重磅！央行官宣：存量房贷利率大降，二套房首付门槛再降

前段时间传的沸沸扬扬的彭博社小作文今天终于落地了！

9月24日，国新办举行召开新闻发布会，有关房地产释放了以下几个重要信息：

降准：近期将下调存款准备金率0.5个百分点。

存量房利率调整：引导商业银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近，预计平均降幅大约在0.5个百分点左右。

下调房贷首付：将全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。

创设新的货币政策工具，支持股票市场稳定发展。

研究允许政策性银行、商业银行支持有条件的企业市场化收购房企土地。　

NO.1|壹

存量房利率下调，百万房贷每月少还280元

关注度最高的莫过于存量房利率下调，自5·17楼市新政实施以来,央行宣布取消房地产贷款利率下限，随之各城市首套房贷款利率都在下调，存量房贷款利率下调的呼声也越来越大，从今年8月以来，就有消息传闻有关方面正在考虑进一步下调存量房贷利率，引发广泛热议。9月初，又有消息传出，称存量房贷利率将分两步下调，再次点燃市场情绪。

合肥楼市航拍图

根据相关统计，当前全国存量房贷平均利率大约在3.92%左右，而新增的房贷平均房贷利率在3.3%左右，也就是存量房和新增贷款利率差大约在60多个基点。

如果再降低50个基点，存量房贷款利率与新增房贷利率平均的利率差大概在10-15个基点，这个已经差距已经很小了，这将对之前购房者，尤其那些站在高位买房的购房者来说是一大利好。

以合肥为例，今年LPR历经两次降息下调，共计下调35BP，当下贷款利率为3.85%，而合肥目前普遍执行的是LPR—50BP，也就是3.35%。

存量房房贷利率经历前两次的统一调整后基本上与LPR一致，但目前大多数存量房房贷利率现在还是4.0%或者4.2%，明年年初将下调到与LPR一致。存量房房贷利率与新增贷款利率之间相差了50BP，经过此次存量房利率下调，存量房利率有望与新房房贷利率保持一致，即下调至3.35%。

如以商贷额度100万元、贷款30年还款方式计算，每月月供减少大约280元，30年可以减少利息支出共约10万元。

据悉，预计降低存量房贷这一项政策将惠及5000万户家庭1.5亿人口，每年减少家庭的利息支出总数大概在1500亿。

如今，存量房贷款利率下调已经确定，具体怎么执行尚未明确，中国人民银行行长潘功胜表示，对于房贷利率调整，银行需要一定时间进行技术准备，后续将完善商业银行的按揭贷款机制，银行和客户双方基于是市场化原则，自主协商进行动态调整。

业内预计将此次存量房利率调整大概率参考上次的集中调降方式，由银行将存量房贷利率降至新发房贷利率附近。

NO.2|贰

二套房最低首付比例降至15%

对于改善需求购房者来说也有一大利好消息，那就是二套房首付比例降低了。根据公布全国层面的二套房贷最低首付比例由25%下调到15%，统一首套房和二套房的房贷最低首付比例。

这也意味着，对于改善购房者来说，二套房首付比例也下调至15%。

虽然之前二套房首付比例有所下调，但是仍高于首套房。此次下调为15%，与首套房保持一致，有助于促进二套房或改善型住房的首付比例和购房门槛降低。

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从全国来看，大部分城市首套房二套房的分界线已经越来越淡化，只有一线城市二套房首付依然明显超过首套房。对于北京、上海、深圳等一线城市的购房者来说，这将降低购房门槛，激发改善型或换房的需求。

粗略计算，若是一个家庭认购一套300万总价的二套房，过去首付款需要75万，但现在降低为45万，直接减少30万，将进一步激活改善型或换房的需求。

NO.3|叁

结语

目前降准降息已经在路上，房贷利率有望进一步下调，目前部分城市房贷利率已降至2字头以内，广州首套房贷利率最低已经可以做到2.89%，苏州主流房贷利率是2.95%，但已经有银行执行2.85%，南京首套房贷款利率低至2.95%，成都房贷利率已经降到2.75%，历史新低。

根据相关统计，2024年8月全国首套房平均利率已经跌到了3.25%左右，二套房贷款平均利率为3.6%。整体房贷8月平均利率在3.3%左右。随着降准降息，房贷利率有望降至3以内。

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后续房地产将会出台政策进一步刺激市场，比如可能会出台购房契税、增值税等税费的减免政策，降低购房者的交易成本。降低二手房交易的个人所得税、增值税等，以活跃二手房市场，促进住房的流通和置换。围绕控制供给、加快去化等方面出台相关政策等。

2024年以来，中央多次强调房地产的重要性，稳定房地产对于稳定宏观经济大盘至关重要，最近的几次国常会也进一步明确政策方向，释放了更加强烈的信号，市场不稳定政策不止。

对于购房者来说，也是房地产最宽松的，政策已见底，买房最好时机已经来临。高性价比的次新房、品质卷出新高度的新房，都是刚需、改善置业的不错选择。

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