学平险，以后最好别在学校买了！

最近经常有朋友在问，孩子的学平险到底要不要在学校统一购买？不少业内人士的看法是：学平险，最好别在学校买！

原因如下:

1、一般学校推荐的，都是统一的版本，无法根据自己孩子情况做差异化安排。比如，有些孩子本身有医疗险，意外门诊缺乏。就可以选择意外门诊保障更好的，例如自费药可报销的，价格也更便宜。

2、有些孩子，当年没有交社保的，可以选择对社保身份没有要求的。学校的一般都要求社保身份参保，否则理赔比例就会很低。

3、需要理赔时，可能会没有专人服务。提醒一些细节：家长找老师，老师找学校，学校再找保险公司，费时间花一样的钱，还得家长自己忙活，甚至多跑医院去补充理赔资料，请假的成本太高！

4、有更高需求的家长，学校的产品无法满足。比如意外+疾病的自费药报销需求。

学平险的最大特点是保费低，保障比较全面，身边如果有专业保险代理人或者经纪人的，比在学校投保，更多省心省力！

那么，如果孩子有医保了，是不是就不需要买学平险了？

虽然保障范围上两者是有一些重复，但还是有很大差别的。

第一，两者的核保条件不同：

医保对参保人的身体健康没有特殊限制，只要符合投保条件就能参保；学平险不行，如果被保险人投保之前，患过重疾或者在上一保险期内赔付过重疾，可能就不能投保学平险了。

第二，医保和学平险的保障范围不同：

学平险包含身故和伤残责任，医保没有，而且医保都有免赔额的设置，但学平险的免赔额度低，甚至不设免赔额，是医保的有效补充。

所以说即使有医保，最好也要给孩子买学平险。毕竟在医保的基础上购买一份学平险就相当于有了“双保险”。

比如，当孩子不幸发生意外事故或者生病住院，医保报销后的合规费用可以根据保险合同在学平险中进行补充报销；

意外身故或致残、疾病身故则可得到叠加赔付，这有利于减轻学生家庭的医疗费用负担。

接下来，我们一起来看一个关于学平险理赔的案例。

李同学的家长去年9月给她买了学平险组合套餐，保费90元，包含住院医疗保额2.5万元，意外伤残保额3万元，意外身故保额3万元，意外伤害医疗保额5000元。

今年5月份，她在操场跑步时不慎摔倒导致手臂骨折，门诊住院合计花费31346元，其中自费1534元，医保报销13987元。6月份出院后，她的家人向保险公司申请理赔。

经过保险公司的调查核实，确认了李同学这次事故属保险责任范围，按照“学生住院”和“意外医疗”保险合同条款约定，合计赔付15825元。

也就是说，经过医保报销和学平险赔付，李同学一家自行负担的费用仅为1534元，保费花了90元，能获得1.5万多的赔偿，体现了保险的杠杆作用，给家庭减少一定的经济负担。

从这个理赔案例看来，学平险确实是医保的有力补充，可以让孩子获得更全面的保障。

不过学平险也有一个不足的地方，就是保额都不会太高，毕竟保费便宜。

总的来说，学平险费率低，投保门槛低，有自身独特的优势，有娃的家长可以给孩子配置上。

但从风险转移的角度看，学平险更像是一个保险“试用装”，什么都有，但什么都只有一点点，所以想要给孩子全面的保障，还得上“正装”。

这里也建议各位家长如果预算充足，除了学平险之外，还可以为孩子配齐百万医疗险和重疾险，来保障孩子成长过程中所遇到的各种风险。

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