中年人到底存够多少钱，可以“提前退休”

文 | 图图妈

来源丨微信公众号“三个妈妈六个娃”

ID：pkumum

今天的文章，我想和大家聊聊“到底存够多少钱才能‘提前退休’。”

文章正文开始之前，忍不住要先和大家分享一件事——今天下午我去采访了外研社！

外研社是什么样的存在，应该不用我多说了吧？

它是目前全国最大的专业外语出版机构，被媒体和业界誉为“外语图书市场上真正意义的产业领导者”，可以说全国最懂中高考的应该就是外研社了，几乎每一个学英语的中国人都使用过外研社的产品。

之所以去采访他们，是因为最近外研社偷偷地搞了件大事，还邀请了我们一起参与。具体是什么我就先不透露了，妈妈们可以好好期待一下。

下周四（9月26号）早上8点20，我会在直播间正式跟大家揭晓，妈妈们先预约直播。

下面是今天的正文。

去年上海80后夫妻存300万提前退休的新闻，大家还记得吗？

当时，这对夫妻的实际情况是：

1、上海外环有房有车无贷款，存款300万；

2、不打算生孩子，没有养小孩的压力；

3、每个月理财收入有1万元，预计300万存款能用到70岁左右；

4、想趁着年轻享受生活，双方父母都支持。

新闻曝出来以后，很多网友都在讨论。

有人认为，很多人一辈子都挣不到300万，这两口子的钱也足够养老了。

也有人觉得，不上班就是只出不进，金山银山都扛不住这么花。

还有人帮他们算了一笔账，如果家里老人生病，治疗费、检查费、看护费……在一线城市很可能这300万都不够花。

不过对于网友的建议，这对夫妻表示都考虑到了，愿意为了精神富足承担一切后果。

最近，我又刷到了这对夫妻的视频。

按照他们原本的计划，每天花几百块钱，靠理财赚的钱就足够每月支出了。

但从最新视频来看，8月份总支出4.6万，比当初预想的，超出许多。

仅仅一年，就被网友说中了：“30年前，以为10万元能过一辈子，现在呢？”

很多人也开始思考，到底存够多少钱才能“提前退休”。

到底有多少钱才能“提前退休”？

之前我写文章跟大家分享过，身边很多40+女性都不上班了：。

一部分是因为失业“被动退休”，还有一部分是主动选择退回家庭。

人到中年，体力卷不过年轻人，对物质生活的欲望也越来越低，尤其是最近几年“攒够xx钱就提前退休”的新闻越来越多，身边提前退休的队伍也越来越壮大。

那满足什么条件，才能没有后顾之忧的退休呢？

我之前看一个财经博主，分享过一个4%法则。

它的计算公式为：退休后每年开销/4%=退休需要的资产规模

假如每月花1万块钱，一年就是12万，那么你要有12万/4%=300万才能退休。

但这个300万是一个理想状态下的资产，它不包括通货膨胀、利率下调、生老病死这些随时可能会发生变数的情况。

所以如果只是说存多少钱才够花，我认为丰俭由人，每个人心中的标准是不一样的。

对有些人来说，一个人回老家自给自足，100万就能过得很滋润；

有些人觉得，要是在一线城市养个娃，再多钱都不够花。

网上有一个养育成本的计算：

从怀孕到出生，大概花费2万元，孩子出生后的奶粉、尿不湿，差不多要3万元；

幼儿园至少5万，小学阶段6万，初高中各种补习费用加起来19万，上大学12万的学费生活费也是标配；

孩子长大以后买车15万预算，房子准备120万。全部算下来，养一个孩子要花费180多万。

这还只是一个保守计算，如果孩子走出国路线、特长生路线，可能花费更高。

说“不够”不是因为钱多钱少，而是把未来几十年的风险用数字量化，本身就很冒险。

也许生场大病，房子烂尾，攒了半辈子的钱就打水漂了，还是手里有些现金流比较踏实。

而且这两年的经济形式变化很快，个人际遇变化也大，很多已经躺平的人，不得不重新出来工作。

最近讨论度很高的电视剧，《凡人歌》里的沈琳不就是个例子吗？

原本是月薪两万的人力总监，后来做了全职太太在家照顾两个孩子，开支全靠丈夫支撑。

没想到，人到中年丈夫事业遭遇滑铁卢，还背上了80万债务。

离开职场多年的沈琳只能重新找工作，到曾经的下属公司上班，被裁员后又做了一段时间月嫂，后来还卖起了卤货。

对于这样一个住着大平层、职场上升到副总级别的家庭来说，都可能会面临开支难以为继的情况，普通人要不要提前退休，大家真的要好好考虑。

退休前的20年

尽量做好这四个准备

我认真想了一下，如果20年后退休，我现在需要提前做些什么。有几点想跟大家分享一下。

▍1、养一个自食其力的孩子

我听过一句话：孩子决定父母晚年的生活质量，和父母晚年幸不幸福。

如果有什么是我们现在能做的，我觉得非常重要的一点，是养一个能自食其力的孩子。

自食其力指的是精神上独立、有担当，孩子小的时候父母可以引导但要少插手，让他们自己去交朋友，自己去试错。

不在温室中长大的孩子，才能成长得更有韧性。

而且不管孩子未来过得怎么样，但Ta至少很懂得珍惜，有一份相对稳定的工作，能够自食其力维持自己的生活开支。

至于我们老了要不要跟孩子住在一起，是否接受Ta的赡养，那是父母的选择。

但如果孩子不能自食其力，那即使父母退休了，可能也还要跟着操心。

▍2、为未来储备一定量的金钱

新的退休政策公布以后，很多人已经看明白一个趋势，我们大部分人未来可能不能光靠养老金来过日子。

退休年龄延后，倒不是说真要工作到那个时候，但领退休金的时间推后了，要多攒点钱来应对没有稳定收入的生活阶段。

所以，现在就要有为未来存钱的意识。我们平时的收入可以分成三份：

一部分用来生活、消费；

一部分为未来储蓄；

一部分用来投资或者提升自己的能力。

这样既能感受到当下生活的快乐，也能为未来的生活做好一定储备。

▍3、保持身体健康

中年以后我越来越发现，有个好的身体底子多重要。

20多岁的时候，公司给的体检福利都是应付了事，不怎么放在心上。

当了妈以后，我开始坚持体检，原因很实在，我保持身体健康，才是对孩子们最大的负责。

晚年如果身体不好，自己受罪不说，还会在医疗费上花很多很多钱。

所以也是想提醒姐妹们，一定得重视身体，健康是我们对家庭最大的承诺。

从40岁开始定期体检，尽量保持相对健康的生活方式，让身体保持一个健康状态，是我们后半生最大的财富。

▍4、有点兴趣爱好

老袁70岁了，这两年最大的爱好就是旅游和打麻将。

学会用订票软件以后，自己就打车去高铁站，开启他的一个人旅行。

从他身上我也学到了，不管什么年纪都要有点热爱的事情。

尤其是老的时候更要考虑精神生活，这样才不会因为孩子不在身边、不再工作而感觉到空虚。

其实我一直觉得自己是个没什么兴趣爱好的人，唯独喜欢王菲、喜欢唱王菲的歌，还坚持了好多年。

大概率等我老了、闲下来了，还会延续唱歌的爱好。

最后呢，也希望大家，能一直都有爱做的事情，哪怕这个爱好不一定能带来世俗意义的成功，但却能让你感受到发自内心的快乐。

当然，可能很多人觉得“退休”离我们还远，那也没关系，“退休大计”宜早不宜晚，趁着还年轻，我们可以一步一步规划，一切都还来得及。