司投资更稳定，这点很关键。

第二条，演示分红不等于实际分红。特别要注意，定期分红实现率越高越好，长期分红实现率越稳定越好。

第三条，关于 IRR 的计算，是由固定收益加演示分红数值共同计算得出的，但与实际会存在误差，不用执着于这个数值。

第四条，一定要了解预定利率的上限。分红险产品的预定利率上限是 2.5%，如果承诺太高要慎重考虑。

第五条，目前 IRR 超过 3.5%的产品绝对是凤毛麟角，而且通常是在中后期才会达到。

第六条，减保时间是有限制的，大部分产品 5 年后才会支持减保。

第七条，每年的减保金额也是有限制的，大部分产品每年最多可减少基本保额的 20%。

第八条，收益回血时间一定要清楚，快则 4 至 8 年，慢的话要十几年。

第九条，分红险不适合短期理财。如果你 3 至 5 年内急需用钱，打死都不能入分红险。

第十条，想要高收益，关键点在耐心和长寿。记住了，保单持有的时间越久，收益越多。

第十一条，请务必确认减保条件要写进合同，而不是不写进合同。

第十二条，关于万能账户，有的话更好，没有也不必强求。

第十三条，5 年内千万不要退保。要想确保退保无损失，一定要等到现金价值大于已交保费。

那有些人可能会问了，分红险到底怎么买呢？

想要判断分红险的好坏，最关键的有三条指标。一个是分红实现率，因为存在不确定性，所以近期和长期都要考虑。再者就是要算收益，一定要看保证收益的高低，同时综合判断浮动收益。最后就是一定要看公司实力，要看保险公司是否具备分红的实力，特别是在当前的经济环境下，公司的实力非常重要。