浙江
近年来，随着互联网科技的飞速发展，电信网络诈骗等违法犯罪行为日益猖獗。与此同时，出租出借银行账户的现象也日益增多，一些个人或企业为了谋取非法利益，将自身账户提供给犯罪分子使用，成为犯罪链条中的一环，加剧了金融风险和社会危害。在这种背景下，强化账户开户源头性风险管理显得尤为迫切。银行作为防范此类风险的第一道防线，必须加强内部控制，严格审查开户资料的真实性和合法性，提高识别和防范欺诈的能力。近日，工行温州龙港支行成功堵截了几起买卖租借账户警示案例。
案例一：可疑高额网银对公开户
近日，温州某公司电话咨询并申请在工行温州龙港支行开立基本账户，且明确表示要求开立网银，限额越高越好。经工行工作人员进一步了解，发现该单位已联系龙港市内工行多家支行咨询开户，对工行开户所需资料及流程非常了解，在与我行工作人员沟通过程中主动表示可以先开立对公户，后续再按银行要求提供合同等作为辅助证明材料提高网银限额。由于客户所需网银限额较大且开户前咨询行为可疑，工行工作人员特地向客户解释了银行账户分类分级管理要求，并对客户进行账户风险提示，言明客户出租出借账户应承担的法律责任。随即客户表示网银限额无法满足其要求，暂时取消开户。
案例二：空壳公司虚假开户
近日，某企业到网点申请开立对公结算账户。工作人员在业务办理过程中发现该企业法人年龄已超过60周岁，且此次开户业务为代理开户，工作人员提醒本次开户需要网点客户经理上门与法人核实开户意愿，代理人在业务办理过程中表示理解。但后续网点安排尽职调查人员上门实地核实时，发现该公司实际地址并无办公人员以及办公设备，且多次电话联系法人希望与其进行开户意愿核实，法人并不配合，网点察觉异样，立即对该预开户状态账户进行了销户处理。
案例三：非本人使用出借“好友”开户
近日，一中年女性客户前到网点补卡，声称卡片遗失，银行工作人员为其办理补卡业务过程中，该客户称该卡一直是其“朋友”使用，这次也是其“朋友”遗失卡片让其前来补办，工作人员当即停止补办，同时对客户进行了仅限本人使用与用卡安全法律责任告知及出租、出借、出售银行卡的风险提示，最终，该客户放弃补卡并做了挂失销卡。
这些案例不仅暴露了不法分子利用银行账户进行非法活动的猖獗态势，更凸显出当前银行系统面临的挑战——如何在日益复杂的金融环境中，从源头上强化风险防控，确保客户资产安全，维护金融市场秩序。工行温州龙港支行所采取的一系列措施，如严格审核开户资料、增强员工风险意识培训、运用科技手段提高监测预警能力等，旨在构建全方位的电信网络诈骗防范体系，进一步压缩犯罪分子的作案空间，共同维护良好的金融秩序。
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