山西金融监管局发布个人借记卡使用提示：注意持卡安全 谨防上当受骗

当前，一些不法分子采取各种非法手段，诱骗金融消费者办理借记卡，通过出售、出租、出借等方式实施违法诈骗活动。为此国家金融监督管理总局山西监管局（下称“山西金融监管局”）在其官网发布相关案例，提醒广大金融消费者提高风险防范意识，避免上当受骗。

案例一：出借银行卡需承担法律责任

最近，王某发现自己的借记卡突然无法转账，到银行网点询问原因。工作人员调查发现，王某的借记卡近两日交易笔数高达上百笔，且均为几百元的小额交易。经工作人员再三询问得知，王某自开卡后一直借给朋友使用，对具体的资金往来、交易用途等情况均不清楚。因该卡突然无法转账，朋友才把卡还给王某，让王某到银行查明原因。

对此案例，山西金融监管局提示，银行通过系统监测发现客户的银行账户存在大量快进快出，且每日重复类似交易，与客户身份、职业不匹配等可疑交易，可能涉嫌洗钱或其他违法犯罪活动，银行会采取止付或限制交易等措施。金融消费者要妥善保管自己的银行卡，注意持卡安全，及时掌握账户交易信息，不要将银行卡号、密码等信息透露给他人。

如果出售出租出借自己名下的银行卡，很有可能被不法分子用于诈骗、洗钱、逃税等非法活动，持卡人本人也要承担有关法律责任，涉嫌触犯帮助信息网络犯罪。

案例二：买卖银行卡或被用于违法犯罪

张某是一名大学生，其借记卡交易流水显示，开卡当日，该账户通过网银转入资金达十几笔，金额共计50余万元，单笔金额最高达10余万元，并且资金来源难以追溯。银行工作人员发现上述情况后，立即联系张某询问。张某称自己曾加入一个兼职微信群，群主以“刷单”兼职为名，要求他在4家银行开立借记卡，预留指定手机号（非张某本人手机号），开卡成功后将借记卡交给群主使用。群主承诺开立一张银行卡可赚取220元报酬，约定使用2个月后将该卡进行挂失销户。

对于这一案例，山西金融监管局提示，不法分子通常会利用大学生、求职者等群体求职心切、渴望高薪的心理，以兼职为由，引诱其办理银行卡，并出售、租借给犯罪团伙从事电信网络诈骗犯罪活动。金融消费者一定不要轻易被网络上不切实际的高额报酬所诱惑，不要出售出租出借自己的身份证件、银行账号等，更不能随意买卖银行卡，以免被不法分子利用，用于实施违法犯罪。

案例三：不要轻信“低风险高回报”

一对老年夫妻走进一家银行网点，要求办理一张借记卡。老人表示近日接到自称是政府机关工作人员的电话，声称老人可收到政府补助款100余万元，仅需老人配合办理一张银行借记卡并交由来电人保管。老人经不住诱惑，辗转50余公里到银行办卡。工作人员听完老人讲述，告知老人遇到了诈骗，提示不要上当。在工作人员的劝说下，老人放弃办卡。

对此，山西金融监管局提示，以“提供养老服务”“投资养老项目”“销售养老产品”为名，通过向老年金融消费者推荐不合理的低价旅游、投资老年公寓、入股养生基地、推销保健品等方式，以承诺高额回报、免费体检、赠送礼品等为诱饵，向老年金融消费者非法吸收资金，此类“套路”属于非法集资行为。

老年人群要提高风险防范意识，不轻信任何陌生可疑电话，不随意跟陌生人聊天，不贪图小恩小惠，防范泄露个人信息。要树立正确的投资理念，不轻信“低风险高回报”的理财项目，“理财非存款、投资有风险”，要选择正规金融机构和渠道购买适合自己风险承受能力的理财产品。

来源：山西晚报