宁波银行旗下类P2P业务大面积逾期 坑惨合作担保机构 相关判决书6422篇

2024年7月1日起，宁波银行直销银行APP将停止服务。在宁波银行直销银行官网、APP停止服务之前，宁波银行直销银行投融资平台也停止了服务。值得注意的是，这个类似网络借贷信息中介（P2P）的投融资平台虽然停业了，但有关融资人与第三方担保之间的代偿追索纠纷还在上演。

2024年5月31日，中国裁判文书网发布的《深圳市深担增信融资担保有限公司与胡某追偿权纠纷一审民事判决书》一文显示：

2022年5月31日，胡某（融资人）与投资人、深圳市深担增信融资担保有限公司（担保人，简称“深担增信”）通过宁波银行直销银行投融资平台签订借款及担保协议，借款总金额5万元，借款期限为2022年5月31日至2023年5月25日，借款年利率4.1%。借款担保协议约定，融资人同意“深担增信”为该笔借款提供担保。因融资人胡某未按时还款，原告“深担增信”于2023年5月31日替胡某代偿52050元。

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新经济IPO注意到，宁波银行直销银行APP曾提供“投资”和“融资”服务，其中投资板块分为直投专区、增利专区、转让专区、基金专区、理财专区、秒杀专区，以及新手专区。例如，直投专区-热销专区的优选投资项目（已结束），投资期限289天，年化收益率高达4.1%，页面显示该项目由第三方机构担保。

对比裁判文书法院查明的事实和宁波银行直销银行APP投资项目发现，宁波银行直销银行的投融资平台与网络借贷信息中介（P2P）的业务逻辑极为相似。相同的是，网络借贷信息中介（P2P）的借款人，出借人分别对应宁波银行直销银行投融资平台融资人、投资人，另外都引入第三方担保机构为借款人（融资人）逾期还款提供代偿，出借人（投资人）预期收益提供兜底。

不同的是，网络借贷信息中介（P2P）的预期收益率更高，在清退前基本都在5%-10%之间，而宁波银行直销银行投融资平台预期收益率较低，4.0%-4.4%之间（秒杀专区最高8.8%）。值得注意的是，2019年初，网络借贷信息中介（P2P）迎来清退潮，但宁波银行直销银行的投融资平台直到2022年还在经营，具体停业时间不详。

还有一个最大差别，那就是网络借贷信息中介（P2P）虽由金融监管部门指导管理，但始终没有获得监管部门颁发的备案（牌照），而宁波银行直销银行投融资平台虽是创新业务，但归根结底还是由金融监管部门直接管理。

新经济IPO注意到， 2024年4月1日，宁波银行手机银行APP发布公告：自2024年7月1日起，宁波银行直销银行APP将停止服务，用户可通过宁波银行微信营业厅查询办理相关业务。

在此之前，宁波银行直销银行电脑客户端自2022年12月23日起暂停服务，用户可通过直销银行手机客户端办理相关业务。这也意味着，2024年7月1日以后，宁波银行直销银行将停止运营。

值得注意的是，虽然宁波银行直销银行投融资平台停止运营，但宁波银行在此之前又拿下了消费金融牌照。毫不夸张的说，在互联网贷款（个人贷款）这个赛道，作为城商行的宁波银行，可谓穷尽一切可能冲破区域限制。

2021年12月22日，宁波银行以10.91亿元的价格竞得中国华融持有的华融消费金融70%股权 。2022年 5月6日，中国华融公告称，其所持有华融消费金融70%的股权已向宁波银行完成转让 ；同年8月5日，宁波银行发布公告，经安徽银保监局核准，宁波银行控股子公司华融消费金融股份有限公司更名为安徽宁银消费金融股份有限公司。

2023年1月11日，安徽宁银消费金融股份有限公司更名为浙江宁银消费金融股份有限公司。

两天之后，也就是2023年1月13日，中国银保监会官网显示，宁波银保监局开出了2023年的1号罚单和2号罚单。行政处罚信息公开表显示，宁波银行因违规开展异地互联网贷款业务等“六宗罪”，被罚款人民币220万元，相关负责人也被处以警告。

新经济IPO注意到，宁波银行收到的17张监管罚单中，因异地开展互联网贷款业务第一次被罚，大概率也是最后一次被罚。因为 宁波银行直销银行投融资平台已经停止运营，而宁银消费金融发放个人消费贷款不受区域限制。

公开资料显示，宁波银行是一家A股上市城商行，是国内20家系统重要性银行之一。目前,在北京、上海、深圳、杭州、南京、苏州、无锡、温州等地设有16家分行，开设永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4家子公司，全行员工2.8万人。在英国《银行家》杂志“2023年度全球银行1000强”最新榜单中，宁波银行排名第82位。

宁波银行年报披露：2021-2023年，宁波银行分别实现营业收入527.74亿元、578.79亿元、615.85亿元；分别实现归母净利润195.46亿元、230.75亿元、255.35亿元。 2024年1-3月，宁波银行实现营业收入175.08亿元，同比增长5.78%；实现归母净利润70.13亿元，同比增长6.29%。

截至2024年3月末，宁波银行总资产2.89万亿元，较上年末增长6.51%；资本充足率14.26%，较上年末下降0.75个百分点；不良贷款率0.76%，与上年末持平；拨备覆盖率431.63%，较上年末下降29.41个百分点。

宁波银行2023年年度报告披露，截至报告期末，该行个人贷款和垫款5071.97亿元，占贷款总额的40.49%。其中，个人消费贷款3209.58亿元，占贷款总额的25.62%，占个人贷款总额的63.28%。另据年报披露，截至2023年末，宁银消金贷款余额421亿元。