银行数字金融优秀案例 | 中国建设银行“惠省钱”快捷支付数字化运营体系

“中国银行业创新发展典型案例集”通过广泛征集案例，从提交的案例中遴选出优秀样本，展示商业银行在落实五篇大文章、服务乡村振兴、跨境金融、公司治理等方面的实践风采，从微观角度更加生动地反映银行业服务实体经济的具体做法和成效，为助力行业高质量发展提供参考。

一

项目背景

近年来，建设银行以人民为中心践行新金融行动，坚持以人民为中心、支付为民宗旨，支付产品创新领跑同业，不断提高金融服务可得性和普惠性。建设银行同业首家推出快捷支付、聚合支付等网络支付产品。为7亿个人持卡客户提供安全便捷的网络支付服务，曾获《亚洲货币》“最佳支付服务银行”奖项。

“惠省钱”是建设银行基于亿级客户规模打造的快捷支付数字化运营体系，将支付服务融入互联网生态场景，坚持敏捷捕捉市场和用户消费习惯变化，以“客户绑卡-交易活跃-提现回流”为目标，聚焦工具平台建设提升数字化经营能力，以银行同业首家推出的建行省钱卡为核心工具，有效整合总分行特色资源及互联网生态优质权益，扎实推动快捷支付业务闭环经营及绑卡客户全生命周期价值提升，重塑银行与客户之间的连接，有效提升数字经济时代的客户深度经营能力。

建设银行以支付业务为重要抓手，深度助力数字经济，以网络支付服务夯实数字经济基础设施，激发消费活力，助力国内大循环。数字经济时代，网络支付是数亿线上经济活动参与者最高频金融需求。建设银行通过优化支付体验、提供优惠让利等一揽子措施，激发消费活力，增强国内大循环内生动力。切实做到支付惠民、支付便民、支付利民。

二

创新模式及应用

快捷支付业务是指客户将银行账户与支付机构（如微信、支付宝）的账户进行绑定，在一定限额内实现快速支付。银行提供安全、稳定的支付通道，是当前万亿级数字经济的重要金融基础设施。“惠省钱”快捷支付客户运营体系以“客户绑卡+交易活跃”为目标，以线上为主阵地，开展“未绑卡-绑卡-有交易-超级用户-流失挽回-提现回流”的用户全生命周期数字化运营，融合场景、活动、权益，基于用户运营、活动运营、产品运营、数据运营、内容运营、场景运营、平台运营、线下运营八大运营模块，实现获客、活客、留客，以及用户价值提升与裂变传播。

搭建营销平台，强化营销能力建设。一是搭建覆盖手机银行、微信小程序及H5页面等多渠道的活动平台，丰富权益种类和营销玩法，同时推出用户成长体系，实现快捷支付全生命周期运营；二是打造丰富的营销工具库，同时将现有工具及流程能力化，支持总分行复用。探索用户流量经营新模式，助力全行业务经营发展。

培养用户心智，打造裂变营销新玩法。一是在银行同业中首家推出“省钱卡”营销玩法，客户抽取优惠价格购买包含多张立减金的权益组合；二是借助建设银行“神笔秀”数字内容服务平台，创新裂变营销玩法，实现用户自增长。有效强化建行卡作为客户支付主账户的地位，加快提升数字经济时代的客户深度经营能力。

开展大数据精准营销，实现策略化运营。一是基于企业级应用平台及大数据工作平台，开展快捷支付客户模型研发；二是基于快捷支付客户模型，依托多样化客户权益资源，实现3A3R策略化运营；三是引入运营商数据服务，提升一键绑卡成功率，数据驱动优化客户体验。基于数据驱动理念，实现快捷支付客户全生命周期策略化运营。

联动数字人民币业务发展，助力乡村振兴。一是依托建设银行快捷支付业务亿级客户规模，引导客户用数字人民币钱包支付购买省钱卡，联动数字人民币业务发展，实现交叉引流，积极推动数字人民币试点工作开展；二是将“善融商务”立减金纳入省钱卡权益包，打造建设银行“善融商务·省钱卡专区”，引导客户选购乡村地区优质特产，助力乡村振兴。

三

项目效果评估

截至目前，建设银行“惠省钱”平台注册用户数已经突破5000万。以“惠省钱”快捷支付数字化运营体系为重要工具抓手，2023年建设银行在头部互联网平台的有交易客户（不去重）超8亿，交易大于20笔的超级用户数超2亿，交易笔数超600亿笔，实现市场份额同业领先。在第三方支付已成为C端消费市场主流的大背景下，通过快捷支付开放互联抢抓用户支付结算主账户，对于商业银行提升数字经济时代客户深度经营能力、实现银行服务“泛在化”、打造客户主关系银行具有重要意义。同时，通过推动快捷支付业务做优做强，对于支持新型消费增长，促进消费内循环具有重要意义。

资本新规出台有何影响？净息差收窄银行盈利怎样突破痛点？上市银行估值“上不去”如何破局？银行领域大模型应用、理财子公司业务如何转型等一系列银行人关注的热点话题，本报告均有所探究和体现，为银行业发展照亮改革前进的道路。

关于《清华金融评论》

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编辑 | 王茜

审核丨王晗

责编丨兰银帆